Escrito por Redação CashMe
De acordo com a reportagem da CNN Brasil publicada em 21 de janeiro de 2024, quatro em cada dez brasileiros estão inadimplentes. Ao todo, são 66,12 milhões de pessoas. Se você faz parte dessa estatística, saiba como sair das dívidas e manter a sua saúde financeira.
Neste conteúdo, trouxemos 8 dicas para te ajudar, desde a organização de todas as suas contas até opções de crédito para consolidar todas as suas pendências. Assim, você pode resolvê-las de uma vez. Se deseja saber mais, continue a leitura a seguir.
1. Controle financeiro
O primeiro passo para sair das dívidas é organizar o seu orçamento e saber exatamente todas as entradas e saídas financeiras. As entradas são os valores que recebemos, como salários, renda extra, aluguéis, pensão, entre outros. As saídas são todas as despesas, sejam fixas ou variáveis, inclusive as contas que precisa quitar.
Dessa forma, você sabe os pontos que pode economizar e o quanto precisa para fechar as contas no final do mês. Para otimizar o seu orçamento, utilize ferramentas de controle financeiro, como aplicativos de celular, planilhas ou, até mesmo, um caderno. Aprender a consultar dívidas vai te ajudar nessa etapa.
Converse com a sua família e explique a situação, busquem juntos soluções para quitar as dívidas e esclareça os cortes de gastos necessários para os próximos meses. O apoio familiar nesse momento é muito importante, assim todos podem contribuir de alguma forma, seja com renda extra ou a compreensão de economizar o máximo possível.
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2. Crie metas e corte gastos
Criar objetivos para quitar as dívidas vai te ajudar a manter o foco até o fim. No entanto, é importante colocar metas realistas. Um exemplo é quitar as dívidas em seis meses ou em um ano, assim você sabe o quanto deve pagar por mês.
Além disso, corte os gastos, como jantar fora todo final de semana, aproveitar promoções que não estejam no planejamento ou comprar produtos mais caros no supermercado. Em certas situações, fazer um empréstimo para quitar as dívidas pode ser uma ótima solução.
3. Identifique e priorize suas dívidas
Com o seu orçamento preenchido, identifique e priorize as dívidas que possuem as taxas de juros mais altas, pois são as pendências que podem aumentar rapidamente e ficar cada vez mais difíceis de quitar. Além disso, se você possui financiamento imobiliário, ao deixar de pagar as parcelas, você corre o risco de perder o imóvel.
Ainda, priorize contas essenciais, como água, luz, gás e Internet, para não faltar esses serviços na sua residência.
4. Negociação de dívidas com os credores
Agora que você já identificou e priorizou as dívidas que devem ser quitadas primeiro, procure as instituições financeiras a quem você deve e explique sua situação financeira. Faça o refinanciamento de dívidas, negocie descontos, parcelamentos ou até prazos maiores. Você ainda pode fazer uma proposta e o seu credor oferecer uma contraproposta. Nesse caso, analise bem se faz sentido para o seu bolso.
É importante saber que os credores também têm interesse em resolver essas pendências, por isso, as negociações podem funcionar bem para ambas as partes. Caso essa estratégia não resulte em boas condições para você, existem outras opções que podem te ajudar.
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5. Uso de reservas financeiras
Se você possui investimentos ou reservas financeiras, pode ser uma boa ideia utilizar parte desses valores para quitar dívidas e não deixar que acumulem com juros e multas por atraso. Porém, é preciso considerar se a reserva financeira fará falta para alguma emergência, nesse caso, evite utilizar todo o valor destinado a essa finalidade.
Além disso, utilize os valores e rendimentos de investimentos que possuam alta liquidez para não perder dinheiro ao retirar suas aplicações antes da data prevista. Antes de resgatar qualquer aplicação financeira, verifique a rentabilidade e os impostos que incidem sobre os valores. Assim, você sabe se vale a pena fazer o resgate ou utilizar outras opções para quitar suas dívidas.
Confira também: Portabilidade de financiamento imobiliário vale a pena?
6. Geração de renda extra
Fazer renda extra é uma das formas de aumentar seus rendimentos e pode contribuir para o pagamento das suas dívidas. Você pode vender itens que não utiliza mais, trabalhar em outros lugares nos finais de semana ou, se você tem experiência e conhecimento em algo específico, você pode fazer alguns trabalhos freelancer.
7. Consolidação de dívidas
Para saber como sair das dívidas, é importante conhecer a consolidação de todas as pendências. Como você sabe quais são as suas dívidas e o valor total de cada uma delas, pode fazer um empréstimo e quitar todas as pendências de uma vez. Dessa forma, você fica com uma parcela única, a do empréstimo.
Fazer a consolidação das dívidas pode ser vantajoso, mas é preciso considerar a taxa de juros do empréstimo, o prazo para pagamento e o valor da parcela, garantindo que cabe no seu orçamento.
8. Portabilidade de dívida e interveniente quitante
Se você tem um empréstimo, tentou negociar e mesmo assim não conseguiu boas condições de pagamento, saiba que você pode fazer a portabilidade de dívida. Ou seja, você pode passar a sua dívida para outra instituição financeira que ofereça melhores condições, principalmente sobre a taxa de juros.
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, é uma das melhores opções de crédito para portabilidade de dívidas. Nesse caso, se houver saldo após a quitação dos diferentes débitos, você ainda pode usar o restante para qualquer fim, como reforçar um imóvel ou investir na sua empresa.
Ficou com alguma dúvida sobre a portabilidade de dívida e o interveniente quitante? Confira a explicação detalhada de Marina D’Aulísio, gerente comercial da CashMe:
Agora que você sabe como sair das dívidas, aproveite para conhecer outros conteúdos no nosso blog, como educação financeira, empréstimos e muito mais. Confira também: Tipos de dívidas mais comuns: quais são e como negociar? Até lá!
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Referências
MOLITERNO, Danilo. Inadimplência volta a subir no Brasil em ano de debates sobre juros e endividamento. CNN Brasil. 21/01/2024. Disponível em: https://www.cnnbrasil.com.br/economia/macroeconomia/inadimplencia-volta-a-subir-no-brasil-em-ano-de-debates-sobre-juros-e-endividamento/#:~:text=m%C3%AAs%20de%202022.-,Ao%20todo%20s%C3%A3o%2066%2C12%20milh%C3%B5es%20inadimplentes%20%E2%80%94%20ou%20seja%2C,soma%20de%20todas%20as%20d%C3%ADvidas. Acesso em 04/04/2024.
