19 dicas de como economizar e juntar dinheiro

Todos temos objetivos e conquistas que queremos alcançar, mas nem sempre é fácil chegar até elas. O sonho da casa própria, aquela viagem tão sonhada ou mesmo a compra de um veículo para não ficar dependendo de transporte público requerem dinheiro em altas quantias, muitas vezes, e para realizá-los é preciso saber como economizar dinheiro.

Como economizar dinheiro todo mês? O primeiro passo é saber com o que você está gastando. A partir disso, é possível pensar em estratégias para cortar gastos em áreas que podem estar recebendo mais dinheiro do que o necessário para o seu estilo de vida.

Inflação, preços altos no supermercado, cortes de salário ou simplesmente a vontade de poupar para realizar um sonho. Saber como economizar dinheiro é importante para equilibrar as contas e realizar planos de longo prazo. 

Apesar da vida financeira de cada um ser muito particular e determinante para analisar onde é possível reduzir gastos, algumas dicas gerais podem ajudar você nessa hora. Confira!  

Por que é difícil economizar dinheiro?

Infelizmente, guardar dinheiro não é uma tarefa tão simples, especialmente quando se vive em uma sociedade que estimula o consumo o tempo todo. Além disso, nem todos tiveram acesso à educação financeira, e isso faz com que não saibam ou se esqueçam da importância de guardar dinheiro.

Muitas pessoas podem apontar a baixa remuneração como a principal causa dessa dificuldade, mas a realidade é que existem pessoas que recebem altas remunerações e ainda assim fecham o mês no negativo.

Isso significa que o problema não é sua remuneração, independente se ela é alta ou baixa. O ponto é a forma como você gasta seu dinheiro. Por isso, o caminho para aprender como economizar dinheiro passa pela conscientização a respeito da forma como ele está sendo utilizado. 

Como economizar dinheiro todo mês?

Antes disso, é preciso saber com o que você anda gastando seu dinheiro. Pegue as contas passadas de dois ou três meses mais tranquilos (sem grandes emergências financeiras ou gastos atípicos) e analise os gastos. Separe em dois grandes grupos: contas essenciais e contas supérfluas. 

Dentro desses grupos, separe ainda mais os gastos, como: 

• Academia; 
• Serviços de streaming; 
• Delivery para almoço;
• Delivery para jantares especiais; 
• Farmácia; 
• Consultas médicas; 
• Cursos de idioma; 
• Cursos profissionalizantes; 
• Mercado; 
• Luz; 
• Água; 
• Condomínio; 
• Roupas; 
• Calçados; 
• Presentes, etc. 

Se você não tem tempo ou animação, não é preciso analisar dessa forma os gastos dos meses seguintes. Entretanto, nesta etapa inicial, esse passo é importante para que você tome consciência da forma que tem usado seu salário e veja como economizar dinheiro no dia a dia. 

Saiba qual o valor do dinheiro para você

Se estiver satisfeito com o valor que tem dado para ele, o corte gastos ficará mais fácil, pois você já está lidando mais racionalmente com o dinheiro. Se, por outro lado, você se surpreender com gastos desimportantes e não estiver satisfeito com o “ralo” para onde seu dinheiro está escoando, talvez seja preciso repensar sua relação com o dinheiro. 

Uma forma interessante é avaliar que quando você compra algo você está pagando com o seu tempo de vida (sim, tempo é dinheiro), pois você precisou trabalhar x horas para receber aquela quantia usada para pagar aquela conta. Ou seja, você está pagando com seu tempo de vida/trabalho. 

Com certeza, você não quer desperdiçar seu tempo, não é mesmo? Então, ao repensar a forma como você entrega seu dinheiro, você pode determinar o que é importante para o seu estilo de vida e o que realmente merece receber seu tempo. Uma outra forma de tomar mais consciência é pensar que o dinheiro entregue ali pode te afastar ou aproximar de um sonho maior. 

16 dicas para economizar dinheiro

Agora que você já sabe para onde está indo seu dinheiro e tem consciência do tempo dedicado para consegui-lo, fica mais fácil analisar quais áreas estão recebendo mais do que deveriam. 

Não existe um valor ideal para ser gasto com comida, moradia, compras supérfluas, etc. O que vai determinar isso é a importância desses gastos para você e a capacidade que seu orçamento tem para pagar por eles. Contanto que você esteja conscientemente assumindo esses gastos! 

Entretanto, algumas dicas podem ajudar você a reduzir o preço ou encontrar valores melhores. Confira abaixo 9 dicas de como economizar dinheiro. 

1. Conheça sua realidade financeira

O primeiro passo para começar a economizar dinheiro é ter consciência de como está sua situação financeira atualmente. Para isso, você precisará anotar tudo o que você gasta durante o dia, sem deixar nada passar.

Registre todos os seus gastos em planilhas online, aplicativos ou mesmo em uma caderneta que esteja sempre com você. Anote qual cartão foi usado e a forma de pagamento: se foi em dinheiro, a vista, parcelado. Talvez você fique surpreso com o valor que você gasta em um único dia!

2. Diferencie despesas fixas e variáveis

O segundo passo é analisar seus registros para identificar quais despesas são fixas, quais são variáveis e a forma como cada uma influencia no seu orçamento. Nesse momento você poderá analisar se está gastando mais do que deveria com questões não essenciais e também poderá começar a cortar despesas desnecessárias.

3. Defina estratégias para economizar com as despesas fixas

Lembra da cena do pai reclamando que o filho adolescente está demorando demais no banho? Entre no papel do pai e controle o seu consumo de água. Assim, você não terá surpresas na conta e ainda vai ajudar a preservar esse recurso natural. 

Fique atento ao consumo de energia: não deixe luzes acesas e, quando não houver necessidade, tire os eletrodomésticos da tomada. Conheça os outros planos de sua operadora de internet ou TV e busque trocar por uma opção mais barata que atenda a todas as suas necessidades.

3. Estipular quanto quer economizar

Depois de olhar seus gastos e compará-los com o seu salário, você já pode ter uma noção do quanto de dinheiro gostaria de economizar no mês. Estabeleça um valor, nem que seja mínimo, e tenha ele como uma outra “conta”. Por exemplo, inclua no seu orçamento mensal que x reais do seu salário serão destinados a sua reserva de emergência ou investimento. 

4. Pague suas contas assim que receber

Programe-se para pagar todas as suas contas fixas e essenciais no dia seguinte ao seu recebimento de salário. Assim, você evita atrasos e, consequentemente, juros, e consegue ter uma noção mais clara do valor que você tem disponível para as demais despesas.

5. Fique atento aos pequenos gastos

O serviço de transporte por aplicativo realmente é mais barato do que o tradicional, mas se você pode ir a um local pagando apenas uma passagem no transporte público, a pé ou de bicicleta, então essas são opções mais vantajosas do que o transporte privado. 

Também fique atento às pequenas compras. Um brigadeiro que custa R$ 5, um suco que custa R$ 8 e um lanche que custa R$ 7 já somam R$ 20 em seu orçamento e você pode acabar ficando apertado sem necessidade.

6. Prefira fazer ao invés de comprar

Essa dica vale para muitas áreas, desde comida até decoração, se você tiver criatividade e disposição. Comece aderindo à famosa marmita. Faça sua comida em casa e leve-a para o trabalho para economizar com refeições, especialmente se você não receber vale refeição. Além de economizar, você ainda cuida da sua saúde. Se você não tem tempo durante a semana, planeje-se para cozinhar toda a comida necessária no fim de semana e congele as marmitas para consumir ao longo da semana.

Também é importante ficar atento aos pedidos feitos por delivery. Fazer seu próprio lanche ou comida em casa sempre sai mais barato, inclusive quando você vai receber seus amigos. Além disso, recebê-los em casa é mais gostoso e pode ser até mais divertido.

7. Prefira comprar à vista

Quando você compra à vista, você consegue muito mais vantagens e descontos, e ainda tem o benefício de não comprometer seu orçamento no longo prazo. Claro que nem sempre é possível fazer isso, já que surgem necessidades urgentes e às vezes é necessário adquirir itens com valores elevados. Nesse caso, fique atento às compras parceladas e às altas taxas de juros do cartão.

8. Lembre-se do Julius

Sabe o Julius, pai do Chris na série Todo mundo odeia o Chris? Ele tem uma frase icônica: “Se eu não comprar nada, o desconto é bem maior”. Esse é um bom lembrete para você evitar comprar o que não for essencial. Claro que você não precisa ser tão muquirana quanto ele, mas quando der aquela vontade de extrapolar, lembre-se do Julius.

9. Tenha metas 

Fica mais fácil guardar dinheiro quando você sabe para o que ele será usado no futuro. Lembra que no início falamos que um gasto pode te afastar de um sonho? Então, deixar de comprar coisas desnecessárias é mais fácil quando você enxerga que esse dinheiro poupado estará indo para a conquista de uma meta. 

Estabeleça o seu objetivo (viagem, formação de uma reserva de emergência, um novo computador, abrir um negócio, fazer uma reforma, pagar por uma pós-graduação, etc) e o valor necessário para alcançá-lo. Com um planejamento a longo prazo, você tem mais chances de resistir a tentações momentâneas.

10. Mantenha um registro das suas contas mensais 

Registre (em papel ou digitalmente) suas contas e o dinheiro que vai sobrar do seu salário. Assim, você consegue saber quanto ainda pode gastar no mês – sem que esses gastos “comam” o valor que deseja economizar. 

Não precisa ser nada elaborado. O segredo é que esse registro não seja uma tarefa chata e que fique claro para você. É possível optar por aplicativos de celular, planilhas de gastos ou só uma folha de papel. O importante é visualizar esses números e tirá-los da sua cabeça para entender como economizar dinheiro.   

11. Evite o crédito se você não controla seus gastos

Se você está sempre gastando além do que o seu salário permite ou se mantém o saldo positivo, mas se surpreende com a fatura do cartão, talvez seja interessante começar a pagar contas no dinheiro. Ao pagar no débito ou dinheiro vivo, você vê o dinheiro indo embora, mesmo em compras pequenas. 

12. Estabeleça um orçamento semanal ou para cada categoria de gasto

Para garantir que você não está destinando mais dinheiro do que o necessário em alguns gastos, estabeleça pequenos orçamentos. Por exemplo, baseado no seu salário e no que é importante para a sua qualidade de vida, determine quanto irá gastar por mês com mercado, lazer, delivery, aplicativos de viagem, etc. 

Acompanhe ao longo do mês quanto já foi gasto e quanto você ainda pode gastar com cada um deles. Se você tem costume de pagar em dinheiro, isso fica ainda mais fácil!

13. Negocie o valor dos seus planos e assinaturas

Ter TV a cabo, academia, celular pós-pago etc é importante para você? Se o seu orçamento permite, você não precisa cancelar esses serviços para economizar. Entre em contato com as empresas e veja se não há um plano mais barato ou peça, sim, descontos. 

Dedique algumas horas a essas centrais de atendimento. Às vezes, você pode se surpreender com os descontos e como economizar dinheiro negociando contas é possível!

14. Renegocie dívidas

Também é possível renegociar dívidas, as atrasadas e as com o parcelamento em dia. Entre em contato com as empresas e peça uma reavaliação das parcelas ou uma proposta para quitar totalmente ou parcialmente o valor. Essa é uma forma de economizar nos juros e ter seu nome limpo.

15. Apague luzes e desligue aparelhos elétricos

Qualquer quantia economizada importa! Mesmo que seja alguns reais na conta de luz do mês. Elimine hábitos ruins, para as finanças e o planeta, como deixar luzes acesas desnecessariamente ou manter aparelhos no standby (aquela luzinha vermelha).

16. Compre em brechós

Você pode economizar e ainda assim comprar roupas, móveis, calçados, eletrônicos, etc. Para isso, busque por lojas que vendem artigos usados. Hoje em dia, você encontra pela internet diversos brechós e sites como OLX ou o Enjoei. 

17. Faça uma previsão semanal

Tente prever a quantia que você vai precisar para os seus gastos diários e limite-se a utilizar somente o valor planejado por semana. Dividindo o que você pode gastar em parcelas, fica muito mais fácil guardar.

Se você sabe que a despesa com alimentação (incluindo almoço e lanches) é de X, e se na quinta-feira esse valor já tiver sido alcançado, você sabe que terá que recorrer a outras medidas, como levar almoço e lanche de casa nos próximos dias da semana.

Saber o quanto você gasta por semana te ajuda a compreender o seu comportamento de consumo, o que pode te mostrar possíveis excessos e consequentemente te dar mais clareza em situações que exigem mais do seu autocontrole.

18. Utilize um aplicativo de controle financeiro

Essa dica pode te ajudar muito, porque atualmente esta é a maneira mais prática de controlar suas despesas e receitas na palma da mão.

Onde estiver, quando pensar em gastar, consulte o app de controle financeiro e veja se seus gastos estão de acordo com seu planejamento, para decidir se deve ou não realizar mais um gasto.

Existem diversos apps para IOS e Android que podem te ajudar nesse controle e registro de gastos.

19. Tenha uma reserva para emergências

Apesar de ser o último item da nossa lista, esse é um dos pontos mais importantes no processo para entender como juntar dinheiro, pois a reserva de emergência é o que te dará segurança nos momentos de imprevistos.

É recomendável separar pelo menos 5% da sua renda mensal para formar sua reserva de emergência.

Isso garantirá mais tranquilidade e segurança para o seu bolso, pois você não terá que alterar seu planejamento financeiro se tiver que arcar com gastos não planejados de última hora.

Mas lembre-se, essa quantia deverá ser usada apenas para custear situações imprevistas e pequenas eventualidades que podem surgir a qualquer momento, como um problema de saúde ou um período de desemprego.

Saiba também como economizar dinheiro no supermercado

Além dessas nove dicas de como economizar dinheiro, trouxemos um bônus com algumas dicas que podem ser úteis na hora de fazer as compras no mercado. Uma reportagem da CNN trouxe uma pesquisa que destaca os brasileiros como líderes no gasto com alimentação durante a pandemia. Seja pela inflação ou por fatores culturais. 

Eles também são os que mais pesquisam preço antes das compras, um hábito saudável para quem quer economizar frente a alta nos preços dos itens nas prateleiras. Além de pesquisar, é importante fazer uma lista (e se ater a ela) antes de ir ao mercado. Tente elaborar o cardápio da semana e incluir alimentos da estação, que costumam ser mais baratos. 

Além disso, vale comparar os preços do mercado com os da feira do seu bairro. Outros itens (como limpeza), se possível, compre em atacado (divida com amigos ou família caso tenha medo de deixar produtos vencerem ou estocar). O valor da compra pode ser maior do que você pagaria por um ou dois itens, mas o preço pela quantidade quase sempre vale mais a pena no atacado. 

Com alimentos da época e um cardápio preparado, você consegue cozinhar as refeições da semana e congelar. Assim, evita-se pedir tanto delivery, deixando esse serviço para outras ocasiões menos rotineiras.

Como economizar dinheiro mesmo ganhando pouco?

Aqui trouxemos dicas que nem sempre vão se encaixar na situação de quem ganha pouco. Ainda assim, tente analisar sua situação e avaliar se algum gasto pode ser substituído ou eliminado momentaneamente. Estabeleça metas e objetivos a longo prazo. Mesmo que você não identifique áreas do seu orçamento que podem ser cortadas, siga fazendo uma avaliação dos seus gastos e tomando consciência da importância de cuidar do dinheiro.  

Conclusão 

Saber como economizar dinheiro é importante para qualquer pessoa que está iniciando sua educação financeira. A consciência do valor do dinheiro é importante inclusive na hora de fazer dívidas e pedir empréstimos. Aqui na CashMe também podemos estar presente na sua vida financeira. Conheça nosso empréstimo online e saiba como!