Saiba como renegociar empréstimo e reduzir as suas parcelas

Existem diversos fatores que podem influenciar no nosso bolso, como salário, desemprego, mercado financeiro, inflação, fontes de renda e mais. Então, é comum renegociar empréstimo para não entrarmos em uma dívida ou ainda para diminuir as taxas de juros e o valor das parcelas para investirmos em outros projetos.

Entenda como renegociar o seu empréstimo e as possibilidades de portabilidade e refinanciamento que podem te auxiliar. Se deseja saber mais sobre o assunto, continue a leitura abaixo.

Passo a passo de como renegociar empréstimo

Renegociar o empréstimo pode ser necessário para não pagar juros, multas e encargos por atrasos ou inadimplências, além de manter a saúde financeira. Confira 6 passos abaixo.

1. Confira o valor real do empréstimo

Entre em contato com a instituição credora, atualmente a maioria disponibiliza atendimento online. Solicite o valor que falta quitar do empréstimo, acrescido de taxa de juros e demais encargos. Sabendo o valor total fica mais fácil de se organizar, evitar ou quitar dívidas.

2. Entenda as condições da renegociação

Verifique com a instituição financeira quais são as condições da renegociação, se existe desconto para quitação à vista, se o valor da parcela pode ser menor, se a taxa de juros será maior ou se é possível alterar o prazo para pagamento. Veja a proposta da empresa e apresente as suas possibilidades, lembre-se que é de interesse do credor receber o valor que foi emprestado.

3. Negocie o valor da parcela

Após se organizar financeiramente, é possível saber qual o valor da parcela que você consegue pagar para não entrar em novas dívidas. Converse com o credor, analise outras opções e não decida nada por impulso.

Entenda: Empréstimo para quitar dívidas: vale a pena? Como fazer?

4. Refinanciar um empréstimo

Algumas instituições financeiras oferecem o refinanciamento do empréstimo, ou seja, um novo contrato com diferentes condições, na mesma instituição. Nesse caso, é possível reduzir o valor da parcela e as taxas de juros, afinal, como você já pagou parte do valor do empréstimo antigo, essa diferença de valores quitados é considerada no refinanciamento.

5. Portabilidade de dívida

Caso a negociação não tenha sido positiva, existe a possibilidade de transferir o seu empréstimo para outra instituição financeira. Nesse caso, procure outro credor que ofereça melhores condições para pagamento. Essa operação é conhecida como portabilidade de dívida. O novo credor quita o seu empréstimo na antiga instituição financeira e faz um novo contrato com você.

Essa portabilidade é uma ótima opção para trocar sua dívida por juros mais justos, o que resulta em um custo efetivo total (CET) menor, mas é preciso analisar com cuidado a taxa de juros e encargos para saber se compensa realizar a troca.

Interveniente quitante para imóveis

Se o seu empréstimo é o financiamento de um imóvel, existe a possibilidade de realizar a portabilidade com troco, que é conhecida como interveniente quitante. Nesse caso, a instituição financeira quita a sua dívida e ainda gera um crédito a mais, que seria o troco.

Essa modalidade é oferecida pela CashMe, em que, por meio de um contrato de alienação fiduciária, o imóvel é utilizado como garantia da quitação do novo empréstimo, resultando em segurança para a operação e mais recursos. Entenda mais sobre o assunto com Magally Aleixo, gerente comercial da CashMe, no vídeo abaixo.

Além disso, ao realizar o interveniente quitante com a CashMe, o prazo para quitação do empréstimo é longo, consequentemente, o valor das parcelas podem ser menores.

6. Desenrola Brasil

Para as pessoas que não conseguiram renegociar o empréstimo e estão com o nome negativado, uma opção para quitá-las ou conseguir pagar em prestações menores é o programa do Governo conhecido como Desenrola Brasil. É necessário fazer o cadastro no site do Governo, selecionar a dívida, forma de pagamento e negociar.

Esse programa conta com duas faixas de valores:

• Faixa 1: dívidas de até R$5 mil reais;
• Faixa 2: dívidas de até R$20 mil reais.

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Vantagens de renegociar um empréstimo

Renegociar um empréstimo pode te oferecer diversos benefícios, além de manter a sua saúde financeira. Conheça as principais vantagens:

• Limpar o nome — se está negativado, negociar a dívida vai limpar o seu nome, além de aumentar o seu score;
• Aprender a lidar com o crédito — para quem precisa renegociar empréstimo, aprender sobre crédito, taxa de juros e encargos vai te ajudar a alcançar novos objetivos financeiros;
• Trocar a dívida cara por uma mais barata — a taxa de juros pode fazer uma grande diferença no seu empréstimo, e, como vimos é possível renegociar o empréstimo e trocá-lo por juros menores;
• Evita o acúmulo de dívidas — renegociar um empréstimo pode evitar acúmulo de dívidas. Assim, as dívidas não saem do controle somando juros e encargos.

Além dos empréstimos, veja como consultar dívidas e aprenda a quitar diferentes tipos de débitos.

Gostou do conteúdo? Continue navegando no nosso blog e confira também: Empréstimo de 150 mil: descubra como solicitar. Até a próxima!