Saiba como controlar suas finanças usando um orçamento!

O orçamento é uma ferramenta que tem o poder de garantir o sucesso financeiro de uma pessoa ou instituição. Saber como aplicá-lo é fundamental para o bom funcionamento das finanças e controle de faturamento, seja você uma pessoa física ou empresário.

Sabendo disso, a CashMe preparou para você um guia sobre orçamento. Vamos te mostrar o que ele é, quais tipos existem, como aplicar dicas para controlar suas finanças e quais erros você jamais deve cometer. Acompanhe!

O que é um orçamento?

O orçamento consiste na prática de planejar despesas e ganhos, bem como traçar oportunidades de investimento. A partir desse planejamento é possível estabelecer metas e estratégias para cumpri-las.

Quando bem estruturado, essa ferramenta tem o poder de alavancar qualquer negócio, garantindo um crescimento sustentável. Do mesmo modo, se for deixado de lado, prejudica significativamente as finanças.

Qual a importância de um orçamento no controle de finanças?

O orçamento é importante pois consiste, basicamente, numa forma estratégica de controlar seu dinheiro. Dessa forma, você coloca na ponta do lápis todos os seus gastos, suas metas, seus lucros e tudo o mais quanto for relacionado com seu dinheiro.

Esse controle é necessário para que, além de analisar suas economias, você consiga controlar seus gastos e manter uma previsão no orçamento.

Além disso, essa é uma ferramenta que te habilita a tomar decisões importantes como onde fazer um corte de gastos, quais investimentos devem ser feitos, qual valor X deve-se alcançar para atingir Y, entre outras.

Leia também: 10 dicas de como cuidar do dinheiro.

Tipos de orçamento

Dentre essa estratégia de planejamento, existem alguns tipos distintos. Apesar de terem a mesma base, cada um possui sua particularidade e compreendê-las é crucial para entender qual o melhor tipo de orçamento para você aplicar. Confira quais são os principais tipos de orçamento existentes:

Orçamento pessoal

Consiste em aplicar os princípios do planejamento financeiro na sua vida pessoal, controlando a sua relação com o dinheiro. Essa é uma maneira de você focar em suas metas pessoais considerando sua própria renda.

Um aspecto positivo desse tipo de orçamento é o fato de que você não está condicionado a decisões e atitudes de terceiros, ou seja, para obter sucesso, só depende de você. Por isso, se feito e planejado com cautela e estratégia, o sucesso é praticamente certo.

Orçamento empresarial

O orçamento empresarial é o mais utilizado dentre os tipos de planejamento. Ele é um planejamento financeiro anual, podendo ser dividido dentre os meses para um controle mais eficaz.

Sua aplicação é feita considerando histórico financeiro, variações no mercado e as metas e objetivos da empresa. Esse é um recurso que facilita que o empresário esteja preparado para possíveis imprevistos e apto a realizar investimentos no presente.

Além disso, se trata de um planejamento financeiro complexo, portanto, é dividido em várias categorias, tais como:

• Orçamento estático: não altera o planejamento orçamentário;
• Orçamento ajustado: altera o orçamento conforme a necessidade;
• Orçamento base zero: é definido para o próximo ano sem levar em consideração o ano anterior;
• Orçamento contínuo: considera um “pré-orçamento” para o ano seguinte;
• Orçamento matricial: criação de uma matriz para análise de receitas e despesas.

Separamos esse post sobre Finanças para autônomos: como organizar suas contas. Confira!

Orçamento doméstico

Esse tipo de orçamento é focado nos gastos e investimentos feito numa casa. Aqui são inclusas despesas comuns de uma casa como contas de luz e água, aluguel, alimentação, entre outros.

Diferentemente do tipo de orçamento anterior, para que esse planejamento funcione é necessária a cooperação de outras pessoas, ou seja, os outros integrantes da casa.

Orçamento familiar

Este é um orçamento um pouco mais abrangente que o anterior, pois inclui não apenas gastos com a casa, mas também com os membros da família.

Aqui se contabiliza despesas todos os membros da família, como mensalidade da escola, seguros e planos de saúde, e também investimentos futuros a longo prazo, como faculdade, CNH ou uma viagem.

Dicas para controlar suas finanças

Agora que você já entendeu o que é um orçamento e como ele é importante na garantia da saúde financeira, vamos te dar 7 dicas sobre como você pode gerir suas despesas e investimentos da forma mais efetiva possível. Acompanhe.

1. Calcule seus custos

Crie uma lista que contenha seus custos fixos e custos variáveis. Os custos fixos correspondem a gastos que são feitos todo mês, como conta de água, luz, gás, internet, entre outras. Calcule a soma de todos os seus custos fixos e o resultado corresponderá ao valor de seu custo de vida.

Em seguida, subtraia esse valor do dinheiro que sobrar, esse restante corresponde a quantidade disponível de custos variáveis. Você pode usá-lo para fazer uma reserva ou um investimento.

Confira tudo sobre como fazer um fluxo de caixa: guia prático para empresários.

2. Coloque metas de economia

A quantidade de dinheiro que resta no fim do mês não pode ser sua única economia, pois esse é um valor variável. Para juntar e economizar dinheiro de modo eficaz, seja intencional e liste valores específicos a serem guardados.

Para isso, é necessário que você guarde o valor desejado assim que receber seu salário e evite o risco de gasta-lo. Comece com metas menores que sejam possíveis de serem alcançadas, por exemplo, comece guardando 10% de seu salário.

Depois, de acordo com aquilo que for viável para sua realidade, aumente essa porcentagem.

3. Estabeleça limites nos gastos diários

Para auxiliar no passo anterior, o ideal é definir metas a serem atingidas no dia a dia. Coloque porcentagens a serem poupadas em despesas específicas. Por exemplo, gastar 10% a menos que o valor habitual em compras de supermercado, ou então diminuir 5% das despesas com lazer.

4. Corte despesas desnecessárias

Para esse passo, comece colocando na ponta do lápis todos os seus gastos para que você veja para onde seu dinheiro está indo. A partir dessa análise, revise aquilo que é prioridade e o que não é.

Isso exigirá de você foco e autocontrole, portanto, sempre que for comprar algo pergunte-se antes se aquilo é realmente necessário ou se é possível deixar de comprar.

Para te ajudar nessa tarefa, leia nosso post sobre como cortar gastos de uma empresa. Essas dicas vão mudar seu financeiro!

5. Reserve uma quantia para despesas anuais

As despesas anuais como IPVA, IPTU, seguros e afins são gastos que não tem para onde correr. Muitas pessoas acabam deixando de lado esses valores e acabam prejudicados por terem que se organizar de última hora.

Portanto, se organize com antecedência e separe um valor logo no começo do ano para arcar com essas despesas. Caso não consiga reservar a quantia necessária logo no começo do ano, separe um valor fixo por mês. Dessa forma, as despesas de fim de ano não pegarão você de surpresa.

6. Crie um fundo de emergência

Emergências acontecem, é algo que não se pode controlar. O que se pode controlar, no entanto, é o valor reservado para elas. Reserve um valor destinado a emergências em seu orçamento para que você se previna contra os imprevistos financeiros como problemas de saúde, roubos, danificação de bens, entre outros.

7. Diferencie contas profissionais das pessoais

Essa é uma dica fundamental especialmente para pessoas que transitam entre pessoa física e pessoa jurídica. As contas de uma empresa jamais devem se misturar com as contas pessoais, pois isso pode prejudicar gravemente seu negócio.

Para garantir que isso não aconteça, o recomendado é que você abra duas contas distintas no banco, dessa forma, não há riscos que elas se misturem.

Erros a serem evitados no orçamento

• Não estabelecer metas específicas: objetivos superficiais te distanciam do alvo. Defina de modo objetivo suas metas;
• Gastar mais que o necessário: estabeleça limites para seus gastos, dessa forma, você poderá poupar dinheiro;
• Deixar de investir: não deixe seu dinheiro parado, não basta apenas guardar dinheiro e não aplicá-lo. Aprenda como Investir seu dinheiro e garanta uma maior rentabilidade;
• Não revisar seu plano periodicamente: a revisão é a chave para que você recalcule sua trajetória financeira e perceba possíveis erros cometidos;
• Não registrar despesas: para entender e calcular suas finanças é necessário deixá-las explícitas de um modo visível para que você possa se organizar.

Esperamos que esse post tenha sido útil para te ajudar a entender sobre orçamento. Agora que você entendeu tudo sobre essa ferramenta, desde sua definição, seus tipos e dicas para obter o sucesso financeiro, leia também nosso artigo sobre Orçamento de obra: o que é e como fazer! Essas dicas vão ajudar a impulsionar suas finanças e garantir o seu sucesso financeiro.

Até a próxima leitura!