Entenda como funciona uma análise de crédito imobiliário

A análise de crédito imobiliário é extremamente importante para a liberação de financiamentos e empréstimos para as pessoas que desejam adquirir um novo imóvel, seja ele novo ou usado.

Nessa etapa, os bancos e instituições financeiras analisam diversos fatores sobre a vida financeira do indivíduo. Isso é fundamental para garantir uma transação segura para ambas as partes e evitar problemas no futuro.

Quer entender como funciona esse processo na prática? Então continue a sua leitura e confira o nosso guia sobre a análise de crédito imobiliário!

O que é uma análise de crédito imobiliário?

Uma análise de crédito imobiliário é simplesmente o primeiro passo para a aquisição de um novo imóvel. É nesse momento que a instituição financeira analisa as condições do indivíduo de receber o crédito e quitar o seu empréstimo.

Esse processo é fundamental para a proteção das instituições contra a inadimplência, além de proteger a pessoa que está solicitando o crédito, evitando que ela entre em dívidas e comprometa a sua saúde financeira.

A avaliação é essencial para a aprovação ou não do crédito, além disso, ela também vai ajudar a definir algumas das condições do financiamento ou empréstimo, como valor das parcelas, multas, taxas de juros, etc.

Como funciona a análise de crédito imobiliário?

Agora que você conferiu o que é uma análise dessas, é hora de entender como funciona todo o processo, desde o início da solicitação até a liberação do dinheiro para a compra do imóvel.

Confira a seguir como funciona a análise de crédito imobiliário:

1. Verificação de dados cadastrais

A primeira etapa é fazer o cadastro no banco ou instituição financeira que deseja solicitar o crédito. Nesse momento, você deve passar alguns dos seus dados como:

• CPF;
• Nome;
• Idade;
• Profissão;
• Escolaridade;
• Hábitos de consumo;
• Renda.

A partir desses dados cadastrais, a financeira irá analisar as suas informações para poder definir a aprovação ou não, além de determinar as condições de pagamento caso o processo seja aprovado.

2. Análise da condição financeira

A renda do indivíduo e sua família é um dos principais fatores analisados durante a liberação do financiamento ou empréstimo. Com essa avaliação, a instituição consegue identificar se o solicitante tem condições ou não de pagar as parcelas mensais, mas sem comprometer a sua renda familiar.

É, por isso, que nessa etapa são solicitados alguns documentos, como a declaração de imposto de renda ou outro comprovante de renda. Afinal, se você deseja ter dinheiro emprestado, é importante ser transparente em relação aos seus ganhos também.

A partir da comprovação de renda são definidas diversas condições do crédito, como taxas de juros, prazos, valor das parcelas e o total que pode ser liberado.

3. Análise do patrimônio

Se o solicitante do crédito possui algum tipo de bem, como outro imóvel ou automóvel, ele pode ser usado na negociação como uma garantia. Um exemplo disso é o home equity, onde é possível conseguir um empréstimo com condições bem atrativas usando outro imóvel que você tenha.

Por isso, caso você tenha alguma propriedade ou veículo, saiba que com eles você pode ter acesso a linhas de crédito com juros mais baixos e melhores condições de pagamento.

4. Solicitação de documentação

Além dos dados cadastrais que foram entregues lá no início do processo, você precisa entregar uma série de outros documentos para dar andamento à análise.

A instituição pode pedir documentos de identificação, como o CPF e RG, além da Carteira de Trabalho, comprovantes de residência e de renda.

O comprovante de estado civil também costuma ser solicitado, o que no caso de pessoas casadas e com emprego, pode ajudar na liberação. No geral, as documentações solicitadas vão variar entre as financeiras e as suas políticas de crédito utilizadas.

5. Avaliação do imóvel financiado

Após a entrega dos documentos necessários, a instituição financeira irá avaliar o imóvel que você pretende adquirir por meio do financiamento ou empréstimo.

Essa avaliação serve para verificar se o valor da propriedade a ser comprada é compatível com as condições financeiras da família compradora.

Confira também: Como financiar um imóvel usado?

6. Liberação do crédito solicitado

Se tudo estiver certo com o imóvel e ele não possuir qualquer tipo de pendência, defeito ou algum outro problema, é dado andamento no processo até a liberação do crédito solicitado.

O tempo para a financeira liberar ou não o pedido pode variar, algumas levam apenas 15 dias para dar a resposta, enquanto outras podem levar até 3 meses. No caso da aprovação, o solicitante deve assinar um contrato e pedir o dinheiro no momento que for conveniente para ele.

Por que a análise de crédito imobiliário é importante?

A análise de crédito imobiliário é um processo fundamental tanto para quem está comprando o imóvel quanto para quem está vendendo. Além disso, ela é essencial para as instituições financeiras reduzirem os riscos de inadimplência.

No caso do comprador, esse procedimento ajuda ele a evitar uma dívida que não possa pagar, prevenindo problemas financeiros que a compra pode trazer. Para quem vende, essa análise ajuda a garantir que o comprador tem realmente condições de pagar pelo imóvel.

Quanto tempo demora para análise de crédito imobiliário?

O tempo necessário para a análise de crédito varia de instituição para instituição. Em algumas é possível ter o resultado em poucos dias, já em outras financeiras é possível que todo o processo dure semanas e até meses.

Quais documentos são necessários para a análise de crédito?

Os principais documentos necessários para uma análise de crédito imobiliário são:

• CPF;
• RG;
• Carteira de Trabalho;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de estado civil;
• Declaração do imposto de renda;
• Extrato bancário.

Vale lembrar também que os documentos podem sempre variar de acordo com a instituição financeira e suas políticas, além do perfil do solicitante do crédito.

Como aumentar as chances de ser aprovado?

Uma das principais coisas para se ter maiores chances de ser aprovado no processo é ter o nome limpo. Se você está com um saldo devedor de compras anteriores, é muito importante quitá-lo para ser identificado como um bom pagador.

Além disso, se você está pedindo dinheiro emprestado em um banco, uma forma de aumentar as suas chances é abrindo uma conta nessa mesma instituição. Geralmente, elas oferecem melhores condições para quem já é cliente.

Outro fator que ajuda na aprovação é se você já fez algum financiamento ou empréstimo anteriormente e pagou corretamente. Isso faz com que você tenha um reconhecimento como ótimo pagador e tenha maior credibilidade.

O que pode complicar a aprovação?

Da mesma forma que algumas coisas podem te auxiliar na liberação, existem outras que podem prejudicar. E a principal delas é ter o nome negativado.

Caso você tenha o seu nome cadastrado em alguma plataforma de proteção ao crédito, é quase certeza que o seu crédito será reprovado. Por isso, é fundamental manter o nome limpo e ser um bom pagador.

Dados incorretos ou desatualizados sobre você também são um dos motivos para reprovação, então é importante mantê-los sempre atualizados.

Entendeu como a análise de crédito imobiliário funciona e porque ela é tão importante? Agora fica mais fácil ser aprovado nesse processo e adquirir os bens que você sempre sonhou. Aproveite e confira também como funciona o empréstimo com garantia em nosso guia completo sobre o assunto!