O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do mercado. Nele, você está “emprestando” seu dinheiro para o governo, que pagará de volta com juros, trazendo uma rentabilidade de juros compostos que garante resultados melhores que a poupança. Nós preparamos um guia completo para você entender de uma vez por todas qual investimento no Tesouro melhor satisfaz as suas necessidades. Confira!
Tesouro Direto Prefixado X Tesouro Direto Selic
Para que você entenda em detalhes qual o Tesouro Direto ideal para adicionar à sua carteira de investimentos, preparamos um comparativo que leva em conta o seu perfil de investidor e todos os detalhes sobre os diferentes títulos disponíveis, como rentabilidade, prazo, liquidez e riscos.
| Comparativo | Tesouro Direto Prefixado | Tesouro Direto Selic |
|---|---|---|
| Perfil de Investidor | Conservador a moderado, com tolerância a riscos controlados (sensível à variação de juros) | Conservador, que busca segurança e liquidez em cenários de instabilidade econômica |
| Objetivos indicados | Ideal para objetivos de médio a longo prazo, como aposentadoria ou aquisição de bens futuros | Adequado para reserva de emergência e objetivos de curto prazo |
| Liquidez | Resgate antecipado pode causar prejuízo devido à marcação do mercado | Alta liquidez diária (possível resgatar a qualquer momento sem grandes perdas financeiras) |
| Rendimento | Taxa fixa acordada no momento da compra, garantindo previsibilidade no retorno se mantido até o vencimento | Rentabilidade atrelada à taxa Selic, acompanhando as oscilações da taxa básica de juros |
| Risco de mercado | Sensível à variação da taxa de juros; se os juros aumentarem, o valor do título pode cair no mercado secundário | Baixo risco de mercado, já que o rendimento acompanha as variações da taxa Selic |
| Proteção contra inflação | Não protege contra a inflação, pois o rendimento é fixo | Também não protege diretamente contra a inflação, mas pode ser mais estável em cenários de juros elevados |
| Prazo de Investimento | Geralmente mais longo, com vencimentos a partir de 2 anos | Pode ser utilizado tanto para curto como médio prazo |
| Taxas aplicáveis | Taxa de custódia de 0,2% ao ano e IR sobre os rendimentos, conforme tabela regressiva | Taxa de custódia de 0,2% ao ano e IR sobre os rendimentos, conforme tabela regressiva |
| Vantagens | Rendimento previsível e maior, caso a taxa Selic permaneça estável ou diminua | Segurança e estabilidade em qualquer cenário econômico, especialmente em tempos de alta de juros |
| Desvantagens | Menor flexibilidade para resgate antecipado e risco em cenários de alta de juros | Rentabilidade pode ser menor que outras opções em cenários de queda da taxa Selic |
| Exemplos de uso | Planejamento para metas específicas como compra de imóvel ou aposentadoria | Reserva de emergência, colchão financeiro e proteção em momentos de incerteza econômica |
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O que é o Tesouro Selic?
Pense no Tesouro Selic como um “cofre flexível” que rende um pouco mais a cada dia. Ele é como aquele porquinho de cerâmica que você enchia com moedas quando era criança, mas com a vantagem de que as moedas, em vez de ficarem paradas, crescem no cofre. Basicamente, ele é um título público pós-fixado emitido pelo Governo Federal, cuja rentabilidade está atrelada à Taxa Selic diária.
Garantido pelo Tesouro Nacional, esse ativo financeiro é considerado o investimento mais seguro do país, com risco praticamente nulo de inadimplência. Esse é o investimento ideal para quem busca construir uma reserva de emergência.
Diferentemente do Prefixado, a rentabilidade desse investimento pode flutuar e sofrer variações que acompanham o mercado, porém, vale lembrar que essas flutuações não são riscos de perda de dinheiro, diferentemente de investimentos mais arriscados, como as ações ou criptomoedas, indicadas para investidores com um perfil mais arrojado.
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O que é o Tesouro Prefixado?
Agora, imagine que você está planejando algo a longo prazo, como a reforma da sua casa em três anos. O Tesouro Prefixado funciona como um acordo em que você “combina” hoje a taxa de rendimento que receberá no futuro. É como fixar o preço de uma passagem de avião com antecedência: você sabe exatamente quanto pagará, independentemente de os preços subirem ou caírem depois. O Tesouro Prefixado é um título público com rentabilidade fixada no momento da compra.
Se você é do tipo que gosta de previsibilidade e não quer surpresas no planejamento, o Tesouro Prefixado é uma excelente opção. Ele é ideal para metas de médio e longo prazo, como juntar dinheiro para a faculdade dos filhos ou para trocar de carro.
Quando você compra um Tesouro Prefixado, concorda em receber uma taxa fixa (por exemplo, 10% ao ano) até o vencimento. Porém, se decidir vender o título antes dessa data, o valor que você receberá não será exatamente o valor combinado inicialmente. Isso acontece porque o preço do título é ajustado para refletir a taxa de juros atual da economia no momento da venda. O nome disso é marcação a mercado.
Marcação a mercado
A marcação a mercado é uma prática utilizada no mercado financeiro para atualizar o valor de um título conforme as condições atuais do mercado. No caso do Tesouro Prefixado, isso significa que o preço do título pode variar diariamente, mesmo que você já tenha combinado uma taxa fixa de rentabilidade no momento da compra.
Suponha que você comprou o título com uma taxa fixa de 10% ao ano. Se as taxas de juros subirem para 12% ao ano, novos investidores poderão comprar títulos com uma rentabilidade maior (12%). Assim, o preço do seu título no mercado cai, já que ele rende menos do que os títulos novos.
Porém, caso as taxas de juros caiam para 8% ao ano, o seu título, que rende 10%, torna-se mais atrativo para novos investidores. Assim, o preço dele no mercado sobe, permitindo que você venda por um valor superior ao que pagou.
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Tesouro Selic ou Prefixado paga imposto de renda?
Sim, tanto o Tesouro Selic quanto o Tesouro Prefixado estão sujeitos ao Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos obtidos. Além disso, há algumas particularidades importantes relacionadas à tributação desses títulos.
O IR é cobrado apenas sobre os rendimentos (ou seja, o lucro) do investimento, e não sobre o valor total aplicado. A alíquota segue a tabela regressiva do Imposto de Renda para aplicações de renda fixa, que beneficia investidores que deixam o dinheiro aplicado por mais tempo.
O IR é descontado automaticamente quando o título vence ou é resgatado. Você não precisa se preocupar em declarar o imposto mensalmente; ele será retido na fonte, diferente de outros investimentos. Ações ou criptomoedas precisam ser declaradas, mas os títulos públicos não.
Agora que você já entendeu o comparativo entre o Tesouro Selic e o Tesouro Prefixado e sabe como escolher o ideal para a sua carteira, confira também o nosso post sobre a Taxa Selic para entender como funciona esse índice tão importante nos dias atuais.
