Quais são os melhores bancos para empréstimo?

Para quem está buscando crédito, escolher o melhor banco para empréstimo é uma etapa essencial para garantir condições de pagamento favoráveis e juros baixos. A variedade de modalidades de crédito disponíveis permite que consumidores de diferentes perfis encontrem a melhor opção. Abaixo, listamos as principais opções de empréstimos e os bancos com as melhores taxas e benefícios. 

O que define as taxas de juros de um empréstimo?  

As taxas de juros representam o lucro da instituição financeira em operações de empréstimo. Assim, sempre que uma pessoa pega dinheiro emprestado com uma instituição, tem que pagar o valor das parcelas correspondentes à quantia solicitada acrescidas de juros.  

Existem diversos fatores que influenciam nos valores das taxas de juros dos empréstimos praticados pelas instituições financeiras:  

• A situação econômica atual do país;  

• A análise de crédito de cada um dos clientes;  

• A política de crédito que aquela instituição adota.  

Os agentes financeiros fazem a soma de três valores básicos para compor a taxa de juros. São eles o custo de aquisição dos clientes, a taxa de retorno no investidor e o custo da venda. Porém, outros fatores também são considerados pelas instituições neste cálculo, como o risco de crédito e de inadimplência daquele cliente específico.  

1. CET – Custo Efetivo Total 

2. Taxa Selic  

3. Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)  

4. Tarifa de Cadastro (TC)  

5. Seguros  

6. Taxas administrativas  

Todas as taxas que listamos acima, bem como outras, podem ser cobradas pela instituição e devem estar discriminadas no contrato. Assim, o consumidor saberá com clareza todos os valores que deverá pagar ao longo do acordo.  

O que torna um banco ideal para empréstimos? 

Ao avaliar qual banco é o melhor para solicitar um empréstimo, diversos elementos entram em cena. Esses fatores podem ser decisivos para encontrar o que mais se adapta ao seu perfil: 

1. Taxas de juros: o principal fator que afeta o custo do empréstimo. Bancos com taxas de juros mais baixas, em geral, oferecem condições mais atraentes. 

2. Prazos de pagamento: a flexibilidade dos prazos de pagamento pode impactar diretamente o valor das parcelas e a viabilidade de manter o pagamento em dia. 

3. Transparência de contratos: Instituições com cláusulas claras e transparência em suas condições reduzem as chances de surpresas desagradáveis. 

4. Atendimento ao cliente: Um serviço eficiente e acessível faz toda a diferença, especialmente se surgirem imprevistos durante o pagamento. 

5. Reputação e confiança: A credibilidade da instituição financeira é um termômetro importante, avaliado por meio de reclamações e opiniões de outros clientes. 

Principais modalidades de empréstimo  

1. Empréstimo pessoal: flexível, sem necessidade de justificar o uso. Juros mais altos devido ao maior risco de inadimplência. Exige análise de crédito. 

2. Crédito rotativo (cartão de crédito): Pagamento mínimo ou atraso aciona juros elevados (até 850% ao ano). 

3. Cheque especial: Crédito pré-aprovado com taxas de juros muito altas; acionado automaticamente quando a conta fica negativa. 

4. Empréstimo consignado: Juros menores; parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento; limitado a 30% da renda. 

5. Empréstimo com garantia de bens: juros baixos; exige imóvel, veículo ou outros bens como garantia. 

6. Empréstimo com débito em conta: pagamento automático na conta corrente; pode estar vinculado a outros tipos de crédito. 

7. Financiamento: crédito atrelado a uma compra específica, como imóvel ou carro; o próprio bem é a garantia. 

Qual é o melhor banco para empréstimo?

Ao analisar as principais instituições financeiras, é essencial considerar fatores como prazos, valores dos empréstimos, taxas de juros e a reputação dessas empresas no Reclame Aqui (RA). Esses fatores podem variar com frequência, por isso é crucial estar sempre atento às atualizações antes de optar por um empréstimo, garantindo a escolha mais vantajosa e evitando surpresas no decorrer do contrato. 

Quais critérios foram utilizados para listar os melhores bancos para empréstimo?  

Para identificar qual o melhor banco para fazer empréstimo, usamos apenas as taxas de juros de empréstimo como referência. Essa é uma forma de fazer uma análise mais objetiva e que se enquadra em diversos perfis financeiros.  

Por isso, levamos em consideração as taxas de juros registradas no relatório de Taxa de Juros do Banco Central do Brasil praticadas no mês de outubro de 2024. 

Para as modalidades de crédito que não possuíam exatamente as mesmas relações das modalidades abaixo, utilizamos seus sites principais. 

Empréstimo pessoal e online 

1. Geru: Oferece taxas a partir de 1,90% ao mês, com valores de empréstimo entre R$ 1.000 e R$ 50.000, e prazos de até 36 meses para pagamento. No Reclame Aqui, a Geru possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

2. Banco PAN: Apresenta taxas a partir de 1,80% ao mês, com prazos de até 24 meses. No Reclame Aqui, o Banco PAN possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

3. Caixa Econômica Federal: Disponibiliza empréstimos pessoais com taxas a partir de 1,61% ao mês, para valores entre R$ 500 e R$ 35.000, e prazos de 1 a 60 meses. No Reclame Aqui, a Caixa Econômica Federal possui reputação “Regular”, com nota média de 6,0/10 nos últimos 6 meses. 

4. Banco do Brasil: Oferece taxas de juros a partir de 2,31% ao mês, com prazos de 2 a 72 meses e valores de R$ 500 a R$ 40.000. No Reclame Aqui, o Banco do Brasil possui reputação “Bom”, com nota média de 7,0/10 nos últimos 6 meses. 

5. Banco BV: Apresenta taxas a partir de 2,00% ao mês, com prazos de 6 a 60 meses e valores de R$ 5.000 a R$ 100.000. No Reclame Aqui, o Banco BV possui reputação “Ótimo”, com nota média de 8,0/10 nos últimos 6 meses.  

Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS 

1. Banco PAN: Oferece taxas a partir de 1,20% ao mês, com prazos de 12 a 96 meses e valores entre R$ 500 e R$ 100.000. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

2. Banco Inter: Disponibiliza taxas a partir de 1,30% ao mês, com prazos de 36 a 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

3. Banco BMG: Apresenta taxas a partir de 1,80% ao mês, com prazos de 12 a 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

4. Caixa Econômica Federal: Oferece taxas a partir de 1,61% ao mês, com prazos de 1 a 60 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Regular”, com nota média de 6,0/10 nos últimos 6 meses. 

5. Banco do Brasil: Disponibiliza taxas a partir de 1,66% ao mês, com prazos de até 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,0/10 nos últimos 6 meses. 

Empréstimo consignado para servidores públicos 

1. Banco do Brasil: Oferece taxas a partir de 1,64% ao mês, com prazos de até 120 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,0/10 nos últimos 6 meses. 

2. Bradesco: Apresenta taxas a partir de 1,80% ao mês, com prazos de até 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,2/10 nos últimos 6 meses. 

3. Banco PAN: Disponibiliza taxas a partir de 1,20% ao mês, com prazos de 12 a 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

4. Banco Inter: Oferece taxas a partir de 1,30% ao mês, com prazos de 36 a 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

5. Banco BMG: Apresenta taxas a partir de 1,80% ao mês, com prazos de 12 a 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

Empréstimo consignado para trabalhadores de empresas privadas (consignado privado) 

1. Banco PAN: Oferece taxas a partir de 1,20% ao mês, com prazos de 12 a 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

2. Banco BMG: Apresenta taxas a partir de 1,80% ao mês, com prazos de 12 a 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

3. Bradesco: Oferece taxas a partir de 1,80% ao mês, com prazos de até 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,2/10 nos últimos 6 meses. 

4. Banco Inter: Disponibiliza taxas a partir de 1,30% ao mês, com prazos de 36 a 96 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

5. Banco do Brasil: Apresenta taxas a partir de 1,64% ao mês, com prazos de até 120 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,0/10 nos últimos 6 meses. 

Empréstimos com garantia de imóvel (Home Equity) 

1. CashMe: Oferece crédito de até 60% do valor do imóvel com prazos de até 240 meses para pagamento, com opções de taxa pré e pós fixada no IPCA ou CDI, sendo umas das menores taxas do mercado, crédito de até R$ 15 milhões e condições diferenciadas de atendimento. Os imóveis aceitos envolvem imóveis comerciais, residenciais e terrenos em condomínios. No Reclame Aqui, a CashMe possui uma avaliação “Bom” no Reclame Aqui, com nota média de 7,1/10 nos últimos 6 meses. 

2. Banco do Brasil: Crédito de até 55% do valor do imóvel residencial, com prazos de até 240 meses. No Reclame Aqui, possui reputação “Bom”, com nota média de 7,0/10 nos últimos 6 meses. 

3. Creditas: Empréstimos de até 60% do valor do imóvel, com prazos de até 240 meses. No Reclame Aqui, a Creditas possui reputação “Bom”, com nota média de 7,8/10 nos últimos 6 meses. 

4. Santander (Usecasa): Disponibiliza empréstimos de até 60% do valor do imóvel, com prazos de até 240 meses. No Reclame Aqui, o Santander possui reputação “Bom”, com nota média de 7,2/10 nos últimos 6 meses. 

5. Itaú Unibanco: Oferece crédito de até 60% do valor do imóvel, com prazos de até 240 meses. No Reclame Aqui, o Itaú possui reputação “Bom”, com nota média de 7,0/10 nos últimos 6 meses. 

Empréstimos com garantia de veículo (refinanciamento de veículo) 

1. Banco BV: Oferece crédito de até 90% do valor do veículo, com prazos de até 60 meses e taxas a partir de 1,43% ao mês. No Reclame Aqui, o Banco BV possui reputação “Bom”, com nota média de 7,5/10 nos últimos 6 meses. 

2. Creditas: Disponibiliza empréstimos de até 90% do valor do veículo, com taxas a partir de 1,39% ao mês e prazos de até 60 meses. No Reclame Aqui, a Creditas possui reputação “Bom”, com nota média de 7,8/10 nos últimos 6 meses. 

3. Banco PAN: Oferece crédito de até 100% do valor do veículo, com taxas a partir de 1,39% ao mês e prazos de até 60 meses. No Reclame Aqui, o Banco PAN possui reputação “Bom”, com nota média de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

4. Banco BMG: Disponibiliza empréstimos de até 90% do valor do veículo, com prazos de até 60 meses, sendo uma opção disponível para negativados. No Reclame Aqui, o Banco BMG possui reputação “Bom”, com nota média de 7,3/10 nos últimos 6 meses. 

5. Porto Seguro: Oferece crédito com garantia de veículo, com prazos de até 60 meses e condições personalizadas. No Reclame Aqui, a Porto Seguro possui reputação “Ótimo”, com nota média de 8,0/10 nos últimos 6 meses. 

Antecipação de saque do FGTS: melhor opção de empréstimo 

1. Meu Tudo: Oferece taxa de juros a partir de 1,29% ao mês, permitindo antecipar até 12 parcelas do saque-aniversário. O grande diferencial está na contratação 100% online, sem restrições para negativados, e liberação do valor via Pix, entre 10 minutos e 1 dia útil. No Reclame Aqui, a reputação é considerada ótima, com nota média de 8,0/10 nos últimos 6 meses. 

2. Up.p Empréstimos: Disponibiliza taxas de juros a partir de 1,29% ao mês, com possibilidade de antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário. A contratação é feita pelo WhatsApp, com liberação do valor em até 24 horas. No Reclame Aqui, a nota média da empresa é de 7,8/10 nos últimos 6 meses. 

3. Agibank: Oferece taxas de juros a partir de 1,49% ao mês e permite antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário. É uma opção disponível para trabalhadores com carteira assinada e para aqueles com saldo do FGTS em contas inativas. No Reclame Aqui, a reputação do Agibank é classificada como boa, com nota média de 7,5/10 nos últimos 6 meses. 

4. Banco PAN: Oferece taxas de juros a partir de 1,49% ao mês, com antecipação de até 7 parcelas do saque-aniversário. A opção está disponível inclusive para negativados, com pagamento automático descontado diretamente do saldo do FGTS. No Reclame Aqui, a nota média do Banco PAN é de 7,4/10 nos últimos 6 meses. 

5. Banco BMG: Apresenta taxas a partir de 1,80% ao mês, com possibilidade de antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário. Um diferencial importante é a liberação do crédito via Pix e a contratação 100% online. No Reclame Aqui, a nota média do Banco BMG é de 7,3/10 nos últimos 6 meses. 

O que eu preciso saber antes de fazer um empréstimo? 

Antes de escolher o banco para fazer um empréstimo, considere os seguintes pontos: 

• Taxas de juros: Compare as taxas entre diferentes instituições financeiras. 

• Custo Efetivo Total (CET): Além da taxa de juros, verifique o CET, que inclui todos os encargos do empréstimo. 

• Prazos e parcelas: Avalie o prazo de pagamento e veja se as parcelas são adequadas ao seu orçamento. 

• Reputação da instituição: Confira a avaliação do banco em sites de reclamação e a sua reputação no mercado. 

Além disso, duas dicas extras: 

1. Fique de olho em bancos que promovem taxas de juros iniciais atrativas, mas escondem encargos extras no contrato. Ler as letras miúdas é tão importante quanto entender as cláusulas principais. 

2. Antes de assinar um contrato, peça uma simulação completa e detalhada. Não hesite em questionar o gerente do banco ou procurar ajuda de um consultor financeiro para esclarecer dúvidas. 

Que tipo de empréstimo escolher?  

Ao escolher um empréstimo, pense no objetivo e nas condições financeiras. Considere sempre as taxas de juros e o prazo de pagamento, pois eles impactam diretamente no custo total. Empréstimos com taxas mais baixas, como FGTS e consignado, são melhores para quem tem renda estável. Já opções como cartão de crédito e cheque especial devem ser usadas com cautela, apenas em emergências, por causa dos juros elevados. Avalie bem suas necessidades e capacidade de pagamento antes de tomar qualquer decisão. 

Como simular empréstimo com bancos?  

Normalmente, as instituições financeiras disponibilizam simuladores em seu próprio site. Assim, basta acessar, preencher suas informações e ter acesso aos valores de sua transação. É importante lembrar que as condições de pagamento apresentadas podem variar após a análise de crédito, levando em consideração fatores como histórico financeiro e renda. 

Para conhecer as condições do empréstimo com garantia de imóvel da CashMe, faça uma simulação de empréstimo. 

Dúvidas frequentes sobre os melhores bancos para empréstimo 

Veja as principais perguntas sobre o assunto:

Qual o melhor banco para fazer um empréstimo pessoal?  

A Caixa Econômica Federal é uma das melhores opções, com taxas a partir de 1,61% ao mês para valores entre R$ 500 e R$ 35.000, e prazos de 1 a 60 meses. 

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?  

O Banco Inter oferece uma das menores taxas, a partir de 1,30% ao mês, com prazos de 36 a 96 meses. 

Como conseguir um empréstimo rápido e fácil? 

Plataformas online como CashMe permitem simulações rápidas e contratação simplificada diretamente pelo aplicativo ou site. 

O que considerar ao escolher um banco para empréstimo?  

Analise as taxas de juros, prazos, transparência de contratos e atendimento. 

Posso renegociar meu empréstimo se tiver dificuldades?  

Sim, muitos bancos oferecem opções de renegociação para facilitar o pagamento. 

É melhor pegar um empréstimo pessoal ou consignado?  

O consignado geralmente tem taxas mais baixas, mas é descontado diretamente da folha de pagamento. 

Como posso simular um empréstimo? 

 A maioria dos bancos oferece simuladores em seus sites ou em agências. 

Qual banco tem o melhor atendimento ao cliente?  

Recomenda-se consultar fontes como o Reclame Aqui, onde consumidores avaliam suas experiências com diversas instituições financeiras. 

As taxas de empréstimo variam muito entre os bancos?  

Sim, podem variar significativamente, por isso é importante comparar. 

Como saber se estou fazendo um bom negócio?  

Leia todas as cláusulas do contrato e peça simulações detalhadas para comparar. 

Qual é o melhor banco para fazer um empréstimo? 

O melhor banco para fazer um empréstimo depende do tipo de crédito que você busca. Empréstimo pessoal costuma ser rápido, mas com taxas mais elevadas. Para acessar juros mais baixos, as opções englobam consignado e home equity. 

Qual banco libera empréstimo na hora? 

Várias instituições oferecem aprovação e liberação de empréstimo na hora, em especial para as modalidades crédito pessoal, cheque especial e rotativo do cartão de crédito. 

Como conseguir um empréstimo? 

Para conseguir um empréstimo, siga estes passos: 

1. Analise sua necessidade e escolha o tipo de empréstimo (pessoal, consignado, com garantia, etc.). 

2. Compare taxas e condições: use simuladores online para verificar os custos em diferentes bancos. 

3. Separe os documentos necessários: RG, CPF, comprovante de renda e residência. 

4. Solicite o empréstimo: no site do banco ou fintech de sua escolha. 

5. Aguarde a análise de crédito: após a aprovação, o valor é depositado na sua conta. 

Qual banco libera mais crédito? 

O valor do crédito liberado depende da análise de perfil de cada cliente, mas, em geral, bancos tradicionais costumam oferecer altos limites para clientes de longa data. Já as fintechs liberam valores maiores em modalidades com garantia. Na CashMe, por exemplo, você pode solicitar crédito de até R$ 15 milhões. 

As fintechs possuem taxas menores do que bancos tradicionais?  

Sim, as fintechs geralmente possuem taxas menores do que os bancos tradicionais, principalmente devido à estrutura digital que reduz custos operacionais e facilita a oferta de crédito a preços mais competitivos.