O fluxo de caixa é um dos pilares para a saúde financeira de qualquer negócio. Empresas, especialmente as pequenas e médias, enfrentam desafios diários para garantir que o dinheiro entre de forma consistente, sem criar lacunas que possam comprometer suas operações. Uma solução que tem se tornado cada vez mais popular é a antecipação de recebíveis.
Venha com a CashMe descobrir tudo sobre o que é, como funciona e por que pode ser uma estratégia valiosa para a sua empresa.
O que é antecipação de recebíveis?
Imagine que você fez uma venda a prazo para um cliente. No entanto, ao invés de esperar semanas ou até meses para que o pagamento seja feito, você decide adiantar esse valor. A antecipação de recebíveis é isso: a possibilidade de “antecipar” o valor das suas vendas a prazo, permitindo que você receba o dinheiro imediatamente. Essa operação é realizada através de uma fintech ou instituição financeira especializada, que compra os seus recebíveis de forma antecipada, oferecendo-lhe liquidez imediata.
Quer saber qual é a linha de crédito mais barata do mercado?
Nosso Empréstimo com Garantia de Imóvel tem taxas até 12 vezes mais baixas do que outras linhas e prazos muito maiores para você quitar sem preocupação.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
O processo de antecipação de recebíveis pode ser compreendido de maneira simples. Quando você realiza uma venda a prazo, o pagamento será feito pelo seu cliente em um determinado período, mas, enquanto isso, sua empresa pode precisar de dinheiro para cobrir outras despesas. É aí que entra a antecipação de recebíveis.
- Venda a prazo: a primeira etapa é realizar uma venda a prazo, ou seja, uma venda onde o pagamento será feito em parcelas ou em uma data futura.
- Solicitação de antecipação: após realizar a venda, você pode procurar uma fintech ou instituição financeira para antecipar o valor da fatura. Para isso, você apresentará o comprovante da venda, como uma nota fiscal ou boleto a vencer.
- Recebimento antecipado: a fintech irá calcular quanto do valor da venda pode ser antecipado, descontando uma taxa de juros proporcional ao tempo que falta até o vencimento. Em questão de horas ou dias, você recebe a quantia acordada, já com o desconto da taxa.
Vale lembrar que, ao optar pela antecipação, a empresa não precisará oferecer garantias adicionais, pois o próprio valor da fatura funciona como um respaldo da operação.
Precisa de crédito descomplicado?
Veja como a CashMe pode te ajudar:
Benefícios da antecipação de recebíveis para o seu negócio
Optar pela antecipação de recebíveis pode trazer uma série de benefícios que vão além de simplesmente conseguir acesso rápido a recursos financeiros. Vejamos como essa prática pode ajudar a melhorar o fluxo de caixa e otimizar a gestão financeira:
- Liquidez imediata e melhoria no capital de giro: para muitas empresas, o problema não está em gerar vendas, mas sim em receber o pagamento dessas vendas no momento certo. Ao antecipar seus recebíveis, você garante capital de giro imediato, essencial para cobrir custos operacionais, como o pagamento de fornecedores ou salários, sem comprometer a operação do negócio.
- Processo rápido e sem burocracia: em comparação com linhas de crédito tradicionais, que podem exigir análise de crédito complexa e garantias, a antecipação de recebíveis é um processo muito mais ágil. A aprovação é geralmente mais rápida, o que permite que você tenha os recursos financeiros disponíveis de forma quase imediata.
- Simplicidade e sem impacto no patrimônio: ao contrário de empréstimos tradicionais, que podem exigir a utilização de ativos como garantia, a antecipação de recebíveis não exige o comprometimento de bens ou patrimônio da empresa. Assim, você consegue o valor necessário sem colocar em risco seus ativos financeiros.
- Facilidade no planejamento financeiro: com o valor dos recebíveis antecipados, o fluxo de caixa se torna mais previsível, o que facilita a organização do seu planejamento financeiro. Essa previsibilidade pode ser um diferencial importante para garantir que sua empresa se mantenha saudável e consiga se adaptar com mais facilidade às variações do mercado.
Quando a antecipação de recebíveis é vantajosa?
A antecipação de recebíveis não é uma solução que se aplica a todos os tipos de situação. No entanto, há momentos específicos em que ela pode ser extremamente útil:
- Necessidade urgente de capital de giro: quando a empresa precisa de recursos rapidamente para cobrir custos imprevistos, como uma oportunidade de compra de estoque com desconto ou a necessidade de investir em um novo projeto. Ao antecipar os recebíveis, a empresa consegue esse recurso sem precisar recorrer a outras opções de crédito mais caras.
- Dificuldade em prever os recebimentos: quando os prazos de pagamento são longos e a empresa não consegue prever quando os clientes efetivamente pagarão, a antecipação se torna uma forma de “trazer o futuro para o presente”, reduzindo a incerteza financeira.
- Expansão de negócios: se a empresa identificou uma oportunidade de crescimento, como abrir uma nova unidade ou contratar mais funcionários para aumentar a produção, a antecipação de recebíveis pode fornecer o capital necessário para que o plano seja colocado em prática de forma ágil.
- Evitar inadimplência: quando a empresa depende de pagamentos a prazo e há um risco alto de inadimplência, a antecipação permite que ela reduza o impacto da inadimplência em seu fluxo de caixa, obtendo a maior parte do valor das vendas antes do vencimento.
Crédito maior, juros menores!
Com o Empréstimo com Garantia de Imóvel da CashMe, você acessa grandes valores com as menores taxas. Consiga até 25 milhões para projetos pessoais ou empresariais e use como quiser!
Diferenças entre antecipação de recebíveis e empréstimos tradicionais
Embora ambas as opções possam ser usadas para financiar o negócio, elas têm características bem distintas. A antecipação de recebíveis é mais focada em atender necessidades imediatas, enquanto o empréstimo para investimento é uma alternativa para quem deseja financiar projetos de maior porte.
- Empréstimos tradicionais: geralmente, um empréstimo bancário envolve taxas de juros fixas ou variáveis e requer que a empresa passe por uma análise de crédito rigorosa. Além disso, muitas vezes é necessário apresentar garantias (bens ou documentos que assegurem o pagamento). Essa opção tende a ser mais vantajosa para quem busca recursos para investimentos a longo prazo.
- Antecipação de recebíveis: ao contrário dos empréstimos, a antecipação de recebíveis é uma operação mais ágil, sem a necessidade de garantia. A empresa recebe o valor da venda antecipadamente, mas com o custo da taxa de juros, que varia conforme o prazo até o pagamento do cliente. Essa modalidade é ideal para necessidades imediatas de capital de giro e custos de curto prazo.
Se você deseja saber mais sobre como otimizar o seu fluxo de caixa e explorar outras soluções financeiras, confira também o nosso post sobre Home Equity e entenda como essa modalidade de empréstimo pode transformar o seu negócio!
