Cartão de crédito: saiba quais as opções, como solicitar e administrar gastos

O cartão de crédito é um meio de pagamento eletrônico, feito de material plástico em formato retangular. Ele contém um chip e uma tarja magnética, além de outras informações como o nome do portador, número de registro, data de validade, campo de assinatura e código de segurança. Todos eles possuem um limite de crédito pré-definido e são aceitos nos diferentes estabelecimentos. 

Nos últimos 10 anos, com a criação dos bancos digitais e das novas fintechs, o cartão de crédito se tornou um dos meios de pagamentos mais populares entre os brasileiros. 

Mas com isso tivemos também um aumento dos casos de endividamento. Pois muitos não fazem uma boa gestão de suas finanças e acabam gastando mais do que podem pagar. 

Se esse é um tema que também te traz dúvidas, não se preocupe. No texto de hoje, apresentamos os diferentes tipos de cartão de crédito, dicas de como usá-lo da maneira correta e manter suas finanças sempre no azul. Não deixe de conferir o conteúdo até o final e boa leitura!

Entenda os tipos de cartão de crédito

Os diferentes tipos de cartão de crédito variam de acordo com os benefícios que cada um deles possui, seja por sua taxa de juros, anuidade ou cobertura. 

Confira os tipos mais usados atualmente: 

Nacional

O cartão de crédito nacional pode ser usado apenas no Brasil e, por isso, sua anuidade e limite são mais acessíveis. Alguns deles oferecem até benefícios como programas de pontos.

É mais indicado para aquelas pessoas que estão abrindo uma conta no banco, que fazem compras apenas no Brasil e que possuem uma renda um pouco mais baixa.

Clássico ou Standard Internacional

Diferente do nacional, como o próprio nome diz, esse tipo de cartão de crédito pode ser usado em outros países. Por isso, sua taxa de anuidade é um pouco maior e seu limite tende a ser mais elevado também.

O cartão de crédito Internacional Clássico oferece pouca variedade de benefícios, porém conta com um programa de pontos atrativo para alguns clientes.

Além disso, com ele é possível fazer saques no exterior – sujeito a taxas extras dos bancos. Por isso, pode ser uma boa escolha para quem viaja com frequência para fora do país ou quem costuma fazer compras em sites estrangeiros.

Gold

Esse tipo de cartão de crédito é mais diferenciado se comparado com o Clássico ou Standard. Para obtê-lo é preciso ter uma renda mínima um pouco mais alta e que pode variar de acordo com cada banco. Geralmente suas taxas também são mais elevadas.

Eles oferecem mais benefícios que geralmente são:

• Seguro proteção de preço – pode solicitar reembolso de uma compra, caso encontre o mesmo produto por um valor menor;
• Seguro proteção de compra – por dano acidental ou roubo;
• Garantia estendida original – você pode adquirir garantia estendida de um produto sem custo adicional;
• Programa de relacionamento;
• Atendimento emergencial 24h.

Platinum

Esse tipo de cartão de crédito Platinum é direcionado àquelas pessoas com alta movimentação financeira, geralmente algo em torno de R$5.000 e R$12.000. A anuidade deste tipo de cartão de crédito gira em torno de R$450.

Ele oferece todos os benefícios do cartão de crédito Gold e outros adicionais, como programas especiais e serviços premium.

Alguns benefícios desse tipo de cartão de crédito são:

• Serviços especiais de viagens, como consultor de viagens, airport concierge e ofertas de reembolsos quando os clientes viajam e pagam com o cartão;
• Seguro de emergência médica em viagens;
• Assistente pessoal à disposição 24h por dia;
• Seguro de automóveis;
• Experiências e ofertas especiais, como ingresso de cinema – na compra online de um ingresso Cinemark, você ganha o do acompanhante;
• Maior linha de crédito.

Black ou Infinite

Esse é o tipo de cartão de crédito mais exclusivo de todos. Ele é apenas para clientes de alto poder aquisitivo. Para conseguir esse cartão é preciso ter renda mínima mensal de cerca de R$15.000 ou possuir altos investimentos.

Além disso, para ter todos os benefícios que esse tipo de cartão de crédito oferece, é preciso pagar também uma elevada anuidade que pode chegar de até R$1.200.

Ele é conquistado depois de uma longa vida financeira bem-sucedida. Dificilmente alguém vai abrir uma conta no banco já sendo cliente Black ou Infinite.

Além de todos os benefícios concedidos no tipo de cartão de crédito Platinum, neste  incluem também:

• Serviços especiais de viagens, como acesso a sala VIP de vários aeroportos, serviços de concierge podendo ter até mesmo serviço de limousine em alguns aeroportos, agentes de viagens e ofertas internacionais;
• Seguro de perda de bagagem;
• Seguro contra roubos em caixas eletrônicos;
• Cancelamento de viagem;
• Atendimento diferenciado em hotéis e resorts parceiros;
• Descontos em hotéis e restaurantes selecionados – como no Fasano São Paulo e Rio de Janeiro;
• Milhas adicionais;
• Assistência em atraso de embarque ou perda de conexão em voos.

Principais bandeiras de cartão de crédito disponíveis

Mastercard

Essa bandeira internacional é a líder no Brasil e é aceita na maioria dos estabelecimentos que recebem pagamentos com cartão. A bandeira tem cartões de crédito, débito e pré-pagos.

Visa

Esta outra bandeira internacional é a vice-líder no mercado brasileiro. Também é aceita em diversos estabelecimentos, e possui parcerias com milhares de empresas para conceder benefícios e descontos.

American Express

Bandeira mais popular entre os públicos de classe A e B, tem parceria com a Cielo, GetNet, Rede, Stone, Credicard e outras empresas. Também oferece diversos benefícios, como programa de pontos, descontos e acessos VIP.

Hipercard

A bandeira se destaca por exigir uma renda baixa para a emissão do cartão de crédito com bandeira Hipercard. Por isso, é muito apreciada por negócios que vendem itens básicos e populares. É aceita em mais de um milhão de estabelecimentos em todo o Brasil.

Elo

A bandeira totalmente brasileira também é aceita na Argentina, Chile e Portugal e possui 120 milhões de usuários. Os cartões possuem função crédito, débito e pré-paga e suas tarifas estão entre as mais baixas. Além disso, possui diversos programas especiais para empreendedores.

Cartões de crédito que oferecem mais vantagens

Cartão Meliuz

Não possui anuidade e ainda tem até 1,8% do valor da compra em cashback. Valores a partir de R$ 20 podem ser resgatados diretamente na conta do consumidor.

Cartão Azul

O principal benefício do Cartão Azul são as facilidades para a compra de passagens aéreas da companhia aérea Azul. É possível acumular pontos e zerar a parcela da anuidade, além de conseguir desconto em passagens aéreas, bagagens gratuitas e benefícios extras em viagens.

Cartão Santander SX

Descontos exclusivos em lojas parceiras, possibilidade de pagamento por aproximação por meio de pulseira, adesivos ou tag e possibilidade de zerar a anuidade ao gastar R$ 100 em compras no cartão são os principais benefícios para quem adere a esse cartão do Santander. 

Cartão Nubank

Sem anuidade, o cartão Nubank possui benefícios e programa de pontos, ao qual o consumidor pode escolher se adere ou não. O atendimento é diferenciado, com alto índice de satisfação dos consumidores. 

Cartões de crédito Banco do Brasil

Apesar de ter um portfólio de cartões mais reduzido se comparado a outras emissoras de cartão, o Banco do Brasil possui algumas opções de cartão sem anuidade. Entretanto, não são todos eles! O Ourocard Fácil, cartão de crédito AME, Petrobras, KaBuM, Saraiva. No caso do Ourocard Fácil, por exemplo, a anuidade é zero e sem gasto mínimo. Porém, ele não pontua dentro do programa “Pontos pra Você

Cartão Carrefuor

O cartão de crédito Carrefour possui inúmeras vantagens para seus clientes, tais como:

• Parcelamento em até 24 vezes sem juros;
• Descontos exclusivos em produtos sinalizados nas lojas físicas ou no site Carrefour.com;
• Parcelamento em até 10 vezes nas Drogarias Carrefour;
• Mais prazo para pagar o combustível nos Postos Carrefour;
• Nas compras de mercado superiores a R$ 199,00, o valor do frete é devolvido na fatura;
• Use 1x por mês em lojas do Carrefour e ganhe anuidade zero;
• Pagamento da fatura em qualquer banco;
• Até 14 opções de datas de vencimento.

Cartão Casas Bahia

O cartão de crédito Casas Bahia funciona como qualquer cartão de crédito padrão, entretanto possui diversos benefícios exclusivos aos seus clientes, tais como descontos em produtos selecionados e em lojas de parceiros da marca, sorteios de R$ 10.000,00, e ainda pode ser utilizado internacionalmente em lojas físicas ou online.

Cartão Americanas

A rede de varejo passou a disponibilizar o recurso de crédito para seus clientes, além das opções de crediário e cartão da loja. Dessa forma, é possível contratar e utilizar o serviço em outros estabelecimentos, além de aproveitar todos os benefícios que a empresa oferece.

Cartão Walmart

O banco Itaú em parceria com a rede Walmart, disponibiliza para seus clientes o cartão de crédito Walmart Itaucard 2.0 Internacional MasterCard. É um cartão amplamente aceito no Brasil e no mundo, da bandeira Mastercard.

Para fazer esse cartão é necessária a comprovação de renda mínima de R$1.000,00 por mês. Além disso, o cartão Walmart tem anuidade de R$ 142,80 ou 12x R$ 11,90 para o cartão titular e de R$ 71,40 ou 12x R$ 5,95 para cartões adicionais.

Cartão Magazine Luiza

Quem possui o cartão Magalu tem acesso a ofertas exclusivas e pode parcelar suas compras no site e nas lojas físicas da rede em até 24 vezes. Além disso, conta com desconto extra em um aplicativo que reúne ofertas especiais e tem anuidade de R$ 9,99, sendo que é possível adquirir uma versão com anuidade zero. O atendimento ao consumidor também é destacado.

Conheça mais cartões de crédito sem anuidade em nosso conteúdo: 12 melhores cartões de crédito sem anuidade

Agora que você já entende os tipos de cartão de crédito que existem, saiba como solicitar o seu:

3 passos para solicitar um cartão de crédito

Solicitar um cartão de crédito já não é uma tarefa mais complicada como antes. Hoje em dia é preciso que você siga apenas esses três passos:

1º Passo: Escolha o tipo do cartão

O primeiro passo para solicitar um cartão de crédito é escolher sua modalidade de preferência (dentre as opções que citamos acima).

Cada uma delas possui características específicas e que podem variar de acordo com o seu poder aquisitivo. É sempre recomendado escolher aquela que se enquadre com a sua renda.

Depois disso, você precisa escolher para qual banco ou instituição você fará a solicitação. Hoje existem cartões de crédito de bancos, fintechs, supermercados e até lojas de roupas.

2º Passo: Separe os documentos necessários

Após decidir o tipo de cartão de crédito e a instituição a qual você irá solicitar, entre em contato com eles o quanto antes. 

Atualmente, é bem comum que isso aconteça de forma online. No site da mesma, será necessário apenas que você informe seus dados, envie a foto do seu documento de identidade (com foto), e um comprovante de residência e renda. Alguns locais só pedem esses documentos depois de uma pré-aprovação do crédito, já outros fazem a solicitação antes dessa etapa.

Lembre-se de ler e aprovar os termos e condições da contratação. Dedique sua total atenção nesta parte, e depois verifique os serviços gratuitos oferecidos pelo cartão e taxas adicionais.

3º Passo: Aguarde a aprovação do cartão

Se você já seguiu os passos acima, só resta aguardar. Em até 15 dias, geralmente você receberá um comunicado dizendo se foi aprovada ou não a sua solicitação.

• Solicitação aprovada: a maioria das instituições envia o novo cartão automaticamente para a sua casa. Mas caso sua proposta seja aprovada e o cartão não seja entregue dentro de um mês, entre em contato com a instituição;
• Cartão reprovado: o mais recomendado é que você peça outro cartão, porque os requisitos de aprovação podem variar de instituição para instituição.

Como controlar os gastos do cartão de crédito?

Agora que você já conhece os tipos de cartão de crédito e como fazer sua solicitação, é importante saber também como controlar seus gastos mensais. Pois o intuito é que ele seja apenas um meio de pagamento e não um problema financeiro.

Confira algumas dicas essenciais!

Busque cartões sem anuidade

O brasileiro pagou em 2019, em média, cerca de R$ 915 em anuidade do cartão de crédito, segundo uma pesquisa do Guia Bolso. Ou seja, um acréscimo de valor pesado no bolso, além de ser um dinheiro mal gasto.

Com isso, buscar cartões sem anuidade é uma ótima opção para o controle de gastos com o cartão de crédito. Atualmente, existem diversos bancos que já oferecem cartões “free”, e são eles o Nubank, C6 Bank ou PicPay, por exemplo.

Diminua seu limite

Segundo o SPC, uma em cada três pessoas não sabe qual é o limite do seu cartão e esse é um dos grandes motivos pelos quais elas ficam endividadas.

E somada a uma má gestão financeira, naturalmente ultrapassam até mesmo o limite que pode pagar no mês. Por isso, entre as principais dicas de como controlar gastos no cartão de crédito está a diminuição do limite.

Pague o cartão em dia para evitar juros

Com certeza você já ouviu falar em juros sobre juros. Isso acontece quando você paga sua fatura atrasada. E quanto mais dias você atrasa sua conta, mais caro fica o valor da dívida.

Uma vez que isso acontece, a pessoa acaba ultrapassando seu orçamento e os juros tomam conta da fatura com alguns acréscimos que podem chegar a até 2% ao dia.

Pagar a fatura em dia é considerada uma das principais dicas para controlar gastos no cartão de crédito e manter a sua saúde financeira.

Pague sempre o valor total

A taxa de juros média do cartão de crédito rotativo ultrapassou os 300% ao ano. Isso quer dizer que quando você decide não pagar o valor total da fatura terá que arcar com uma taxa de juros altíssima.

E quando você opta por pagar apenas o valor mínimo da fatura, se coloca em um cenário de endividamento. Por isso, o mais indicado é que você controle seus gastos com o cartão de crédito e pague sempre o valor total da fatura.

Evite parcelamentos longos

Os parcelamentos longos podem ser uma armadilha para quem se apega ao valor mensal quando uma compra é dividida em muitas parcelas.

Primeiro porque muitas lojas somam juros, dependendo do número de vezes em que a conta é dividida. E depois, quando se opta pelo parcelamento de cartão de crédito, o limite do cartão fica reduzido durante muito tempo.

Não ultrapasse seu orçamento

Uma das principais dicas de como controlar gastos no cartão de crédito é conseguir manter as contas dentro do orçamento.

Fazer um planejamento financeiro garante que você não se endivide e não gaste mais do que você pode pagar. Tenha como prioridade acompanhar seus custos fixos e variáveis mês a mês, antes de efetuar uma compra por impulso e que possa comprometer o seu limite.  

Evite gastar por impulso

Um dos grandes problemas do cartão de crédito é que ele instiga as compras ilimitadas e passa a falsa ilusão de que comprar algo em parcelas não irá prejudicar tanto assim nosso orçamento. 

Tendo isso em mente, o ideal é que você analise a compra que será feita e se o valor está dentro do seu orçamento. Lembre-se de que você terá que arcar todos os meses com suas parcelas.

Limite ideal para o cartão de crédito e juros do rotativo

O limite ideal para seu cartão de crédito é aquele que você consegue pagar tranquilamente sem se complicar. Para chegar ao valor ideal, siga essas dicas:

• Procure manter o limite em até 30% da sua renda;
• Só utilize limites altos em situações de emergência, mas avalie se não há outros serviços de crédito com condições mais vantajosas;
• Defina um teto de gastos;
• Se prepare para pagar as parcelas sempre na data de vencimento;
• Não faça compras desnecessárias em faturas abertas;
• Deixe compras não essenciais para quando tiver recebido sua renda do mês seguinte.

Além disso, é necessário ficar muito atento ao crédito do rotativo, ou à taxa de juros que é cobrada quando você não paga o valor integral da fatura do cartão de crédito, ou seja, quando você paga o mínimo da fatura. As taxas costumam ser muito altas, podendo chegar a mais de 20% ao mês, de acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central. 

Por isso, planeje-se para não correr o risco de ficar inadimplente por causa do cartão de crédito.

Cuidados para evitar golpes e fraudes

Em primeiro lugar, é necessário se certificar de que a instituição financeira para a qual você está solicitando o cartão de crédito é confiável. Verifique no site do banco central se a instituição tem autorização para realizar operações financeiras e pesquise a reputação da empresa em sites de busca.

Antes de preencher seus dados para solicitar o cartão, você precisa se certificar de que está no site oficial da instituição financeira. Fique atento. Endereços confiáveis normalmente iniciam com “https” e seu navegador exibe um cadeado ao lado do endereço. Se vir números ou letras aleatórias no meio do domínio, desconfie. 

Também suspeite de sites, mensagens e e-mails não confiáveis e lembre-se de que instituições financeiras confiáveis não pedem senhas nem outras informações sensíveis.

Conclusão

O cartão de crédito é um meio de pagamento muito útil para nosso dia a dia, e não é à toa que ele tem ganhado cada vez mais adeptos. 

No entanto, depois do que aprendemos neste conteúdo, é importante ficarmos sempre atentos ao tipo de cartão que fará mais sentido no nosso atual momento e qual será a instituição que mais nos oferecerá vantagens. 

Além disso, saber fazer seu controle de gastos é também essencial para que as compras que fazemos com ele não se tornem uma dívida caduca. 

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