Como renegociar dívidas: confira 7 dicas certeiras

Renegociar débitos é importante para alcançar a estabilidade financeira, além de ser uma atitude responsável, demonstrando que você quer resolver a situação e evitar que a dívida fique ainda maior. Antes de assinar qualquer contrato, confira a seguir nossas dicas para saber qual a melhor opção para você. Boa leitura!

1. Organize seu orçamento

Escolha uma ferramenta de organização para você anotar todas as entradas e saídas do seu dinheiro. Pode ser uma planilha no computador, um aplicativo de celular ou até mesmo um caderno. Em primeiro lugar, anote seu salário e todas as rendas extras que obtiver; depois, descreva as despesas fixas e variáveis que você possui ao longo do mês.

Separe um espaço para as dívidas que precisam ser renegociadas e anote o valor dela, a taxa de juros, as multas e outros encargos que possam gerar. Depois, some todos os dados para saber o valor que deverá quitar.

Confira também: O que é reescalonamento de dívidas?

2. Defina um limite para o valor da parcela mensal

Agora que você já fez todo o seu orçamento, analise e veja qual o valor de parcela que você consegue pagar por mês sem comprometer outros pagamentos. Nesse período, tente reduzir custos e economize para priorizar a quitação das dívidas. Se possível, faça renda extra com outros trabalhos e serviços.

3. Comece pelas dívidas mais caras

Analise todas as dívidas e comece pelas mais caras, são geralmente as que possuem a taxa de juros mais alta, pois são elas as responsáveis por aumentar o valor da dívida rapidamente, o que pode acabar saindo do controle e virar uma bola de neve.

Caso tenha o valor para quitar à vista, negocie descontos. Se prefere o parcelamento, esteja atento aos juros e ao custo efetivo total (CET) da renegociação com o credor antes de verificar outras possibilidades.

4. Analise o contrato

Antes de assinar o contrato de renegociação da dívida, leia atentamente todos os critérios, como data de pagamento, multas, encargos e valor da parcela. Afinal, você deve verificar se consegue cumprir as condições de pagamento estabelecidas pelo credor. Caso não consiga, explique sua situação e tente fazer uma proposta que caiba no seu orçamento.

5. Considere fazer uma portabilidade da dívida

Outra opção para limpar seu nome é a portabilidade da dívida, assim, você consegue mudar a pendência financeira para outra instituição que ofereça condições mais atrativas para pagamento. Essa solicitação pode ser realizada a qualquer momento, mas é preciso analisar a nova proposta com muita cautela para ela não se tornar outra dívida.

Para os casos de financiamentos imobiliários, existe a modalidade conhecida como interveniente quitante, em que a instituição financeira quita as parcelas restantes e faz um novo empréstimo. Caso o valor do empréstimo seja mais alto do que o montante das parcelas, você recebe a diferença para utilizar como quiser.

Entenda em detalhes como funciona o interveniente quitante com Marina D’Aulísio, gerente comercial da CashMe, no vídeo abaixo:

6. Consulte outras propostas

Você também pode realizar empréstimo para quitar dívidas, por isso, analise outras propostas para saber qual é a mais vantajosa para seu bolso. Não esqueça de analisar pontos como taxa de juros, prazo para pagamento e valor das parcelas, além disso, solicite o CET para saber quanto você pagará pelo empréstimo. O melhor caminho é fazer simulações de crédito e comparar as opções.

7. Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma linha de crédito na qual você tem acesso às melhores condições de pagamento ao oferecer um bem como garantia de quitação, como carros ou imóveis. Como há uma segurança para o pagamento, a instituição financeira oferece taxas de juros mais baixas e valor de crédito mais alto.

O Home Equity da CashMe, também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, é uma dessas opções. Você pode solicitar até 60% do valor do seu imóvel em crédito para pagar em até 240 meses. É o cenário ideal para quitar dívidas e organizar o orçamento.

Como saber se tenho dívidas para renegociar?

Consultar dívidas no seu nome é simples, basta conferir o seu CPF nas empresas de proteção de crédito, como Serasa, Boa Vista, SPC e mais. Caso tenha dívidas no CNPJ, é só consultar o site da Receita Federal ou do Serasa Experian mediante o pagamento de uma taxa.

Vantagens de renegociar pendências financeiras

Aprender como renegociar dívidas é bastante vantajoso para quitar suas pendências sem comprometer o orçamento, além de limpar seu nome caso esteja negativado no mercado. Renegociando, você ainda consegue trocar dívidas caras por mais baratas, com taxas de juros menores e prazos maiores para pagamento.

Ainda, te ajuda a não fazer outras dívidas que possam escalonar e prejudicar sua saúde financeira.

Gostou do conteúdo? Então, aproveite para conhecer também como renegociar empréstimo e reduzir as parcelas. Até a próxima!