Custo de vida: descubra como funciona e como calculá-lo

O custo de vida representa o valor total gasto em itens essenciais para o padrão de vida de uma pessoa. Ele é usado como indicador econômico, mostrando quanto alguém gastará para viver em uma determinada cidade, considerando bens e serviços.

Se você mantém o mesmo estilo de vida por anos, comprando os mesmos produtos, morando no mesmo lugar e mantendo o mesmo consumo de energia e água, pode perceber um aumento ou diminuição nos gastos mensais. Isso está relacionado ao custo de vida da sua cidade.

O custo de vida é relevante para quem pensa em se mudar, seja para outro país como expatriado ou para turismo, buscando cidades mais acessíveis. Embora o custo de vida sozinho forneça uma visão básica das condições de vida, ao analisá-lo junto com fatores como a média salarial, você obtém uma boa noção do poder de compra no local onde vive, deseja morar ou planeja viajar.

O que é custo de vida?

O custo de vida é o total gasto em coisas essenciais para viver em um lugar específico com um certo padrão de vida. Em todo o mundo, existem organizações que divulgam regularmente índices que mostram esses custos.

Não existe regra para determinar quais produtos e serviços entrarão no cálculo, qual será a periodicidade, o estrato social, a fórmula etc. Cada instituto que publica índices de custo de vida tem sua própria metodologia e critérios.

Por sua vez, se você estiver fazendo uma pesquisa pessoal para escolher uma nova cidade ou país para morar ou viajar, pode estabelecer suas próprias regras. O ideal é listar quais são os gastos que compõem seu estilo de vida e orçar quanto cada um deles vale nos locais que você está considerando.

Como calcular o custo de vida?

Calcular o custo de vida é essencial para manter o controle das finanças e garantir uma boa organização financeira. Existem diferentes métodos disponíveis, desde índices oficiais até calculadoras online. 

Na internet, existem ferramentas práticas, como as calculadoras de custo de vida em sites como Expatistan e Numbeo. Essas plataformas detalham os itens avaliados, inclusive considerando marcas específicas e variações de custos por bairros.

Caso queira calcular por conta própria, você pode listar seus gastos mensais, incluindo despesas fixas e variáveis, além de supérfluos. Em seguida, pesquise os preços nos locais que você costuma frequentar ou comprar. Essa análise simples proporciona uma visão clara de quanto você gasta para manter seu padrão de vida.

Aqui no blog da CashMe, dedicamos uma seção inteira às finanças pessoais, com artigos úteis para ajudar na gestão do seu dinheiro. Lembre-se, compreender e monitorar seu custo de vida é fundamental para uma vida financeira saudável e equilibrada.

Qual a diferença entre custo de vida e inflação?

O custo de vida é a soma dos preços dos itens que você precisa. Acompanhar seu aumento ou redução significa observar como os preços em geral estão mudando, o que chamamos de inflação.

Se a inflação aumenta, o custo de vida também aumenta, e vice-versa. Analisar séries históricas de índices de custo de vida pode revelar o comportamento da inflação em uma parte específica do mercado, considerando os itens incluídos no cálculo.

É também importante diferenciar o poder de compra do custo de vida. Poder de compra refere-se ao que você pode comprar com a mesma quantia de dinheiro ao longo do tempo. Se consegue comprar menos, teoricamente, seu poder de compra diminuiu. Se consegue comprar mais, seu poder de compra aumentou.

Relação entre custo de vida e salários

Às vezes, uma cidade pode ter um custo de vida alto, mas os salários locais também são mais altos em comparação à média nacional. É crucial considerar esse fator juntamente com outros indicadores econômicos e sociais para obter uma visão mais clara do padrão de vida de uma cidade.

Ao analisar o custo de vida, é recomendado também avaliar a média salarial local e verificar se ela acompanha as mudanças nos preços de produtos e serviços ao longo do tempo. Isso proporcionará uma compreensão mais abrangente da situação econômica da região.

IPCA e INPC

IPCA e INPC são índices que medem a variação de preços em uma cesta de produtos e serviços, sendo divulgados pelo IBGE. O INPC é voltado para famílias com renda de 1 a 5 salários mínimos, enquanto o IPCA abrange famílias com renda de 1 a 40 salários mínimos, atingindo uma parte maior da população.

Esses índices utilizam uma cesta definida pela Pesquisa de Orçamentos Familiares, que avalia quanto as famílias costumam gastar em cada item. Embora não forneçam o custo de vida específico em uma cidade, mostram a variação percentual dos preços ao longo do tempo.

Ao comparar essas variações com o aumento ou estagnação da sua renda, é possível entender se seu poder de compra aumentou, diminuiu ou permaneceu o mesmo. Isso ajuda a ter uma ideia se seu padrão de vida está em risco de diminuir e se será necessário gastar mais para mantê-lo.

Quais são os critérios para estabelecer um custo de vida?

No Brasil, por exemplo, o Índice de Custo de Vida (ICV) é uma das pesquisas mais conhecidas com esse propósito, e é calculado mensalmente desde 1959 pelo Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Econômicos (DIEESE) na cidade de São Paulo.

O DIEESE utiliza uma metodologia que categoriza os gastos em grupos e subgrupos, incluindo:

1. Alimentação
   1. Produtos in-natura e semi-elaborados 
   2. Indústria da alimentação
   3. Alimentação fora do domicílio
2. Habitação
   1. Locação, impostos e condomínio
   2. Operação do domicílio
   3. Conservação do domicílio
3. Equipamentos domésticos
   1. Eletrodomésticos
   2. Utensílios domésticos
   3. Móveis
   4. Rouparia
4. Transporte
   1. Individual
   2. Coletivo
5. Vestuário
   1. Roupas 
   2. Calçados
6. Educação e leitura
   1. Educação 
   2. Leitura
7. Saúde
   1. Assistência médica
   2. Medicamentos e produtos farmacêuticos
8. Recreação
   1. Produtos
   2. Serviços
9. Despesas pessoais
   1. Higiene e beleza
   2. Fumo e acessórios
10. Despesas Diversas

Segundo o DIEESE, essa estrutura foi elaborada pensando em “relacionar o comportamento dos preços, no mercado consumidor, com os diferentes setores produtivos da economia”. Por exemplo, na parte de alimentação, os produtos in-natura dão um cenário do setor agrícola e os demais subgrupos mostram o setor da indústria e de serviços alimentícios.

Como é o custo de vida no Brasil?

O custo de vida no Brasil varia significativamente de uma cidade para outra, refletindo as vastas dimensões geográficas do país. Uma pesquisa realizada pela Mercer divulgada em 2021 analisou 17 cidades brasileiras e descobriu que o custo de vida pode ter uma variação de até 14% entre elas. 

No estudo da Mercer, o Rio de Janeiro apresenta um custo 4% maior do que São Paulo na categoria “refeição fora de casa”. Ou seja, na capital fluminense, é 4% mais caro comer fora do que na capital paulista. O Rio também tem um valor maior (11%) na categoria cuidados pessoais, roupas e calçados.

Nos serviços de utilidade pública (luz e telefone, por exemplo) a variação entre as cidades chega a 30%. Curitiba, no Paraná, é a mais cara. Na categoria transporte (preço de automóveis novos, gasolina, tarifa de táxi, seguro, transporte público etc), Porto Alegre é a cidade mais cara (6% acima do valor de São Paulo) e Campinas a mais barata (2% abaixo do valor de São Paulo).

Conclusão

O custo de vida é o total dos gastos necessários para manter seu padrão de vida. Ele reflete a variação nos preços de produtos e serviços essenciais, agindo como um indicador econômico que avalia a inflação. Essencialmente, o custo de vida ajuda a entender o quão caro é viver em uma cidade.

Ao comparar o custo de vida com a média salarial de um local, é possível ter uma noção do poder de compra, especialmente se o custo de vida for mais alto, mas os salários também forem mais elevados. Isso é útil para planejar suas finanças e tomar decisões, como escolher um destino mais acessível ao viajar.

Dentro do custo de vida, a habitação é um fator crucial. Se você encontrou uma cidade com um índice de custo de vida favorável e está considerando comprar um imóvel, entre em contato conosco para obter mais informações!