Posso sacar meu FGTS para pagar dívidas?

Quando as dívidas começam a pesar no bolso, é comum buscar alternativas para quitar essas pendências e reorganizar a vida financeira. O saque do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) surge como uma opção possível, mas será que essa é a melhor escolha para pagar dívidas?

Pensando nesse assunto e em como ele pode ser relevante, te ajudamos a entender melhor as regras e a usar o crédito de maneira consciente. Se você já pensou “posso sacar meu FGTS para pagar dívidas”, continue a leitura do texto e descubra! Além de saber mais sobre o tema, você irá conhecer outras opções que podem ser mais vantajosas, como o Home Equity da CashMe.

Quais são as regras para o saque do FGTS?

De acordo com a Lei 8.036/1990, o saque do FGTS é permitido apenas em casos específicos. Portanto, apesar de ser possível usá-lo para quitar dívidas, as condições para isso são bastante restritas. Vamos entender algumas dessas situações? Continue conosco!

Regra para o saque do FGTS
Saque Aniversário	Permite a retirada de parte do saldo anualmente, no mês do aniversário do trabalhador. No entanto, o trabalhador perde o direito de sacar o saldo total em caso de demissão sem justa causa.
Demissão sem justa causa	O trabalhador pode sacar o saldo total do FGTS vinculado ao contrato de trabalho demitido e ainda receber uma multa de 40% paga pelo empregador.
Doenças graves	O saque é liberado em casos de doenças graves, como câncer ou HIV, ou condições que incapacitem o trabalhador para o exercício da atividade laboral.
Falecimento do trabalhador	Os dependentes ou herdeiros legais podem sacar o saldo do FGTS em caso de falecimento do trabalhador.
Aposentadoria	Quando o trabalhador se aposenta, ele tem direito a sacar o valor total disponível em sua conta do FGTS.
Compra de imóvel	O saldo pode ser utilizado para a compra de imóvel residencial, tanto para dar entrada quanto para quitar financiamentos habitacionais.
Fim de contrato por prazo determinado	Ao término de um contrato de trabalho temporário ou de prazo determinado, o trabalhador pode sacar o saldo acumulado.
Desastres naturais	Em situações de calamidade pública, como enchentes ou terremotos, o trabalhador pode sacar o FGTS para ajudar na recuperação financeira.

Quais são as formas mais conhecidas de empréstimo para pagar dívidas?

Quando as dívidas acumulam, é importante entender as diversas opções de crédito disponíveis para escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades e condições financeiras. E, embora o saque do FGTS seja uma possibilidade para algumas situações, ele acaba não sendo a solução mais prática na maioria dos casos.

Afinal, como vimos, ele só pode ser acessado dentro das condições definidas pela lei. Isso torna o processo demorado e limitado, especialmente para quem precisa de um valor imediato. Portanto, se você está em busca de uma maneira rápida e eficaz de reorganizar sua vida financeira, outras modalidades de empréstimo podem ser muito mais atrativas. Veja as opções!

1. Empréstimo com garantia de imóvel

Diferente das limitações do FGTS, o empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de Home Equity, surge como uma solução rentável para quem deseja crédito de forma descomplicada e com excelentes condições.

Nessa modalidade, você pode usar o seu imóvel como garantia para obter empréstimos a partir de R$ 50 mil. A CashMe oferece esse serviço de maneira 100% digital, sem burocracia, com taxas de juros reduzidas e prazos flexíveis para pagamento. Legal, né?

No Home Equity, você utiliza seu imóvel como garantia, mas continua usufruindo dele normalmente. Isso é possível graças à alienação fiduciária, que transfere a propriedade do imóvel temporariamente para a instituição financeira, mas mantém a posse com você. Ou seja, você continua morando ou utilizando o imóvel enquanto quita o empréstimo.

As taxas de juros do Home Equity são muito mais baixas do que as de outros tipos de crédito, como o cheque especial ou o empréstimo pessoal. Isso ocorre porque o imóvel oferecido como garantia diminui o risco para a instituição financeira, o que resulta em melhores condições para o cliente. O prazo para pagamento também é muito mais longo: até 240 meses!

2. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma das formas mais comuns e acessíveis de crédito. Nele, a instituição financeira oferece um montante sem que você precise dar garantias, como bens ou imóveis.

O valor liberado costuma ser rápido, mas os juros são mais altos, justamente por não haver garantias envolvidas. Embora seja uma solução prática, o custo elevado pode tornar o pagamento desafiador a longo prazo.

3. Crédito consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS do solicitante. Por conta disso, os juros tendem a ser mais baixos em comparação com o empréstimo pessoal, já que a instituição tem maior segurança de recebimento.

O consignado está disponível apenas para quem é servidor público, aposentado, pensionista do INSS ou possui vínculo empregatício formal com empresas que oferecem essa modalidade.

4. Empréstimo com garantia de investimentos

Se você tem investimentos, como CDBs ou títulos do Tesouro Direto, pode usá-los como garantia para um empréstimo. Nessa modalidade, o valor emprestado tem como base os ativos que você já possui, permitindo que você consiga crédito com taxas de juros mais baixas.

O grande diferencial desse tipo de crédito é que você não precisa vender seus investimentos, ou seja, continua obtendo rendimentos enquanto usa o crédito. Apesar de ser uma excelente alternativa para quem tem capital investido, o valor do empréstimo depende do montante já aplicado, o que pode ser uma limitação.

5. Cartão de crédito com parcelamento

O uso do cartão de crédito com parcelamento de faturas ou compras é uma forma muito comum de alongar o pagamento de dívidas e, muitas vezes, pode ser negociado diretamente com a operadora do cartão.

Apesar disso, é importante ter cuidado com os altos juros envolvidos, que podem superar 300% ao ano. Por ser de fácil acesso, pode parecer uma solução imediata, mas o custo elevado pode transformar a dívida em algo ainda mais difícil de quitar.

Por que escolher Home Equity e não outros tipos de crédito?

Além do FGTS, muitas pessoas recorrem ao empréstimo pessoal ou utilizam o limite do cartão de crédito para pagar dívidas. No entanto, essas opções podem gerar mais problemas do que soluções, já que os juros são muito altos e os prazos de pagamento são curtos.

No Home Equity, a história é diferente: você tem acesso a valores maiores, taxas muito mais baixas e prazos mais longos. Isso significa que você consegue pagar suas dívidas e, ao mesmo tempo, organiza sua vida financeira de forma responsável e equilibrada.

O saque do FGTS pode até ser uma opção para quem se enquadra nas situações previstas em lei, mas as limitações fazem dele uma solução restrita para a quitação de dívidas. Então, se você possui um imóvel, o Home Equity é, sem dúvida, a melhor alternativa para conseguir crédito de forma justa e com condições que realmente cabem no seu bolso.

Você organiza suas finanças de forma eficiente, sem burocracia e com a segurança de uma instituição especializada. Faça uma simulação agora e veja como o Home Equity pode ser a solução que você estava buscando!