Empréstimo confiável: confira opções e dicas

Ao solicitar um empréstimo, é preciso levar em consideração sua credibilidade e segurança. Isso porque esses tipos de transações costumam envolver dados sensíveis e movimentação de dinheiro. Logo, é fundamental pesquisar sobre os tipos de empréstimo confiável.

No mercado, existem diversas modalidades de empréstimo, assim como instituições financeiras que oferecem essas soluções Para contratar um empréstimo confiável, é necessário fazer um estudo prévio, além de conhecer a instituição escolhida para a solicitação. 

Sabemos que um empréstimo pode facilitar e muito nossa vida, por isso preparamos este conteúdo. Queremos ajudar você a fazer escolhas financeiras conscientes. Ao final deste conteúdo, você vai saber distinguir se determinado empréstimo é confiável ou não. Portanto, acompanhe a leitura.

O que é um empréstimo?

O empréstimo é uma linha de crédito disponibilizada por um período determinado pelo banco ou instituição financeira. Essa transação também é popularmente conhecida como “Contrato”, uma vez que é um acordo feito entre as duas partes: o solicitante e a parte que concede o valor emprestado. 

O solicitante do empréstimo, por sua vez, se compromete por intermédio deste acordo a pagar a quantia concedida. Por isso, a maioria dos empréstimos disponibiliza o pagamento de valor em parcelas. No entanto, essas parcelas podem conter juros, uma vez que eles compensam o risco que a instituição financeira corre ao oferecer o valor. 

Tipos de empréstimo

Existem diversos tipos de empréstimo disponíveis no mercado, o que reforça a importância de fazer uma pesquisa prévia antes de firmar um acordo. Isso porque, no momento de escolher, é preciso levar em consideração seus objetivos e suas condições financeiras. Além disso, é fundamental estudar os variados tipos de empréstimos, entender as taxas cobradas e verificar as avaliações das instituições. 

Dessa forma, você garante a contratação de um empréstimo confiável, pois terá mais segurança e tranquilidade no pagamento das parcelas. 

Confira a seguir os principais tipos de empréstimo:

• Empréstimo pessoal;
• Empréstimo consignado;
• Empréstimo com garantia de imóvel;
• Crédito automotivo,
• Crédito habitacional;
• Crédito consolidado;
• Financiamento imobiliário;
• Empréstimo para condomínio;
• Entre outros. 

Como escolher uma modalidade de empréstimo segura?

A modalidade de empréstimo ideal para você é aquela que se enquadra em seus objetivos, por isso, antes de solicitar, é importante colocar seus gastos na ponta do lápis, bem como o que motivou sua decisão pelo empréstimo. 

A maioria das modalidades de empréstimo mais usadas em golpes são os pessoais, consignados e financiamento imobiliário. Esses tipos de crédito são totalmente seguros e recomendados, quando disponibilizados por uma instituição financeira confiável e de credibilidade. 

Agora quando a procedência da instituição é duvidosa, é fundamental buscar informações, uma vez que o Golpe do Falso Empréstimo tem sido cada vez mais recorrente no país. Esse tipo de golpe pode ser feito por WhatsApp, e-mail, telefone e até mesmo correspondência.

Como identificar o golpe do falso empréstimo?

Para ter certeza de que está contratando um empréstimo confiável, é essencial conhecer as características de um golpe envolvendo a transação. Isso porque os criminosos têm agido, inclusive, em nome de grandes instituições financeiras. Sendo assim, todo cuidado é pouco e é necessário ficar atento a certas abordagens. 

As principais vítimas dos golpistas costumam ser pessoas endividadas e/ou com o nome negativado, uma vez que esses perfis possuem dificuldades em adquirir um empréstimo. Além dessa peculiaridade, também há outras formas de identificar um empréstimo falso. 

Empréstimo mediante depósito antecipado

Neste tipo de golpe, os criminosos explicam que só é possível disponibilizar o empréstimo mediante um depósito antecipado de uma parte do valor. Para transmitir credibilidade, esses golpistas criam sites e perfis nas redes sociais, além de informarem que fazem parte de alguma instituição financeira renomada. 

Contudo, vale ressaltar que instituições que oferecem empréstimos confiáveis não solicitam nenhum depósito antecipado ou adiantamento de parcela para liberar o dinheiro. Portanto, essa prática não existe. 

Empréstimo falso para roubar dados

Os golpistas também estão utilizando os empréstimos para roubar dados das pessoas. Com essas informações sensíveis, eles podem fazer transações em nome das vítimas sem dificuldades. Existem casos, inclusive, de golpistas que solicitam todas as cópias de documentos necessários, elaboram contratos e colhem assinaturas para conseguirem liberar empréstimos em outras instituições em nome da vítima. 

Para evitar cair neste golpe, é importante não enviar nenhum dado e entrar em contato com os canais oficiais dos órgão que os golpistas dizem fazer parte. 

Empréstimo falso para investimento

Neste tipo de golpe, os criminosos convencem as vítimas a solicitarem empréstimos para que eles possam aplicá-los em investimentos de alta rentabilidade, sendo muito frequente entre servidores e militares. Dessa forma, os golpistas apresentam uma proposta atraente com promessas de grandes retornos financeiros. 

Assim, quando a vítima menos percebe, está concedendo grandes quantias de dinheiro e os golpistas desaparecem com esses valores. A vítima, por fim, nunca recebe o retorno financeiro prometido. 

Empréstimo consignado falso

Outro tipo de golpe muito comum é o do empréstimo consignado falso. Aqui o golpe é aplicado na pessoa física que recebe algum benefício do INSS. Nesse caso, os golpistas conseguem dados das vítimas, como nome, CPF e endereço. E, em seguida, eles solicitam empréstimos em instituições financeiras em nome dessa pessoa. 

Com o empréstimo liberado na conta, os criminosos entram em contato com a vítima se passando por algum funcionário do banco e informam que ocorreu um engano. Assim, eles solicitam a devolução do valor por intermédio de alguma transação financeira, sendo o PIX mais comum. 

Dessa forma, a vítima envia o dinheiro para os golpistas e ainda fica com um empréstimo para pagar no banco. 

Golpe do empréstimo concedido pela Receita Federal

Aqui os golpistas enviam um documento para as vítimas pelos Correios assinado pela Receita Federal. Os alvos desses criminosos são pessoas que já estão fazendo alguma negociação financeira de empréstimo em algum banco ou instituição financeira. 

No documento, os bandidos alegam que o empréstimo só é liberado após o pagamento de um Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Os documentos, por sua vez, simulam os oficiais, o que pode induzir a pessoa a pagar taxas que não existem para adquirir o “benefício”. 

No entanto, o recolhimento do IOF é dado exclusivamente por intermédio do Documento de Arrecadação de Receitas Federais (Darf). Logo, todo recolhimento deste imposto fora do Darf é fraudulento. 

Vale ressaltar também que o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é cobrado pelo responsável tributário, ou seja, somente a instituição financeira que oferece o empréstimo pode cobrar o IOF do cliente, não a Receita Federal. 

Dicas para evitar cair em golpes do falso empréstimo

Agora que você já sabe os principais tipos de golpes do falso empréstimo, vamos listar algumas dicas para ajudar você a não ser enganado por estelionatários. Confira a seguir:

Pesquise a instituição

O primeiro passo para não cair em golpes é fazer pesquisas sobre a instituição que está oferecendo o crédito. Para isso, você pode recorrer à internet, redes sociais, outros clientes e até mesmo entrar em contato com a instituição a fim de conhecer detalhes sobre a concessão de empréstimos. 

Nunca forneça seus dados pessoais por WhatsApp ou redes sociais

As instituições de confiança não solicitam dados pessoais por whatsapp ou redes sociais. Essa transação é realizada totalmente por meio dos canais oficiais da empresa, como sites ou aplicativos. 

Não faça depósitos antecipados

Como vimos, uma das formas mais comuns de golpes é solicitar depósitos antecipados às vítimas. Essa prática não é realizada por instituições financeiras seguras. Portanto, se solicitam depósitos de valores ou até mesmo parcela antecipada, desconfie. Esse empréstimo não é confiável!

Desconfie de ofertas de empréstimo com juros muito baixos

Os golpistas costumam oferecer propostas tentadoras às vítimas. Sendo assim, eles prometem empréstimo com taxa de juros muito reduzidas, além de inúmeras facilidades de pagamento. Eles, inclusive, divulgam valores altos de empréstimo com facilidades e juros desproporcionais. 

Não caia em gatilhos de urgência

Muito comuns nas comunicações publicitárias, os gatilhos de urgência são utilizados para despertar a ansiedade da pessoa a fim de levá-la a comprar determinado produto. Os criminosos, por sua vez, também recorrem a esse tipo de estratégia. 

Por isso, desconfie de termos, como “proposta imperdível”, “condições especiais”, “últimos dias”, entre outros. Os golpistas usam essa linguagem com a finalidade de estimular a impulsividade nas pessoas. 

Não faça pagamentos para contas de pessoas físicas

Um ponto importante é que a maioria dos golpistas solicitam a transferência de valores para pessoas físicas, em golpes que pedem depósito antecipado ou devolução de empréstimo não realizado pela vítima. Logo, ao fazer qualquer tipo de pagamento ou transação financeira, fique atento aos dados. Se a conta não for de pessoa jurídica, desconfie e não conclua a transação. 

Poucos golpistas são sofisticados a ponto de criarem uma conta jurídica ou emitir boletos com código de barras fraudulentos, porém isso é possível. Dessa forma, é importante desconfiar até mesmo das transações realizadas para contas jurídicas. Portanto, procure seguir os passos anteriores antes de efetuar qualquer pagamento. 

Dicas para identificar um empréstimo confiável

Agora que você sabe como evitar cair em golpes do falso empréstimo. Listamos algumas dicas para identificar um empréstimo confiável. Confira a seguir. 

Instituição financeira ou empresa é regulamentada

Uma instituição financeira ou empresa que oferece empréstimo confiável é regulamentada e supervisionada pelos órgãos competentes. No caso, o Banco Central (BC) executa essa função fiscalizadora. Segundo o site da organização, os tipos de instituições autorizadas, reguladas ou supervisionada pelo BC são: 

• bancos múltiplos, comerciais, de investimento, de desenvolvimento, de câmbio e cooperativos;
• sociedades de crédito, financiamento e investimento (financeiras);
• sociedades de crédito imobiliário;
• companhias hipotecárias;
• agências de fomento;
• sociedades de arrendamento mercantil (leasing);
• sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários;
• sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários;
• sociedades corretoras de câmbio;
• cooperativas de crédito;
• fintechs de crédito: sociedades de crédito direto (SCDs) e sociedades de empréstimo entre pessoas (SEPs);
• sociedades de crédito ao microempreendedor e à empresa de pequeno porte (SCMEPP);
• administradoras de consórcios;
• instituições de Pagamento (IP) nas modalidades:
  1. de emissor de instrumento de pagamento pós-pago e de credenciador quando apresentarem movimentações financeiras superiores a R$500.000.000,00 (quinhentos milhões de reais) em transações de pagamento;
  2. de iniciador de transação de pagamento, independente de valor financeiro;
  3. de emissor de moeda eletrônica, a partir de 1º de março de 2021:
     1. se alcançar, até 31 de dezembro de 2021, movimentações financeiras superiores a pelo menos um dos seguintes valores:
        1. R$500.000.000,00 (quinhentos milhões de reais) em transações de pagamento; ou
        2. R$50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais) em recursos mantidos em conta de pagamento pré-paga;
     2. se alcançar, entre 1º de janeiro de 2022 e 31 de dezembro de 2022, movimentações financeiras superiores a pelo menos um dos seguintes valores:
        1. R$300.000.000,00 (trezentos milhões de reais) em transações de pagamento;
        2. ouR$30.000.000,00 (trinta milhões de reais) em recursos mantidos em conta de pagamento pré-paga; e
     3. de 1º de janeiro de 2023 até 30 de junho de 2023, independente de valores financeiros.
  4. instituições de pagamento que, mesmo que não alcancem os valores financeiros acima, tenham aderido ao Pix e ofertem esse produto.

Taxas e juros visíveis e bem especificadas

As taxas de juros de um empréstimo confiável precisam ser claras e fáceis de entender. Antes de assinar um contrato de empréstimo, certifique-se de ler todas as cláusulas do contrato, tirar todas as suas dúvidas com a instituição credora e sempre confira se existem taxas ocultas. Listamos a seguir as principais taxas cobradas em um empréstimo: 

• Taxas de juros: A taxa de juro é a quantia que você paga ao credor pelo uso do dinheiro emprestado. A taxa de juro é geralmente expressa como uma porcentagem da quantia emprestada e pode ser fixa ou variável. 
• Taxa de originação: A taxa de originação é uma taxa cobrada pelo credor para cobrir os custos de processamento e administração do empréstimo. A taxa de originação é geralmente uma porcentagem da quantia emprestada.
• Taxa de amortização: A taxa de amortização é a quantidade de juros que você paga ao longo do tempo, à medida que o saldo do empréstimo é pago. A taxa de amortização é geralmente expressa como uma porcentagem do saldo do empréstimo.
• Taxa de cheque especial: Se você ultrapassar o limite de crédito do empréstimo, poderá ser cobrada uma taxa de cheque especial. Essa taxa é cobrada por dia ou por cada transação realizada acima do limite de crédito.
• Taxa de pagamento atrasado: Se você atrasar um pagamento, pode ser cobrada uma taxa de pagamento atrasado. Essa taxa é cobrada para cobrir os custos de cobrança do credor.
• Taxa de compensação antecipada: Se você quiser pagar o empréstimo antes do prazo acordado, pode ser cobrada uma taxa de compensação antecipada. Essa taxa é cobrada para compensar o credor pelos juros que ele não receberá pelo período restante do empréstimo.
• Juros compounding: Alguns empréstimos usam o sistema de juros compostos, o que significa que os juros são calculados sobre o saldo do empréstimo, incluindo juros anteriores. Isso pode resultar em juros mais elevados ao longo do tempo.
• Taxa de encargos: Alguns credores podem cobrar taxas adicionais, como taxas de serviço ou taxas de manutenção de conta, para manter o empréstimo ativo.

Prazos de pagamento flexíveis e adaptados à sua situação financeira

Uma instituição financeira ou empresa de confiança sempre irá pensar na sua situação financeira. Ela oferecerá soluções flexíveis e alinhadas à sua realidade financeira. Isso porque o credor precisa se certificar de que o empréstimo será pago. Então, para isso, pode recorrer à análise de crédito, em alguns casos.

Contrato claro e preciso

Um contrato de empréstimo seguro é um acordo escrito entre o credor e o mutuário que define as condições do empréstimo, incluindo a quantia emprestada, a taxa de juro, o período de pagamento e as obrigações de ambas as partes. Algumas características importantes de um contrato de empréstimo seguro incluem:

• Clareza: O documento deve ser claro e fácil de entender, incluindo todas as taxas e juros associados ao empréstimo.
• Transparência: O contrato deve listar todas as taxas e juros, bem como quaisquer outras despesas associadas ao empréstimo.
• Proteção do mutuário: O contrato deve incluir informações sobre as obrigações do mutuário e os direitos do credor, incluindo como o mutuário pode proteger seus ativos em caso de inadimplência.
• Termos claros de pagamento: O contrato deve especificar o montante e o prazo para os pagamentos mensais, bem como a taxa de juro e as outras despesas associadas ao empréstimo.
• Responsabilidade: O contrato deve incluir informações sobre as obrigações do mutuário em relação ao pagamento do empréstimo, bem como as consequências em caso de inadimplência.
• Validade jurídica: O contrato deve ser válido sob a legislação aplicável e deve seguir as leis e regulamentos financeiros relevantes.

Proteção de dados 

Outro ponto que deve ser considerado é a política de proteção de dados da instituição. A contratação de um empréstimo envolve uma série de dados sensíveis, por isso uma instituição confiável adere a práticas de segurança de dados rigorosas para proteger informações pessoais e financeiras. Essas ações visam, sobretudo, evitar vazamentos, uso indevido e acesso não autorizado. 

Algumas dessas práticas incluem: 

• Criptografia de dados: Criptografar dados sensíveis garante que mesmo que sejam interceptados, eles não possam ser lidos sem a chave de decodificação correta.
• Autenticação de usuário: As práticas de proteção de dados rigorosas incluem medidas de autenticação forte, como senhas seguras e autenticação de dois fatores, para garantir que apenas usuários autorizados tenham acesso aos dados pessoais.
• Monitoramento de acesso: As empresas devem monitorar o acesso aos dados pessoais e registrar todas as atividades para identificar possíveis ameaças ou violações de segurança.
• Treinamento de segurança de dados: As empresas devem treinar seus funcionários sobre boas práticas de segurança de dados e fornecer ferramentas para garantir a proteção dos dados.
• Política de privacidade: As práticas de proteção de dados rigorosas incluem a elaboração de uma política de privacidade clara e fácil de entender para informar os clientes sobre como seus dados serão coletados, armazenados e usados.
• Atualizações de segurança frequentes: As empresas devem manter suas tecnologias de segurança atualizadas e aplicar correções de segurança rapidamente quando disponíveis.
• Armazenamento seguro de dados: Os dados pessoais devem ser armazenados em servidores seguros e protegidos contra acesso não autorizado.

Disponibilidade de um suporte ao cliente

Um atendimento especializado e de qualidade é fundamental no decorrer da contratação e quitação do empréstimo. Isso porque é normal surgirem dúvidas antes, durante e depois do pagamento. Dessa forma, uma instituição credora que oferece empréstimos confiáveis disponibiliza atendimento profissionalizado ao seu cliente. 

Algumas das características de um suporte ao cliente eficiente incluem:

• Acessibilidade: O suporte ao cliente deve estar disponível através de diferentes canais, incluindo telefone, e-mail, chat ao vivo ou mídias sociais, para que os clientes possam entrar em contato facilmente.
• Rapidez de resposta: O suporte ao cliente deve responder aos clientes de maneira rápida e eficiente, sem longos tempos de espera.
• Conhecimento técnico: Os agentes de suporte ao cliente devem ser treinados para lidar com diferentes problemas técnicos e fornecer soluções precisas e confiáveis.
• Cortesia e profissionalismo: Os agentes de suporte ao cliente devem ser corteses e profissionais em todos os momentos, tratando os clientes com respeito e empatia.
• Solução de problemas: O suporte ao cliente deve trabalhar com o cliente para encontrar a melhor solução para o seu problema, ajudando-o a resolver o problema de maneira eficiente e satisfatória.
• Feedback dos clientes: As empresas devem coletar feedback dos clientes sobre sua experiência com o suporte ao cliente e usá-lo para melhorar continuamente sua oferta.

Como saber se a instituição financeira oferece um empréstimo confiável?

Como vimos, os golpistas costumam enganar suas vítimas se autodenominando como funcionários de alguma instituição financeira de renome. Em vista disso, é fundamental realizar uma pesquisa prévia antes de aceitar a proposta de qualquer empréstimo. 

Para isso, existem algumas etapas que você pode seguir a fim de fazer uma pesquisa aprofundada sobre a instituição. 

Verifique se a instituição é supervisionada pelo Banco Central

O Banco Central é responsável por regulamentar e supervisionar as instituições financeiras do país. Por isso, antes de concluir o empréstimo, faça uma pesquisa prévia no portal do BC. 

No próprio site, o Banco Central disponibiliza uma página focada em evitar golpes. Por meio dela, as pessoas físicas podem pesquisar a instituição financeira.

Entre em contato com a instituição  

Entrar em contato com os canais oficiais da instituição é um jeito simples de conferir a veracidade do empréstimo. Algumas das opções de contato neste caso podem ser:

• Chat; 
• Telefone;
• Lojas físicas. 

Pesquise por notícias em grandes portais

As organizações encontraram nos portais de notícias uma forma de comunicar e denunciar as práticas de golpes. Por isso, pesquisar na Internet sobre a proposta que você recebeu pode ajudá-lo a identificar se o empréstimo é confiável ou falso. 

Conclusão

Como vimos, solicitar um empréstimo confiável é possível. Para isso, basta tomar alguns cuidados básicos, além de ficar atento aos golpes do falso empréstimo. Em vista disso, é fundamental buscar informações sobre as instituições financeiras e consultar no site do Banco Central se elas são regulamentadas e autorizadas. 

Além disso, é preciso ficar atento às taxas e juros, bem como às especificações do contrato. Uma instituição financeira confiável irá cuidar de todos os detalhes a fim de deixá-lo totalmente seguro durante todo o processo de aquisição e quitação do empréstimo. Portanto, ela disponibilizará  uma equipe especializada para tirar todas as suas dúvidas.