Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: conheça!

Segundo a reportagem da CNN Brasil em março de 2023, 78,3% das famílias brasileiras possuem dívidas a pagar. Dentre eles, 17,1% dos entrevistados disseram estar “muito endividados”. Diante desse cenário financeiro é comum as pessoas solicitarem empréstimos para quitar as dívidas, quitar outros empréstimos ou investir para aumentar os seus ganhos.

Se deseja saber mais sobre empréstimo com garantia de imóvel para negativado, continue a leitura abaixo.

O que significa estar negativado?

Estar negativado, também conhecido como “estar com o nome sujo”, significa que a pessoa física ou jurídica possui dívidas pendentes, por isso, seu nome está com restrição nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

Em alguns casos, os indivíduos podem até mesmo desconhecer a dívida. Por isso, é bom aprender como consultar as dívidas para manter o controle.

Com o nome negativado, é mais difícil conseguir crédito nas instituições financeiras. Mesmo com valores baixos de empréstimos, os bancos e as financeiras podem rejeitar o crédito ou ainda oferecer juros altos e prazo curto para pagamento pelo risco maior de inadimplência.

Estar com dívidas não quitadas está diretamente relacionado ao seu score financeiro, que é um dos indicadores que as instituições financeiras analisam para liberar o crédito dos empréstimos solicitados.

Empréstimo com garantia de imóvel para negativado

Se você está com o nome negativado o empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, é uma opção para solicitar empréstimo com valor alto, baixa taxa de juros e prazos mais alongados.

A alienação fiduciária é o instrumento que permite com que o Home Equity tenha condições atrativas. Através dela, o bem em garantia é transferido para o credor, mas você pode continuar utilizando o imóvel normalmente até quitar todas as parcelas do empréstimo.

No Home Equity, como há uma garantia para a transação financeira, o risco de inadimplência é menor. Dessa forma, a instituição financeira consegue oferecer melhores condições para o crédito.

Assim como em outras modalidades de empréstimo, as taxas de juros e demais condições do Home Equity estão sujeitas à análise de crédito. Veja abaixo quais são os passos que a empresa credora analisa antes de aprovar a operação:

Análise de crédito

Esse é o primeiro passo. Como dissemos anteriormente, a pontuação do seu score financeiro é avaliada, assim como seu perfil de compras, endividamentos, renda e comportamento de crédito. Para conseguir analisar essas informações, alguns documentos são solicitados, assim como um contato de consultores especializados para te conhecer melhor.

• Documentação: é necessário enviar seus documentos pessoais, como RG, CPF ou CNH, além de comprovante de endereço, certidão civil atualizada, comprovação de renda. Se você trabalha como MEI e está negativado, pode enviar o extrato bancário e o imposto de renda; caso trabalhe CLT, pode enviar holerites;
• Contato: há uma entrevista com consultor, afinal, esse contato humano é importante para te conhecer e tirar dúvidas, como a finalidade do crédito, a comprovação de renda, a profissão, o tempo de atuação, o porte da empresa, o faturamento e mais;
• Renda: a parcela não pode ultrapassar 30% da sua renda mensal, para não comprometer seu orçamento.

Avaliação do imóvel

Com todos os avanços tecnológicos, algumas fintechs disponibilizam processos 100% digitais. Tornando todas as etapas mais ágeis e rápidas. A CashMe, por exemplo, permite a autovistoria do imóvel. Dessa forma, você mesmo pode tirar fotos, fazer vídeos do imóvel e enviar pela plataforma da instituição financeira.

Ao receber todos os documentos e imagens, os especialistas da empresa fazem a avaliação do imóvel e podem liberar um crédito de até 60% do valor do bem.

Confira também: Descubra como Calcular Valor do Imóvel para Venda

Análise jurídica

A terceira etapa é a análise jurídica do imóvel, para saber se a documentação está em dia, assim como verificar todas as averbações do bem, como se possui hipoteca ou usufruto.

Saiba que mesmo que seu imóvel não esteja quitado, é possível oferecê-lo como garantia no empréstimo. Os documentos solicitados, geralmente, são:

• Documentação do imóvel;
• Matrícula;
• IPTU ou Índice Cadastral.

Cuidado ao solicitar

Pessoas com o nome negativado podem ser mais suscetíveis a cair em golpes financeiros, por pensarem que não vão conseguir empréstimos nos bancos tradicionais ou pelo sentimento de quitar as dívidas quanto antes.

Sempre que precisar de um empréstimo, procure instituições financeiras reguladas pelo Banco Central do Brasil, dessa forma, você protege seu dinheiro. É importante saber que nenhuma instituição pode pedir dinheiro antecipado, fique atento. Confira os golpes financeiros e como evitar.

Vale a pena solicitar empréstimo com o nome negativado?

Depende! É preciso analisar alguns fatores antes de solicitar o empréstimo, como:

• Objetivo do empréstimo;
• Comprometimento da renda mensal;
• Analisar quais as taxas de juros e o CET (custo efetivo total) da sua dívida e do empréstimo que deseja solicitar;
• Analisar outras formas de quitar as dívidas, como o interveniente quitante, por exemplo;

Saiba como funciona a portabilidade de empréstimo, também conhecido como interveniente quitante, no vídeo abaixo:

Agora que você sabe que consegue empréstimo mesmo com o nome negativado, continue navegando no nosso blog e descubra tudo sobre taxa prefixada e pós-fixada em empréstimos. Nos vemos no próximo post!