O empréstimo com garantia de imóvel é uma solução prática para quem está com o nome negativado e precisa de crédito com valores altos e taxas de juros mais baixas. Essa modalidade permite que você use um imóvel como garantia, mesmo que esteja com restrições nos órgãos de crédito.
O que é um empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é uma modalidade de crédito em que o tomador utiliza seu imóvel como garantia de pagamento. Essa alienação fiduciária permite que a instituição financeira tenha mais segurança na operação, possibilitando taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
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É possível ser aprovado no empréstimo com garantia de imóvel estando negativado?
Sim, mesmo que você esteja negativado, essa linha de crédito pode ser aprovada porque o imóvel oferecido reduz o risco de inadimplência para o credor. Durante o contrato, você mantém a posse do imóvel e pode utilizá-lo normalmente, mas ele será transferido para o nome do banco até o fim do pagamento.
Quais as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Confira as principais vantagens dessa modalidade de empréstimo:
- Taxas de juros reduzidas: os juros são mais baixos do que em outros tipos de empréstimos, graças à garantia do imóvel. Em geral, as taxas começam a partir de 1% ao mês, sujeitas à alteração após análise de crédito.
- Altos valores liberados: é possível conseguir até 60% do valor do imóvel como crédito, podendo chegar a milhões de reais dependendo da instituição financeira.
- Liberdade no uso do crédito: o valor pode ser utilizado da forma que desejar, seja para quitar dívidas, reformar a casa, investir em um negócio ou realizar outros projetos pessoais.
- Prazo de pagamento longo: o prazo para quitação é estendido, podendo chegar a até 20 anos (240 meses), o que facilita o planejamento financeiro.
- Troca de dívidas caras por baratas: permite substituir dívidas com juros elevados, como as do cartão de crédito ou cheque especial, por uma opção mais barata e acessível.
Quando vale a pena fazer um empréstimo com garantia de imóvel?
O crédito com garantia de imóvel pode ser uma excelente escolha em diversas situações. Veja algumas:
- Para reduzir juros de dívidas altas: ideal para substituir dívidas com taxas elevadas, como as do cartão de crédito ou cheque especial, por uma alternativa com juros mais baixos.
- Para realizar grandes projetos: seja para financiar uma viagem, adquirir um bem valioso ou investir em qualificação profissional, o crédito pode ser usado livremente.
- Para reformar ou construir: ótima opção para quem quer ampliar, reformar ou construir um imóvel, aproveitando as condições vantajosas dessa modalidade.
- Para investir com retorno financeiro: pode ser usado para abrir ou expandir um negócio, tornando-se uma estratégia eficiente para investimentos de médio e longo prazo.
- Para maior estabilidade financeira: com prazos longos e parcelas ajustáveis, esse tipo de empréstimo oferece maior tranquilidade para quem precisa de crédito alto.
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O que preciso saber antes de contratar um empréstimo com garantia de imóvel?
- Planeje as parcelas: certifique-se de que as parcelas do empréstimo se encaixam no seu orçamento, evitando o risco de inadimplência que pode levar à perda do imóvel.
- Considere os custos adicionais: além dos juros, verifique taxas como registro de alienação em cartório, seguros e tarifas administrativas, que podem variar de banco para banco.
- Verifique a situação do imóvel: certifique-se de que o imóvel está regularizado e que pode ser usado como garantia. Imóveis financiados, por exemplo, só são aceitos em algumas instituições.
- Avalie sua situação financeira: considere se o empréstimo é realmente necessário e se ele se ajusta ao seu planejamento financeiro de longo prazo para evitar imprevistos.
Quais são os requisitos e documentos necessários?
Para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, você precisará apresentar:
- Documento de identidade (RG, CNH ou carteira profissional)
- CPF
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração de imposto de renda)
- Certidão de estado civil
- Comprovante de residência atualizado
- Matrícula do imóvel e IPTU
Caso o imóvel ainda esteja financiado, é necessário verificar com a instituição se ele pode ser usado como garantia.
Como funciona o processo de solicitação?
O processo de obtenção de um empréstimo com garantia de imóvel para negativados segue algumas etapas semelhantes às de um empréstimo convencional, mas com nuances específicas:
- Análise de crédito: a instituição avalia seu perfil financeiro, score de crédito e renda. Documentos como RG, CPF, comprovantes de residência e de renda são solicitados.
- Avaliação do imóvel: o imóvel precisa ser avaliado para verificar seu valor de mercado. Algumas fintechs permitem a autovistoria, onde você envia fotos e vídeos pela internet.
- Análise jurídica: nessa etapa, é confirmado se o imóvel está regularizado, com matrícula atualizada e sem pendências como hipotecas ou usufrutos.
- Contrato e registro: após a aprovação, é necessário assinar o contrato e registrá-lo no cartório.
- Liberação do crédito: o valor é depositado na sua conta, geralmente em até 5 dias úteis após o registro.
Dicas para contratar um empréstimo com segurança
- Pesquise a reputação da instituição: opte por financeiras regulamentadas pelo Banco Central do Brasil.
- Cuidado com golpes: nenhuma empresa pode exigir pagamento antes de liberar o empréstimo, exceto para custos com vistoria técnica ou cartório.
- Compare taxas e condições: utilize simuladores de empréstimo disponíveis online para verificar as melhores opções.
- Planeje suas finanças: certifique-se de que a parcela mensal não comprometa mais de 30% da sua renda.
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Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel para negativado
Para quem está negativado, conseguir crédito pode ser um desafio. No entanto, o empréstimo com garantia de imóvel é uma solução viável, oferecendo taxas de juros mais baixas e maior flexibilidade, mesmo para quem está com restrições no nome.
Se você tem dúvidas sobre como funciona esse tipo de empréstimo, os requisitos, riscos e benefícios, confira as respostas às perguntas mais comuns. Essas informações vão ajudá-lo a entender melhor o processo e avaliar se essa é a melhor opção para a sua situação financeira.
O que significa estar negativado?
Significa que a pessoa física ou jurídica possui dívidas pendentes, por isso, seu nome está com restrição nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Como consultar minhas dívidas?
É possível consultar dívidas em áreas como CPF, CNPJ, IPTU, FIES, Secretaria da Fazenda, SPC, imóveis, veículos, MEI, Receita Federal, imposto de renda e dívidas protestadas.
Quem pode solicitar um empréstimo com garantia de imóvel?
Qualquer pessoa que tenha um imóvel regularizado em seu nome pode solicitar um empréstimo com garantia de imóvel. Aqui na CashMe, você também pode solicitar o empréstimo com imóveis de terceiros, os quais serão incorporados na operação.
Posso usar um imóvel financiado como garantia?
Sim, é possível usar um imóvel financiado como garantia, mas depende das políticas da instituição financeira. Na maioria dos casos, o saldo devedor do financiamento deve ser quitado com parte do valor do empréstimo solicitado.
Preciso justificar o uso do dinheiro?
Não, você não precisa justificar como pretende utilizar o valor do empréstimo. O crédito pode ser usado livremente, seja para quitar dívidas, investir, fazer uma reforma ou qualquer outra finalidade pessoal ou profissional.
Qual banco faz empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Alguns bancos e fintechs oferecem empréstimos com garantia de imóvel para negativados. Entre eles estão CashMe e até bancos tradicionais, como a Caixa Econômica Federal.
Quais os riscos de empréstimos com garantia de imóvel?
O principal risco é a perda do imóvel em caso de inadimplência. Se você não conseguir pagar as parcelas, o banco pode tomar posse do bem e leiloá-lo para quitar a dívida. Esse risco ainda é muito reduzido já que existem diversas negociações antes da tomada do bem. A instituição financeira tem interesse em receber o valor emprestado e não em pegar os imóveis.
O que é preciso para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel?
São necessários documentos pessoais (RG, CPF ou CNH), comprovantes de renda, matrícula e IPTU do imóvel, além de uma análise positiva tanto do imóvel quanto do perfil financeiro do solicitante.
Qual é o melhor banco para liberação de empréstimos para negativados?
Fintechs como a CashMe é recomendada para negativados, pois têm maior flexibilidade e taxas competitivas em empréstimos com garantia.
Quanto tempo demora para liberar um empréstimo com garantia de imóvel?
O processo de contratação pode levar entre 30 e 45 dias. Esse prazo inclui etapas como avaliação do imóvel, análise de documentos e registro em cartório, que pode variar de acordo com o estado.
Qual o valor mínimo de empréstimo com garantia de imóvel?
Na CashMe, o valor mínimo começa em R$ 50 mil.
Tem como refinanciar o próprio imóvel?
Sim, refinanciar o próprio imóvel é possível e funciona como um empréstimo com garantia. O crédito liberado pode ser usado para diferentes finalidades, e o imóvel permanece alienado até o pagamento total da dívida.
Posso fazer um empréstimo com garantia de imóvel mesmo com o nome sujo?
Sim, é possível fazer um empréstimo com garantia de imóvel mesmo com restrições no nome. A garantia do imóvel reduz o risco para a instituição, facilitando a aprovação.
Quais são as taxas de juros médias para home equity?
As taxas de juros médias para empréstimos com garantia de imóvel (home equity) variam dependendo da instituição e do perfil do cliente.
Quanto do valor do imóvel posso usar como crédito?
Normalmente, as instituições financeiras liberam entre 50% e 60% do valor de mercado do imóvel como crédito no empréstimo com garantia. Na CashMe, é liberado até 60% do valor de mercado imóvel.
Preciso de um fiador para esse tipo de empréstimo?
Não, um fiador não é necessário. O imóvel oferecido como garantia já cumpre a função de assegurar a operação financeira.
Posso usar qualquer tipo de imóvel como garantia?
Na CashMe, são aceitos imóveis residenciais, comerciais e terrenos em condomínio.
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