Como conseguir um empréstimo de 400 mil reais?

Empréstimo de 400 mil reais pode ser obtido através de modalidades como crédito pessoal com ou sem garantia e financiamentos. Para quem possui um imóvel quitado, as chances e as condições de juros para empréstimo de 400 mil reais são mais vantajosas. 

Abrir um negócio, construir um imóvel, realizar uma grande reforma, quitar longas dívidas… Nem sempre a situação pode ser resolvida com as nossas economias ou créditos menores. O lado bom é que o acesso a empréstimos de valores mais elevados também está à disposição do consumidor, e, muitas vezes, de forma descomplicada.

Simule crédito de R$400 Mil com garantia de imóvel

Hoje em dia, fazer empréstimo de 400 mil reais, além de ser possível, não precisa ser burocrático. Pesquisar e escolher a modalidade ideal, realizar simulações, organizar documentos pessoais e, claro, analisar se a dívida cabe no seu orçamento são algumas dicas para obter o crédito.  

3 formas de conseguir empréstimo de 400 mil reais 

Para saber o que é preciso para fazer empréstimo de 400 mil reais, antes de mais nada, é importante conhecer as modalidades disponíveis. Sim, existem diferentes formas de obter o crédito. 

Cada uma será mais adequada para um tipo de consumidor e situação. A depender do perfil e de fatores como score de crédito e bens que podem ser dados como garantia, o consumidor consegue aproveitar melhores condições de juros e pagamentos. 

Financiamento

O financiamento é uma forma de obter valores mais altos de crédito. Ele é ideal para quem usará o dinheiro para comprar um imóvel ou um automóvel. No financiamento, o valor é concedido desde que você o utilize para o fim específico e concordado no contrato. Ou seja, você não pode aplicar o dinheiro conforme sua vontade. 

Isso porque você  e a instituição financeira acordam que o bem comprado ficará como garantia até o final do pagamento. O financiamento, portanto, só acontece dentro da finalidade estipulada, como a compra de uma casa. 

As condições de juros e margem de crédito de um financiamento variam muito de banco para banco e perfil de consumidor para perfil de consumidor.    

Empréstimo pessoal sem garantias

Diferente do financiamento, esta modalidade não está condicionada ao uso do dinheiro para fins específicos. Você pode fazer o que bem entender com o dinheiro. 

Aqui, o ponto mais importante para conseguir empréstimo de 400 mil reais é ter um bom score de crédito, pois você não deixa nenhum bem como meio de assegurar ao banco que a dívida será paga de alguma forma. 

Por não ter garantias envolvidas, o crédito pessoal é conhecido por ser uma das modalidades com a taxa de juros mais alta do mercado. Então,você deve mostrar que tem um bom histórico de pagador para obter o empréstimo de 400 mil reais e uma taxa de juros mais baixa dentro das possibilidades da modalidade.  

Empréstimo com garantia 

O empréstimo com garantia pode ser solicitado por pessoas físicas, ou pessoas jurídicas, e não precisa ser usado para fim específico. Sua principal característica é que o crédito é concedido com base no valor de avaliação do bem deixado como garantia. Mas atenção: o bem deve estar quitado!

No caso do consumidor que busca empréstimo de 400 mil reais, a modalidade mais indicada é o empréstimo com garantia de imóvel, pois o crédito pode chegar a até 60% do preço avaliado. 

E não se preocupe! O bem fica em alienação fiduciária e você pode seguir usando-o normalmente, seja uma casa ou um automóvel. Essa é uma boa maneira de conseguir dinheiro sem precisar vender ou alugar suas posses. 

Por envolver um bem de valor alto, as instituições podem oferecer melhores condições de juro e pagamento ao consumidor. O crédito com garantia de imóvel acaba sendo a modalidade com taxas mais interessantes – ideal para quem vai solicitar empréstimo de 400 mil reais ou mais. 

O que é preciso para fazer um empréstimo de 400 mil reais

Depois de escolher a modalidade ideal, você ainda tem alguns passos para cumprir antes de ter acesso ao dinheiro. Além de pesquisar muito bem a instituição financeira, ele deve fazer simulações e verificar com a mesma a documentação necessária. Assim, na hora de solicitar o crédito, ele já estará com tudo encaminhado. 

De modo geral, as etapas para obter empréstimo de 400 mil reais seguem a seguinte ordem:

• Simulação;
• Solicitação;
• Avaliação financeira;
• Entrega e assinatura dos documentos;
• Liberação do crédito.

Veja a seguir algumas dicas que podem ajudar a se preparar para cada uma das etapas.    

Analise seu orçamento 

Um empréstimo de 400 mil reais não é uma dívida pequena de ser assumida. E, ainda que o valor fosse menor, a decisão deve ser tomada só depois que você tiver certeza de que pode se comprometer a pagá-la. Afinal, o dinheiro que é a solução no momento não pode virar um problema futuro.

Para isso, é importante avaliar cuidadosamente a situação financeira atual, de médio e longo prazo. Some as contas a pagar, coloque na ponta do lápis seus gastos mensais e tente fazer uma projeção das entradas futuras. 

Com base nesses cálculos, é que você vai determinar a parcela de empréstimo que poderá pagar mês a mês ao longo dos anos. 

Faça simulações

Fazer simulações pode ajudar nesse processo de decisão. Hoje em dia, bancos, fintechs e outras instituições financeiras já disponibilizam simuladores online que informam na hora as parcelas e os prazos de pagamentos estimados. 

É claro que nessa conta ainda entrará o Custo Efetivo Total e outras questões que variam de acordo com a situação de cada consumidor. Entretanto, a simulação já é uma boa forma de avaliar se o empréstimo de 400 mil reais é o ideal para você e, principalmente, se ele cabe no seu orçamento.

Pesquise instituições financeiras

Ao fazer essas simulações, você também já vai conhecendo as instituições financeiras e modalidades disponíveis. A pesquisa e escolha desses dois pontos é determinante, por exemplo, nas exigências em relação aos documentos pessoais – e também os papéis relativos ao bem em caso de empréstimo com garantia. 

Com a modalidade escolhida, você consegue pesquisar a instituição que oferece as melhores condições de juro. Além disso, ele deve analisar a seriedade dela. Uma forma de evitar empréstimo fraudulento é conferir se a atuação da instituição financeira no mercado de crédito está autorizada pelo Banco Central. 

Solicite o crédito

Escolhida a modalidade e a instituição, é hora de solicitar o crédito. Graças ao avanço da tecnologia e dos processos de segurança virtual, hoje em dia é possível fazer empréstimo online de forma rápida e descomplicada. Não são todas as instituições que oferecem essa comodidade. A dica é procurar por fintechs. 

Para facilitar o processo, também é importante que você  informe seus dados pessoais atualizados. No caso de empréstimo com garantia do imóvel, é fundamental estar com a documentação do bem em dia e regularizada. 

Analise a proposta

Se a sua solicitação for aprovada, o banco informará as condições da proposta. Nesse momento, é importante analisar parte por parte das informações – com atenção especial ao Custo Efetivo Total (CET), que é o valor que, de fato, mostra quanto custa o empréstimo de 400 mil reais. 

Converse com a instituição financeira e tire todas as suas dúvidas em relação ao prazo de pagamento, sistema de amortização escolhido, especificidades do contrato de alienação fiduciária no caso de crédito com garantia etc.  

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Conclusão

Fazer um empréstimo de 400 mil reais é possível para quem se planeja, pesquisa e estuda seus pontos fortes e fracos como consumidor! Algumas modalidades podem ser mais ou menos vantajosas de acordo com o que o cliente tem a oferecer. 

Esse é o caso do empréstimo com garantia, modalidade em que você pode conseguir crédito alienando um imóvel quitado, por exemplo. Outra opção para aqueles que não possuem bens é o empréstimo pessoal sem garantia e o financiamento. Seja qual for a escolha, o dinheiro pode ser obtido no conforto de casa.

Isso porque, hoje em dia, existe a possibilidade de fazer empréstimo online para valores mais altos, que é  o caso do empréstimo com garantia de imóvel da CashMe. Nele, você consegue crédito e pode continuar usufruindo do bem normalmente. Faça uma simulação e conheça as taxas mais baratas para empréstimo de 400 mil reais. 

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