Aprenda como calcular juros de empréstimo em poucos passos

Saber calcular juros de empréstimo é importante para contratar as melhores condições das linhas de crédito que deseja. Entre tantos detalhes, é comum as pessoas não entenderem a fundo como funciona a taxa de juros na hora da contratação.

Para contratar um empréstimo, é preciso analisar o prazo para pagamento, os encargos, o valor da parcela e a taxa de juros. Esta última faz muita diferença no custo efetivo total (CET), ou seja, no valor que será pago no final da operação. Veja como calcular os juros para negociar antes de finalizar o empréstimo.

Como calcular juros de empréstimo?

É importante salientar que as taxas de juros de um empréstimo são variáveis. Alguns fatores podem diminuir ou aumentar os juros, como o valor de crédito que está solicitando, seu score, risco de inadimplência, garantia do empréstimo e mais. Por isso, as instituições financeiras cobram taxas diferentes. Antes de começar o cálculo, saiba que existem dois tipos de juros: o simples e o composto. São definidos como:

• Juros simples: é o acréscimo que será calculado tendo como base o valor inicial do empréstimo. Desse valor total, as parcelas serão divididas igualmente;
• Juros compostos: conhecido como juros sobre juros, é o cálculo que toma como base um valor que vai mudar a cada período. Ou seja, a porcentagem de juros será aplicada sobre o valor inicial mais os juros até o momento. Entenda como calcular os juros compostos.

Como calcular juros de empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade em que os débitos são realizados diretamente na folha de pagamento, sendo uma espécie de garantia do pagamento do empréstimo. Assim, a taxa de juros praticadas é menor.

Os juros variam de uma instituição para outra, por isso, é importante fazer várias simulações para ver qual é a mais vantajosa. Geralmente, o consignado segue algumas regras, como:

• Valor elevado de crédito = prazo maior de pagamento;
• Taxa de juros elevada = menor valor de crédito.

Como calcular juros de empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é menos burocrático do que outras modalidades, além de não atrelar o valor a uma finalidade, ou seja, você pode utilizar o crédito para o que quiser. O cálculo desse empréstimo é o de juros compostos, assim, a taxa de juros é recalculada todos os meses.

Por exemplo, se o valor do crédito é de R$ 1.000 reais e a taxa de juros é de 2%, no segundo mês, o valor da parcela será de R$ 1.020,00, no terceiro mês, R$ 1.040,00, assim por diante. Se esse empréstimo tiver o prazo de pagamento de sete meses, o resultado seria:

• Valor do crédito: R$ 1.000,00;
• Taxa de juros ao mês: 2%;
• Valor pago: R$ 1.229,87,00.

Como calcular juros de financiamento imobiliário?

Para calcular a taxa de juros de um financiamento, é preciso levar em consideração alguns fatores. O Banco Central estipula o limite de 12% anual para o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), além de disponibilizar as taxas de juros para pessoa física e jurídica.

De modo geral, para encontrar os juros mensais de um financiamento, é preciso saber a taxa de juros anual e dividir por 12 meses. Desse resultado, multiplique pelo valor do crédito. Por exemplo, se o crédito é de R$ 100 mil reais e a taxa de juros é 9,9% por ano, os cálculos devem ser:

• 9,9% dividido por 12 meses = 0,82% ao mês;
• 0,0082 x R$ 100 mil reais = R$ 820,00 — esse é o valor do juros embutido em cada parcela do financiamento imobiliário (o percentual de juros deve estar em decimais para o cálculo).

Além dos juros, os financiamentos imobiliários contam as tabelas SAC e Price, você terá que escolher uma delas ao contratar o financiamento. Essas tabelas influenciam diretamente na taxa de juros cobradas no empréstimo.

Outros custos envolvidos no empréstimo

Além da taxa de juros, outros custos devem ser considerados ao solicitar um empréstimo, como seguros, taxas, impostos e encargos, tarifa de abertura de cadastro, taxa administrativa, além de documentos, tarifas cartorárias e mais.

Quais tipos de empréstimo têm os juros mais altos e mais baixos?

O cheque especial é o empréstimo com a taxa de juros mais alta, a qual pode ultrapassar 300% ao ano. O empréstimo pessoal é uma modalidade que possui uma taxa de juros alta e pode variar entre 7% até 9,99% ao mês, dependendo da instituição financeira.

Em contrapartida, as linhas de crédito que possuem taxa de juros mais baixas são as que contam com uma garantia para o pagamento, como o consignado, o colateralizado, o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, como o Home Equity.

Home Equity da CashMe

O empréstimo com garantia de imóvel da CashMe, oferece taxas de juros que podem ser até 12 vezes mais baratas do que outros tipos de crédito. Essa modalidade conta com uma garantia, por isso, consegue praticar taxas de juros mais justas, além de oferecer um alto valor de crédito de até 60% do valor do imóvel.

A CashMe é uma fintech que preza pela segurança, transparência e facilidade, oferecendo procedimentos totalmente online e atendimento humanizado. Faça uma simulação e confira as melhores condições do mercado!

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