Descubra como quitar o seu empréstimo!

De acordo com um levantamento de dados feito no último ano pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), a alta da inflação tem causado um aumento do número de endividados no país.

Os 65 milhões de brasileiros que se encontram nessa situação relatam a dificuldade de pagar as contas e arcar com os gastos diários. O cartão de crédito e suas altas taxas de juros, por exemplo, dificultam o acerto das dívidas e a alternativa encontrada acaba sendo realizar um empréstimo para saldar os débitos.

Portanto, se você é uma das pessoas que precisou desse serviço e agora quer adiantar as parcelas para liquidá-lo, está no lugar certo. Continue a leitura para descobrir como quitar seu empréstimo!

Quitar empréstimo: como fazer?

Antes de iniciar a explicação de como quitar o seu empréstimo, vale analisar a sua saúde financeira atual. Isso porque a liquidação de forma antecipada só é recomendada para casos em que você já conseguiu guardar uma quantia extra suficiente, sem comprometer suas finanças.

Caso você não tenha todo o dinheiro necessário e, ainda assim, quer reduzir o parcelamento, uma das opções é fazer um refinanciamento. Nesse modelo, o contrato é reorganizado e o prazo de pagamento da dívida é estendido.

Refinanciamento

O refinanciamento pode ser uma maneira de aliviar o orçamento, capaz de organizar o planejamento financeiro e melhorar as condições do empréstimo ativo. A estratégia se baseia em substituir o empréstimo atual por outro, alterando os valores e prazos.

É importante se atentar às condições antes de alterar o modelo de empréstimo que você contratou. O refinanciamento só vale a pena caso o novo empréstimo seja mais vantajoso do que o atual, com juros mais baixos e melhor adequados ao seu orçamento.

Quitação antecipada do empréstimo consignado

Para quitar o seu empréstimo consignado e reduzir a taxa de juros, é possível optar por dois caminhos:

• quitação integral: todas as parcelas são pagas de uma vez, com os juros abatidos nas parcelas que restaram;
• quitação parcial: parte das parcelas são pagas de uma vez só, com os juros abatidos proporcionalmente ao número de parcelas antecipadas.

Vale lembrar que o cálculo para quitar empréstimo consignado se baseia na quantidade de parcelas restantes. Nesse cálculo, não se cobra os juros futuros, e os descontos se tornam proporcionais às cobranças do prazo.

Após a definição de qual tipo de quitação seguir, entre em contato com o seu agente financeiro e confirme o saldo devedor da dívida. O documento recebido deverá conter alguns dados importantes, como o tipo de crédito contratado, valor de cada parcela, taxa de juros anual, prazo total, entre outras.

O último passo é pedir o boleto para pagamento. Assim que a dívida for quitada, se encerram os descontos no contracheque, no benefício INSS ou na folha de pagamento. O processo costuma durar de três a cinco dias.

Quitação antecipada do empréstimo pessoal

A quitação antecipada do empréstimo pessoal é ótima para quem quer liberar seu crédito, reduzir seus juros e aumentar sua confiança no mercado. Como cada empresa possui sua maneira de calcular a taxa de juros, vale contatar a empresa responsável pelo empréstimo para entender melhor as taxas e o cálculo.

Depois de conseguir esses dados, considere os valores da taxa Selic (TMS) de quando o empréstimo foi contratado e de quando ele foi finalizado. Calcule da seguinte forma:

Taxa de desconto = Taxa contratada no momento do empréstimo – TMS contratação + TMS finalização

Uma dica é quitar o empréstimo quando a taxa Selic estiver em alta, o que torna o desconto ainda maior!

Dica para quitar empréstimo: Home Equity

Uma alternativa para você quitar o seu empréstimo é realizar a modalidade de Home Equity!

Essa modalidade pode ser chamada de “empréstimo com garantia de imóvel”, já que, assim como o nome sugere, é possível colocar um imóvel como garantia. Sua principal vantagem é oferecer taxas de juros mais baixas e maiores prazos de pagamento.

Por isso, considere utilizar o valor do empréstimo Home Equity para quitar o seu empréstimo atual, seja ele consignado ou pessoal. Assim, você fica com um empréstimo mais seguro e com melhores condições de pagamento.

Aproveite para conhecer a modalidade de Home Equity da CashMe!

Empréstimo consignado X Empréstimo pessoal

Por vezes podem surgir algumas dúvidas acerca da diferença entre as modalidades. Portanto, deixamos aqui as especificidades de cada uma para entender qual o melhor modelo para você!

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado oferece taxas de juros mais baixas. Uma das suas vantagens está no desconto das parcelas, feito na folha de pagamento ou no contracheque de forma direta. Dessa forma, as divisões são pagas antes mesmo do salário ser recebido na conta do trabalhador.

Muitos brasileiros optam pelo crédito consignado por proporcionar diversas vantagens além dos baixos valores de taxas de juros, como:

• Prazo maior para fazer o pagamento: os bancos, de forma geral, oferecem um período maior para que o empréstimo consignado seja pago. A depender da instituição financeira, o prazo pode chegar por volta de 10 anos;
• Forma de contratação facilitada: por conta das garantias que são oferecidas à instituição financeira, o processo para adesão do empréstimo consignado é rápido (mas não automático). Mesmo assim, a solicitação precisa passar por um processo de análise feito pela instituição.

Estão aptos ao empréstimo consignado os aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do Auxílio Brasil e do Benefício de Prestação Continuada (BPC), militares, trabalhadores de carteira assinada e servidores públicos.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal, por sua vez, oferece liberdade para uso, sem a necessidade de explicar o motivo da solicitação. Ele pode ser solicitado pela Internet e, diferentemente do consignado, é pago diretamente ao contratante do empréstimo.

Para solicitar o empréstimo pessoal, é necessário negociar as condições do acordo, como a taxa de juros e o número de parcelas.

Qual a melhor modalidade?

A resposta é: depende! A sua necessidade e suas condições são o norte para decidir qual a melhor modalidade. Contudo, vale levar em consideração algumas diferenças entre as duas.

As parcelas do empréstimo consignado são limitadas a 35% do salário líquido ou do benefício do INSS. Já o empréstimo pessoal oferece maior flexibilidade no uso do crédito, apesar de possuir taxas de juros maiores.

Vale lembrar que o empréstimo pessoal não é descontado na folha de pagamento, ficando a cargo do solicitante quitar das parcelas ou autorizar o banco a pagar os valores por meio do débito em conta.

Como calcular saldo devedor para quitar ou amortizar dívida?

Calcular o saldo devedor é um passo importante para amortizar ou quitar uma dívida . O saldo devedor é o que o total da dívida somada aos juros aplicados. Logo, é aquilo que ainda deve.

Para calculá-lo, você deve subtrair o valor total do financiamento ou empréstimo com o valor que já foi pago durante o contrato. Então, se a sua dívida do empréstimo for de R$ 700,00 e as parcelas pagas acumulam um valor de R$ 200,00, seu saldo devedor será de R$ 500,00.

É importante sempre se atentar ao valor do saldo devedor, porque é através dele que você saberá qual será o valor de juros que você pagará. Para isso, existem algumas maneiras de consultar o saldo devedor referente à sua dívida.

• Saldo devedor (valor líquido): utilizado ao antecipar parcelas da dívida, e envolve a dedução dos juros. Levando em conta que o pagamento é deduzido diretamente em folha, o banco envolvido no empréstimo é quem efetuará o cálculo;
• Saldo devedor (valor bruto): nesse caso, basta multiplicar a quantidade de parcelas que restam pelo valor total das parcelas. Portanto, é mais simples do que o saldo do valor líquido.

Em caso de dúvidas sobre o saldo devedor, contate o banco responsável pelo empréstimo ou pelo financiamento, e peça um Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED), onde terá os detalhes da operação.

Acesse o nosso blog para saber mais sobre as vantagens de fazer uma portabilidade de empréstimo!