Escrito por Redação CashMe
A desorganização financeira é uma das maiores portas de entrada para o endividamento. Se suas contas parecem estar escapando do controle, é sinal de que chegou o momento de agir com estratégia para retomar as rédeas da sua vida financeira. Neste guia, você encontrará orientações práticas para administrar suas dívidas, renegociar valores de forma inteligente e reconstruir sua estabilidade econômica com mais segurança e tranquilidade.
1. Coloque as dívidas na ponta do lápis
O ponto de partida para se livrar das dívidas é entender, com total transparência, a sua realidade financeira. Muitas pessoas evitam olhar para suas contas por medo de encarar a realidade, mas esse é um erro que apenas agrava o problema.
Faça uma lista com as dívidas
Registre todas as suas dívidas em uma planilha ou utilize um aplicativo de gestão financeira para ter uma visão clara dos valores e prazos. Inclua informações como:
- Nome do credor
- Valor total da dívida
- Taxa de juros
- Data de vencimento
- Valor das parcelas
Essa visão geral ajudará a entender quais são as prioridades e como você pode criar um plano de pagamento eficaz que leve em conta os detalhes de cada dívida e os juros compostos cumulativos.
Pague os juros mais altos primeiro
Nem todas as dívidas pesam da mesma forma no seu bolso. Algumas, como as do cartão de crédito, acumulam juros altos rapidamente, enquanto outras oferecem mais flexibilidade para negociação. O ideal é priorizar aquelas que crescem mais rápido e representam um risco maior para o seu orçamento, garantindo que sua recuperação financeira seja mais eficiente e sustentável.
Quer saber qual é a linha de crédito mais barata do mercado?
Nosso Empréstimo com Garantia de Imóvel tem taxas até 12 vezes mais baixas do que outras linhas e prazos muito maiores para você quitar sem preocupação.
2. Bole um plano prático para pagar as dívidas
Com um panorama detalhado das suas dívidas em mãos, chega o momento de estruturar um plano de ação eficiente para equilibrar as contas e retomar o controle financeiro.
Utilize o método bola de neve ou avalanche
- Método bola de neve: comece pagando as menores dívidas primeiro. Pagar dívidas gera a sensação de estar progredindo e vai te deixar com mais esperança e motivação para continuar o processo.
- Método avalanche: dê prioridade às dívidas com os juros mais altos. Dessa forma, você minimiza o acúmulo de encargos ao longo do tempo e evita que sua dívida cresça descontroladamente, garantindo uma economia maior no final.
Renegocie com os credores
Boa parte das instituições financeiras disponibiliza opções de renegociação para clientes em situação de inadimplência. Se o valor da sua dívida está pesado e você não consegue quitá-la integralmente, entre em contato com o credor e busque condições mais acessíveis, como prazos estendidos ou redução de juros, para facilitar o pagamento.
- Solicite redução da taxa de juros
- Peça mais prazo para pagamento
- Procure por descontos para quitação à vista
Renegociar sua dívida pode ser uma estratégia eficaz para reduzir o saldo devedor e aliviar a pressão no seu orçamento, tornando o pagamento mais viável e menos desgastante.
Precisa de crédito descomplicado?
Veja como a CashMe pode te ajudar:
3. Considere um empréstimo com garantia
Se sua dívida for alta e os juros estiverem pesando no orçamento, uma alternativa interessante é considerar um empréstimo com garantia de imóvel. Essa opção pode ser vantajosa, pois oferece taxas de juros mais baixas, prazos estendidos e parcelas que cabem melhor no seu planejamento financeiro, facilitando a quitação do débito sem comprometer sua estabilidade.
4. Faça seu custo de vida caber no seu orçamento
Um dos passos mais importantes na gestão de dívidas é parar imediatamente de gerar novas dívidas e economizar. Aqui você encontra uma tabela detalhada para ajustar seu orçamento e evitar novas dívidas. Ela divide as despesas em categorias principais e fornece recomendações para controle financeiro eficaz:
| Categoria | Descrição | Percentual recomendado da renda | Dicas para economia |
|---|---|---|---|
| Alimentação | Refeições, compras de mantimentos e delivery | 10% a 15% | Planeje um cardápio semanal, evite desperdícios e cozinhe mais em casa. |
| Moradia | Gastos com aluguel, financiamento, condomínio, IPTU e contas de água, luz e gás. | 25% a 30% | Evite morar em locais acima de sua renda e busque renegociar aluguéis e financiamentos. |
| Transporte | Combustível, transporte público, manutenção do veículo e seguro. | 10% a 15% | Considere o transporte público, aplicativos de carona e faça manutenção preventiva no veículo. |
| Educação | Mensalidades escolares, cursos, materiais didáticos. | 5% a 10% | Busque bolsas de estudo, cursos gratuitos e materiais online acessíveis. |
| Saúde | Plano de saúde, medicamentos, consultas médicas e exames. | 5% a 10% | Use o SUS quando possível e pesquise por farmácias com descontos em medicamentos. |
| Lazer e entretenimento | Viagens, passeios, streaming, restaurantes e compras pessoais. | 5% a 10% | Prefira atividades gratuitas, promoções e evite compras impulsivas. |
| Dívidas e financiamentos | Parcelas de empréstimos, financiamento de carro e imóvel, saldo devedor no cartão de crédito. | Até 15% | Priorize quitar as dívidas com juros mais altos e evite novos parcelamentos. |
| Investimentos e reservas | Poupança, renda fixa, ações e fundo de emergência. | 10% a 20% | Reserve parte da renda para emergências e invista para o futuro. |
| Despesas variáveis | Roupas, eletrônicos, presentes, serviços eventuais. | Até 5% | Estabeleça um limite mensal e compre apenas quando necessário. |
Desapegue do cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser um aliado poderoso na organização financeira, desde que seja usado com inteligência. No entanto, sem um planejamento adequado, ele pode rapidamente se transformar em uma armadilha perigosa. Os juros do crédito rotativo estão entre os mais altos do mercado, fazendo com que pequenas compras parceladas ou pagamentos mínimos da fatura se tornem um grande problema financeiro ao longo do tempo.
Muitas pessoas acabam gastando mais do que realmente podem pagar, comprometendo sua renda mensal e entrando em um ciclo de endividamento crescente. Além disso, o uso impulsivo do cartão pode gerar uma falsa sensação de poder de compra, dificultando o controle do orçamento e levando a gastos desnecessários.
Para evitar armadilhas, é essencial definir um limite realista para os gastos mensais e sempre priorizar o pagamento integral da fatura. Se estiver com dificuldades para quitar o valor total, considere estratégias como o parcelamento planejado da dívida ou até mesmo substituir o cartão de crédito por opções mais seguras, como o débito ou o uso de dinheiro em espécie.
Crédito maior, juros menores!
Com o Empréstimo com Garantia de Imóvel da CashMe, você acessa grandes valores com as menores taxas. Consiga até 25 milhões para projetos pessoais ou empresariais e use como quiser!
Encontre a saída na gestão de dívidas
Manter suas finanças sob controle exige disciplina, mas é totalmente possível virar o jogo e conquistar uma vida financeira mais equilibrada. Com as estratégias certas, você pode quitar suas dívidas, evitar novos endividamentos e, aos poucos, construir um caminho sólido para investir no seu futuro com mais segurança e tranquilidade.
Se você deseja mais segurança para reorganizar suas finanças, faça uma análise no Simulador de Empréstimo CashMe e descubra como um empréstimo com garantia de imóvel pode ajudar você a sair do vermelho e conquistar estabilidade.
