Consórcio ou financiamento: qual a melhor opção para comprar um imóvel?

Conquistar a casa própria ou o imóvel comercial para o seu negócio é um sonho possível, e, para isso, existem algumas opções de crédito, como o consórcio ou financiamento. Para saber qual a melhor para você, é preciso conhecer cada modalidade e saber quais as vantagens e desvantagens de cada uma.

Preparamos este conteúdo com as principais características de cada linha de crédito para te auxiliar na compra do seu imóvel, como prazos, taxas de juros, valor de entrada e mais. Tenha uma boa leitura!

Consórcio

O consórcio é uma das modalidades de crédito mais conhecidas pelos brasileiros. Funciona através de um autofinanciamento em grupo reunindo pessoas que possuem o mesmo objetivo de compra, como uma casa, apartamento, veículo, reforma, procedimento estético e muito mais. Uma vez por mês é realizado o sorteio para a contemplação da carta de crédito.

O que é consórcio de imóveis?

O consórcio imobiliário é uma das formas de adquirir um imóvel, mas ao invés de pagar taxa de juros, você paga a taxa de administração, que pode ser bem mais vantajosa sobre o preço final. Essa taxa corresponde ao trabalho realizado pela administradora do consórcio, que é responsável por cobrar, depositar, pagar e fazer todas as movimentações financeiras do grupo.

Uma característica importante do consórcio é o prazo para adquirir o bem, que não ocorre de forma imediata. Para isso, é preciso ser contemplado com a carta de crédito nos sorteios mensais, ou seja, você pode ser contemplado logo no primeiro mês ou demorar um pouco mais. Para aumentar suas chances de ser contemplado você pode dar um lance livre ou fixo.

Com o consórcio de imóveis, você pode comprar imóveis residenciais ou comerciais, sejam novos ou usados. Você ainda pode adquirir um terreno para construir ou reformar. A escolha da propriedade precisa preencher os critérios dessa modalidade de crédito, por isso, antes de ingressar em um grupo, leia atentamente o contrato para conhecer os detalhes.

Vantagens do consórcio

O consórcio conta com várias vantagens, como não pagar taxa de juros, e, por isso, o valor do custo efetivo total (CET) é bem menor que outras linhas de crédito. Nele, você paga o valor do imóvel, acrescido da taxa de administração, que é dissolvida entre as parcelas e os reajustes anuais, além de outros benefícios:

• A burocracia para ingressar e participar do consórcio é menor que outras modalidades de crédito;
• Você pode ingressar em um grupo de consórcio imobiliário mesmo com o nome negativado e regularizar as suas pendências até ser contemplado com a carta de crédito;
• Não precisa dar um valor de entrada;
• Ao ser contemplado, você pode comprar o imóvel à vista, podendo negociar descontos;
• Você pode utilizar parte do seu FGTS para abater parcelas do consórcio;
• O valor das parcelas, geralmente, são menores que o do financiamento.

Desvantagens do consórcio

O consórcio de imóveis possui algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de ingressar em um grupo, confira:

• Taxas ou multas por desistência, ou seja, em caso de desistência, você não receberá o valor integral que investiu;
• Prazos menores que o financiamento;
• A contemplação pode demorar.

Quando o consórcio é a melhor opção para mim?

Entre o consórcio ou financiamento, como saber se esta modalidade é a melhor para mim? O consórcio é indicado para as pessoas que não têm urgência em adquirir o imóvel, além de ter um bom planejamento financeiro para o pagamento das parcelas ou dar um lance quando pretende aumentar suas chances de ser contemplado.

Financiamento

O financiamento é uma forma de antecipar o crédito para uma finalidade específica, como a compra de um imóvel ou veículo. Assim, você consegue adquirir o bem que deseja e paga o valor da propriedade, acrescido de juros e encargos, que são dissolvidos entre as parcelas do empréstimo.

O que é financiamento imobiliário?

Uma das linhas de crédito mais populares para aquisição de bens de alto valor, o financiamento imobiliário pode ser solicitado por pessoa física ou jurídica. Os prazos para pagamento podem chegar em até 35 anos, e o bem adquirido fica alienado, ou seja, você poderá utilizar o imóvel normalmente, mas não pode vender até quitar o empréstimo.

Uma característica do financiamento é o valor de entrada. Geralmente, as instituições pedem um valor de 20% do preço do imóvel como entrada e financia os 80% restantes. Existe a opção de financiamento sem entrada, mas é preciso conferir as taxas de juros e o CET.

Vantagens do financiamento de imóveis

O financiamento imobiliário oferece algumas vantagens, entre as principais, destaca-se a disponibilidade imediata do imóvel, assim você já pode utilizar para morar ou alugar. Confira outros benefícios da modalidade:

• Prazos longos para pagamento do empréstimo, em até 35 anos;
• Você pode antecipar parcelas e amortizar o financiamento;
• Possibilidade de realizar uma portabilidade para conseguir taxas mais vantajosas;
• Taxas de juros baixas;
• É possível contratar financiamentos com parcelas que caibam no seu orçamento.

Desvantagens do financiamento de imóveis

Para quem quer comprar uma casa, é importante saber que o financiamento imobiliário conta com algumas desvantagens, como exigir um valor de entrada, o que pode se tornar um impeditivo para obter o crédito. Conheça outros fatores:

• Taxa de juros que aumentam o CET do empréstimo;
• Taxas e encargos extras;
• Risco de endividamento a longo prazo;
• Exigências da instituição credora, como abertura de conta-corrente.

Quando o financiamento é a melhor opção para mim?

O financiamento imobiliário é uma ótima opção para quem deseja adquirir o imóvel em pouco tempo e já preparou o valor da entrada. Além disso, é preciso estar consciente de todas as etapas do processo de financiamento, principalmente da análise de crédito. Ela pode ser um pouco burocrática ao exigir documentos pessoais e do imóvel que deseja adquirir.

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Agora que você já conhece as principais diferenças entre consórcio ou financiamento, aprenda como obter um empréstimo para comprar imóvel.