Como funciona o empréstimo como garantia de imóvel: guia completo 

O empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, é uma modalidade de crédito que oferece taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, tornando-se uma opção atraente para quem busca um valor alto de crédito. Neste guia completo, você entenderá como essa modalidade funciona, as principais vantagens, etapas de contratação e situações em que o home equity realmente vale a pena. Descubra se essa opção é a escolha ideal para seus objetivos financeiros! 

O que é o empréstimo com garantia de imóvel? 

O empréstimo com garantia de imóvel permite que você use um imóvel residencial, comercial ou um terreno em condomínio como garantia do pagamento. Na CashMe, são aceitas todas as modalidades mencionadas (residencial, comercial e terrenos em condomínios). 

Essa garantia reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira, resultando em juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos em comparação a outros tipos de crédito. Essa opção é ideal para quem precisa de valores altos para realizar grandes projetos, como abrir um negócio, reformar a casa, quitar dívidas mais caras, entre outros. 

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? 

Veja como o home equity funciona na prática: 

1. Garantia: seu imóvel é dado como garantia ao banco. Durante o período do empréstimo, ele fica alienado, ou seja, vinculado à instituição financeira. 

2. Uso do bem: mesmo com a alienação, você pode continuar morando ou alugando o imóvel normalmente. 

3. Limite de crédito: o valor do empréstimo pode ser até 60% do valor do imóvel. 

4. Prazo de pagamento: as parcelas podem ser pagas em até 240 meses (20 anos). 

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel 

O home equity possui diversas vantagens, confira as principais:  

• Juros mais baixos: como existe uma garantia envolvida na operação, isso reduz consideravelmente os juros pagos no empréstimo; 

• Altos valores disponíveis: possibilidade de liberar até 60% do valor do imóvel em crédito, podendo chegar a R$ 15 milhões. 

• Liberdade de uso do dinheiro: o valor pode ser usado como desejar, seja para quitar dívidas, investir em um negócio, viajar, ou reformar sua casa; 

• Maior prazo de pagamento: como os valores do crédito são altos e por conta do imóvel em garantia, o prazo para pagamento é longo. Na CashMe, pode chegar até 240 meses para quitar; 

• Trocar dívidas mais caras por mais baratas: uma das maiores vantagens é a possibilidade de substituir dívidas com juros altos por uma opção mais econômica, ajudando a equilibrar seu orçamento. 

Quanto tempo demora para fazer um empréstimo com garantia de imóvel? 

O processo de contratação pode levar entre 30 e 45 dias. Esse prazo inclui etapas como avaliação do imóvel, análise de documentos e registro em cartório, que pode variar de acordo com o Estado. 

Como obter um empréstimo com garantia de imóvel mais rápido? 

Para agilizar o processo, tenha os documentos principais já organizados, como escritura do imóvel, comprovante de renda e documentos pessoais. Com esses documentos em mãos, você pode acelerar o processo de aprovação ao usar plataformas digitais, como a CashMe, que oferecem um processo rápido e seguro. 

Quando vale a pena fazer um empréstimo com garantia de imóvel? 

O crédito com garantia de imóvel pode ser uma excelente escolha em diversas situações. Veja algumas: 

1. Para organizar as finanças e reduzir juros: se você tem dívidas com juros altos, como no rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, o home equity pode ajudar a reduzir bastante os juros pagos mensalmente, aliviando o orçamento. 

2. Realizar um sonho ou fazer uma grande aquisição: esse crédito pode ser usado livremente, seja para financiar uma viagem dos sonhos, um curso de qualificação ou a compra de um novo bem, aproveitando as taxas mais baixas. 

3. Construir ou reformar um imóvel: Pode ser uma boa opção para quem deseja ampliar ou reformar um imóvel, pois o crédito permite usar o próprio imóvel como garantia, com condições vantajosas para o seu orçamento. 

4. Investimentos de retorno financeiro: Essa modalidade é estratégica para investimentos de médio a longo prazo, como abrir um novo negócio ou expandir um já existente, caso o valor gere ganhos financeiros ao longo do tempo. 

5. Para mais tranquilidade no planejamento financeiro: Com prazos que podem chegar a 20 anos e parcelas adequadas ao seu planejamento financeiro, o empréstimo com garantia de imóvel oferece maior estabilidade para quem precisa de um crédito alto sem comprometer o orçamento a curto prazo. 

O que preciso saber antes de contratar um empréstimo com garantia de imóvel?  

1. Planeje-se para as parcelas: como envolve um bem de valor alto, é importante garantir que as parcelas do empréstimo cabem no orçamento a longo prazo, evitando qualquer risco para seu imóvel. 

2. Considere os custos adicionais: além dos juros, há outros custos, como registro de alienação em cartório, seguros e taxas administrativas. Esses valores podem variar entre instituições, por isso é importante revisar todas as taxas para planejar bem os gastos. 

3. Verifique se o imóvel pode ser alienado: alguns bancos aceitam imóveis financiados como garantia, mas isso depende das políticas de cada instituição. Verifique essa possibilidade caso o imóvel ainda esteja em financiamento. 

4. Avalie seu momento financeiro: esse crédito pode ser útil, mas só vale a pena se encaixar no seu planejamento. Por envolver prazos longos e um bem valioso, é importante que a decisão traga mais segurança do que riscos para você e sua família. 

Documentos necessários para solicitar o home equity 

Veja a lista dos documentos que geralmente são exigidos para solicitar o home equity. É importante lembrar que as instituições podem solicitar documentos adicionais ao longo do processo: 

• Documentos pessoais: RG, CPF ou CNH de todos os envolvidos. 

• Certidões: de nascimento (para solteiros); de estado civil (casamento, divórcio ou viúvo). Em caso de comunhão universal ou total de bens, deverá apresentar a certidão de Registro do Pacto Antenupcial. Se necessário, as certidões deverão ser averbadas (separação, divórcio ou viúvo). 

• Comprovante de residência atualizado: conta de água, luz ou telefone fixo. 

• Comprovante de renda: holerites, extratos bancários, entre outros. 

Documentos do imóvel: 

• Matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias; 

• Cópia simples do IPTU do ano vigente, constando a metragem do imóvel; 

• Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP). 

Como contratar um empréstimo com garantia de imóvel? 

Na CashMe, o processo é online, seguro e transparente. Confira as etapas: 

1. Simulação: acesse o site da CashMe e faça uma simulação gratuita. 

2. Envio de documentos: caso opte pela oferta, envie os documentos solicitados para análise de crédito e avaliação do imóvel. 

3. Avaliação: o imóvel passa por uma avaliação física e jurídica para garantir que está apto a ser usado como garantia. 

4. Contratação: após a aprovação, o contrato é assinado, e o valor é depositado na sua conta. 

Principais dúvidas sobre o empréstimo com garantia de imóvel 

Confira as dúvidas mais frequentes sobre o empréstimo com garantia de imóvel.  

Qual o valor máximo disponível? 

O valor do crédito é de até 60% do valor de mercado do imóvel, com limite de até R$ 15 milhões. 

Quais são as taxas que podem ser cobradas?  

Além dos juros, CET, IOF, taxas de avaliação do imóvel, seguros obrigatórios e despesas cartorárias. 

Posso usar o crédito para qualquer finalidade? 

Sim, mas é mais indicado para investimentos ou grandes reformas. 

O que acontece se meu imóvel desvalorizar? 

O crédito é fixado no valor inicial da avaliação, mas a desvalorização pode impactar a possibilidade de refinanciamento. 

É possível antecipar o pagamento das parcelas do home equity? 

Sim, mas pode haver taxas e condições específicas de acordo com a instituição financeira. 

Posso vender meu imóvel durante o empréstimo?  

Sim, mas será necessário quitar o empréstimo ou transferir a dívida para o comprador. 

Posso usar um imóvel financiado como garantia?  

Sim, imóveis financiados podem ser aceitos como garantia. 

Qual é a taxa de juros média para o empréstimo com garantia de imóvel? 

A taxa varia, mas geralmente está entre 1% e 2% ao mês. 

Qual o prazo máximo para pagamento do home equity? 

O prazo pode chegar a até 20 anos (240 meses). 

Eu preciso ser o dono do imóvel? 

Não, mas todos os proprietários listados na escritura do imóvel precisam assinar o contrato do empréstimo. Assim, o dono do imóvel se torna responsável pelo acordo como interveniente garantidor. 

É possível fazer um empréstimo com garantia de imóvel estando negativado? 

Sim, existem empréstimos para negativados na categoria home equity. Por oferecer um bem de alto valor como garantia, mas será feita uma análise de risco rigorosa e as taxas de juros serão compatíveis com o perfil de crédito. 

Quais são os riscos de contratar um empréstimo com garantia de imóvel? 

O principal risco é a perda do imóvel em caso de inadimplência. Se você não conseguir pagar as parcelas, o banco pode tomar posse do bem e leiloá-lo para quitar a dívida. Esse risco ainda é muito reduzido já que existem diversas negociações antes da tomada do bem. A instituição financeira tem interesse em receber o valor emprestado e não em pegar os imóveis. 

Qual banco oferece a menor taxa de juros para empréstimo com garantia de imóvel? 

As taxas dependem das condições oferecidas, como perfil do cliente, do imóvel e prazos. Bancos digitais (fintechs) costumam oferecer taxas mais atrativas já que o processo é menos burocrático aos clientes, o que reduz o custo operacional e agiliza a concessão de crédito. 

Existe algum banco que financia 100% do valor do imóvel? 

Normalmente, o empréstimo com garantia de imóvel não financia 100% do valor do bem. O limite costuma ser de até 60% do valor do imóvel. 

Qual o valor mínimo para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel? 

O valor mínimo é de R$ 50 mil. 

Qual o valor mínimo do imóvel para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel? 

O valor mínimo do imóvel é de R$ 250 mil. 

Como posso utilizar o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel? 

O dinheiro pode ser usado da maneira que desejar: quitar dívidas, reformar a casa, abrir um negócio, fazer uma viagem ou investir em educação. 

Por que o empréstimo com garantia de imóvel é mais barato do que outras modalidades? 

O imóvel como garantia reduz o risco para a instituição financeira, permitindo que ela ofereça taxas de juros mais competitivas. 

O que é levado em consideração na hora da aprovação do crédito?  

São analisados a comprovação de renda, a qualidade da garantia e eventuais apontamentos jurídicos, do tomador de crédito e do imóvel. 

Como é feita a análise de crédito? 

A análise de crédito considera todos os parâmetros financeiros, como histórico de pagamento, renda, além da avaliação do imóvel. 

Qual a renda mínima para contratar empréstimo com garantia de imóvel? 

A renda mínima é de R$ 4.000, podendo ser considerada a renda conjunta do cônjuge em caso de estado civil “casado” ou “união estável.” Uma boa prática é que o valor das parcelas do empréstimo não ultrapasse 30% da renda mensal comprometida. 

Quais tipos de imóveis são aceitos em garantia?  

Na CashMe, são aceitos imóveis comerciais e residenciais. Terrenos em condomínios também são aceitos.  

Qualquer pessoa pode fazer home equity? 

Sim, qualquer pessoa que possua um imóvel pode fazer empréstimo com garantia de imóvel. Caso não possua, é possível que um parente de primeiro ou segundo grau entre na operação oferecendo o seu imóvel em garantia. 

Posso continuar utilizando o imóvel?  

Sim, você pode continuar morando no imóvel ou alugá-lo para gerar renda. Contudo, só poderá vendê-lo após quitar o empréstimo. Caso, após a quitação, o imóvel esteja alugado e você deseje vendê-lo, deve-se respeitar o direito de preferência do locatário. 

Preciso apresentar comprovante de renda?  

Sim, o comprovante de renda é necessário para comprovar que você pode pagar as parcelas mensais. A garantia do imóvel só é acionada em caso de inadimplência e falta de negociação da dívida. 

Qual a diferença entre empréstimo com garantia e hipoteca? 

Apesar de serem duas modalidades de crédito com garantia de imóvel, os contratos são diferentes. No home equity, há um contrato de alienação fiduciária, em que o imóvel fica alienado à instituição financeira até a quitação. Na hipoteca, o imóvel permanece no nome do cliente, e, em casos de inadimplência, a instituição precisa entrar com medidas judiciais para tomar o imóvel. 

Conclusão 

O empréstimo com garantia de imóvel é uma alternativa atraente para quem busca crédito a longo prazo com taxas reduzidas. Lembre-se que essa decisão precisa ser tomada com atenção, especialmente por envolver seu imóvel como garantia. Ao comparar propostas, certifique-se de entender todos os custos envolvidos e se o empréstimo atende ao seu objetivo financeiro. Se bem planejado, o home equity pode ser a chave para realizar grandes projetos e organizar seu orçamento. Continue explorando nossos conteúdos para conhecer mais formas de usar seu patrimônio de forma estratégica e segura!