Como conseguir capital de giro para MEI: melhores linhas de crédito

O capital de giro é de extrema importância para todos os tipos de empresas, pois é um indicador de saúde financeira para o seu negócio. Por isso, é necessário aprender como conseguir capital de giro para MEI para manter o seu negócio em pleno funcionamento.

Existem linhas de crédito próprias para o microempreendedor individual, portanto, conhecer as principais modalidades é essencial para tomar as melhores decisões e escolher a mais vantajosa. Assim, confira todos os detalhes no conteúdo abaixo.

O que é capital de giro para MEI?

Este termo representa o valor necessário para o pagamento das despesas de curto prazo e toda sua operação como microempreendedor individual, como aluguel, água, luz, internet, telefone, compra de matéria-prima, estoque e mais.

Não contar com o valor suficiente para o capital de giro prejudicará o seu negócio, levando ao endividamento ou, até mesmo, ao encerramento de suas atividades. Por isso, faça um planejamento financeiro e tenha sempre o capital de giro suficiente.

Como calcular capital de giro?

Para entender o cálculo do capital de giro para MEI é importante conhecer dois termos: ativo circulante e passivo circulante, confira abaixo:

• Ativo circulante: aplicações que podem ser resgatadas, como poupança, dinheiro em caixa e recebíveis;
• Passivo circulante: despesas regulares, como impostos, contas básicas, pagamento de fornecedores e funcionários.

O cálculo é o mesmo para todas as empresas, basta subtrair os valores do ativo e do passivo. Caso a conta dê negativo, considere outras formas para obtenção do crédito, como os empréstimos para MEI.

Para que serve o capital de giro?

O capital de giro representa a saúde financeira da sua empresa. Afinal, se a sua microempresa está constantemente sem o capital de giro suficiente, é preciso avaliar suas estratégias de negócio.

Ter um planejamento financeiro e capital de giro vai proporcionar a estabilidade do seu negócio nos momentos de baixa sazonalidade, de crises financeiras, despesas inesperadas e aproveitar oportunidades. Além disso, entender estes valores te permite oferecer melhores condições de pagamento aos seus clientes sem prejudicar suas finanças.

É difícil conseguir empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI funciona de forma similar a outros tipos de crédito para empresas, e existem linhas de crédito próprias para os microempreendedores individuais. Por isso, ter um bom score de crédito, estar em dia com as obrigações fiscais e apresentar os documentos solicitados são essenciais para conseguir um empréstimo MEI.

O MEI iniciante pode encontrar algumas dificuldades de conseguir o empréstimo utilizando um CNPJ novo, pois as instituições solicitam o faturamento do ano anterior para entender a capacidade de pagamento do empreendedor. Neste caso, avalie outras linhas de crédito.

Melhores linhas de crédito para capital de giro

Agora que você sabe a importância do capital de giro para MEI, conhecer as opções disponíveis no mercado vai te ajudar a tomar melhores decisões. Uma dica é fazer simulações de crédito em diferentes instituições e comparar as condições de pagamento.

Home Equity

Esta linha de crédito é conhecida também como empréstimo com garantia de imóvel e pode ser solicitada por pessoa física e pessoa jurídica. Uma das vantagens do Home Equity é poder utilizar o crédito para a finalidade que desejar, seja para capital de giro, investir no seu negócio, quitar dívidas e mais.

Esta modalidade exige um imóvel como garantia, que ficará alienado com a instituição financeira, ou seja, você poderá utilizar o imóvel normalmente, mas não pode vendê-lo até quitar o empréstimo. O valor de crédito é de até 60% do preço de avaliação do imóvel, as taxas de juros são até 12x mais baratas que outras linhas de crédito e o prazo para pagamento é de até 240 meses.

Adiantamento de recebíveis

Um dos tipos de empréstimos mais solicitados pelas empresas é o adiantamento de recebíveis. Como o nome sugere, a instituição financeira adianta os valores que você tem a receber dos seus clientes, como compras parceladas no cartão de crédito. Este crédito pode ser realizado por instituições financeiras ou até mesmo pela empresa da máquina de cartão.

O que você deve se atentar ao solicitar este empréstimo é a taxa de juros descontada. Neste caso, se a compra foi parcelada em 10x, você pode receber hoje o valor da compra, mas com um valor menor do que se esperasse até o prazo final.

Microcrédito

O microcrédito pode ser uma boa opção para quem precisa de valores menores de empréstimo ou para os MEIs iniciantes que ainda não possuem longo histórico de pagamento. Neste caso, as instituições financeiras podem solicitar um fiador ou um aval solidário para reduzir o risco de inadimplência.

• Fiador: é uma pessoa que vai garantir o pagamento do empréstimo caso o MEI não consiga realizar o pagamento das parcelas. Este fiador precisa cumprir as exigências da instituição financeira;
• Aval solidário: é como o fiador, porém em grupo de três a cinco pessoas. Assim, caso o MEI não consiga quitar o empréstimo, uma ou mais pessoas do grupo podem pagar pela dívida.

Ficou com alguma dúvida de como conseguir capital de giro para MEI? Aproveite que está aqui e confira outros conteúdos como este no blog da CashMe e entenda se MEI pode financiar imóveis e como contratar.