Como quitar empréstimo consignado: conheça as melhores opções!

A antecipação do pagamento do crédito consignado é prevista no Código de Defesa do Consumidor, no art. 52, assegurando o direito do consumidor à liquidação antecipada do débito, total ou parcial, com redução proporcional dos juros. Isso se aplica a empréstimos consignados privados, do INSS ou públicos.

Para te ajudar a quitar o seu consignado, preparamos este conteúdo com as principais informações sobre o tema, além de opções de crédito que podem ser vantajosas para o seu bolso. Tenha uma boa leitura!

Como funciona a quitação do empréstimo consignado?

É possível quitar o saldo devedor do seu empréstimo consignado INSS antes do prazo definido. Esse pagamento influencia diretamente na taxa de juros da transação, afinal, ao contratar o empréstimo, os juros são contabilizados considerando o valor total da dívida. Por isso, ao quitar esse montante ou várias parcelas antecipadamente, os juros são reduzidos.

Para quitar o empréstimo consignado, é preciso fazer um planejamento financeiro e considerar outras opções também, assim você saberá qual a melhor opção para o seu bolso. Por exemplo, se você não deseja quitar o empréstimo, mas diminuir a taxa de juros ou fazer um novo contrato, você pode fazer a portabilidade de consignado.

Ao avaliar o pagamento do montante devedor do empréstimo, considere pagar quando tiver o valor suficiente, assim a quitação não vai prejudicar seu orçamento familiar. Por isso, antes de solicitar o cancelamento direto com a instituição financeira, prepare-se.

Leia também: O que acontece com empréstimo consignado em caso de demissão?

Passo a passo para o quitar o empréstimo consignado

Lembre-se que o Código de Defesa do Consumidor assegura o seu direito de antecipação, sem nenhuma taxa adicional. Entenda o passo a passo de como quitar o empréstimo consignado:

1. Entre em contato com a instituição financeira responsável pelo seu contrato;
2. Solicite o saldo devedor da dívida atualizado;
3. Confira todas as informações: o número do contrato, taxa de juros, valores das parcelas, prazos e mais;
4. Solicite o boleto para pagamento do saldo devedor, com o devido desconto das taxas e encargos;
5. Após a conferência do pagamento, as parcelas deixam de ser descontadas na sua fonte de renda.
6. O processo demora até 5 dias úteis; caso os descontos continuem, entre em contato com a instituição financeira.

Vantagens da quitação antecipada do empréstimo consignado

A maior vantagem de quitar antecipadamente o empréstimo consignado é a redução da taxa de juros, além de aliviar financeiramente e melhorar o relacionamento com a instituição financeira, pois não há mais o risco de inadimplência das parcelas. Ainda, libera o limite de margem consignável e você pode contratar um novo empréstimo ou reorganizar o seu orçamento.

Alternativas para quitar o empréstimo consignado

Existem alguns tipos de empréstimos que podem te ajudar a quitar o empréstimo consignado integral ou parcialmente. Cada um deles têm suas próprias vantagens e desvantagens. Conheça as principais opções.

Portabilidade de crédito consignado com garantia de imóvel

A portabilidade de empréstimo ocorre quando você deseja transferir o saldo devedor do consignado para outra instituição financeira com taxa de juros mais vantajosa. Na modalidade de portabilidade de crédito consignado com garantia de imóvel, você ainda pode receber um troco na transação.

Para contratar essa portabilidade, você precisa oferecer um imóvel com garantia de pagamento. Assim, o risco de inadimplência é menor e a instituição financeira consegue praticar melhores condições de pagamento. O novo crédito será de até 60% do valor de avaliação do imóvel, por isso, existe a possibilidade de você receber um troco.

Por exemplo, se você oferecer um imóvel que for avaliado em R$500 mil, o crédito pode ser de até R$ 300 mil. Se o saldo devedor do seu consignado for menor que R$ 300 mil, você pode receber essa diferença como troco. Entenda os detalhes da portabilidade de empréstimo no vídeo abaixo.

Empréstimo pessoal

Uma das opções menos burocráticas do mercado, o empréstimo pessoal é uma boa opção quando precisa de dinheiro rápido, pois não exige uma garantia para a transação. Porém, é preciso se atentar às taxas de juros antes de contratar para que seja vantajoso, pois costumam ser mais altas que as outras modalidades.

Se você tem um bom relacionamento com a instituição financeira, provavelmente já conta com um limite pré-aprovado de crédito que você pode contratar rapidamente. Caso você queira um valor maior que esse limite, você vai passar pela análise de crédito normalmente.

Empréstimo com FGTS de garantia

Você pode contratar o empréstimo com FGTS de garantia oferecendo as futuras parcelas do saque-aniversário como promessa de pagamento. Geralmente, o limite para este crédito é de até 20% do seu saldo que você já possui.

Essa linha de crédito conta com taxas de juros baixas, pois conta com a garantia de pagamento, reduzindo o risco da inadimplência. No entanto, é importante saber que se você optar pelo saque-aniversário, você desativa o saque-rescisão. Isso quer dizer que se você for demitido, não poderá acessar esse montante.

Se você aprendeu como quitar empréstimo consignado e as opções que podem te ajudar, continue no blog da CashMe e aprenda como conseguir empréstimo rápido. Até lá!

Referências

BRASIL. Lei nº 8078 de 11 de setembro de 1990. Código de Defesa do Consumidor. Disponível em: https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078compilado.htm. Acesso em: 03 de julho de 2024.