Escrito por Redação CashMe
De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) a quantidade de pessoas que procuram por serviços de contratação de crédito cresceu nos anos de 2020 e 2021. No cenário de pós-pandemia da COVID-19, esse mercado se viu em uma expansão de cerca de 8,7%. No entanto, nos últimos anos, houve uma estagnação e, como consequência de empréstimos desenfreados, muitas pessoas não conseguiram arcar com as dívidas e acabaram negativadas.
Se esse é o contexto pelo qual você está passando ou caso tenha outro tipo de problema financeiro, mas, mesmo assim, precisa de um crédito extra, saiba que há soluções. Uma dessas opções é o empréstimo com restrição no nome. Continue a leitura para saber o que é, como adquirir essa quantia mesmo com limitações e muitas outras informações sobre dívida ativa e processos burocráticos para contratação do serviço!
O que é empréstimo com restrição?
Apesar de parecer confuso, o empréstimo com restrição é um processo relativamente simples, onde: mesmo que o nome de alguém esteja com restrição, a pessoa tem a possibilidade de adquirir dinheiro a partir de uma prestadora de serviços. No entanto, mesmo que o valor seja requerido e aceito, existem ressalvas para conseguir fechar o contrato.
Tem dívidas de cartão ou de outras modalidades? Apesar das limitações, há linhas de crédito que podem te ajudar a colocar as contas em dia. As agências que oferecem esse tipo de serviço, geralmente, impõem limites e restringem demais a tomada de capital. Apesar de ser um método de segurança,, visto que o nome sujo é uma demonstração de quebra de confiança, muitos precisam desse dinheiro para solucionar algum problema financeiro relacionado ao Serasa ou SPC, por exemplo.
Ao se tratar de um empréstimo com restrição, é importante compreender que esse é um serviço com limitações, que podem ser determinadas de acordo com a quantia a ser adquirida. Além disso, cada empresa possui regras próprias e tem o direito de negar o crédito se assim entender que o acordo não é seguro para o contratante.
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Como fazer empréstimo com restrição?
Para realizar um empréstimo com restrição existem algumas imposições. Todo o processo é bastante burocratizado e isso acontece para garantir a seguridade de todas as partes envolvidas. Além disso, todas as etapas são pensadas para que o cliente realmente se responsabilize por esse pagamento e não deixe mais uma dívida pendente em seu nome. No entanto, vale considerar que algumas atitudes por parte de empresas financeiras podem ser consideradas abusivas e constrangedoras. Sendo assim, tenha cuidado.
É preciso entender que os benefícios realmente não podem ser os mesmos em relação às pessoas não negativadas. Até porque, quem está em busca de um empréstimo com restrição tem outros comprometimentos que vão além do pagamento desse contrato. Dessa forma, busque uma empresa que entenda a situação da pessoa negativada e equilibre a burocratização de uma maneira que não te deixe desconfortável ou te afaste de perder um bom negócio.
Falando nisso, não deixe de conferir o guia de como conseguir empréstimo que a Cash Me preparou para você! São dicas e estratégias que fazem toda a diferença na hora de conseguir a aprovação!
Diferenças entre empréstimo comum e com restrição
As diferenças entre um empréstimo comum e com restrição são, principalmente, em relação à documentação apresentada. Muitas vezes, a concessão do crédito não é tão simples de conseguir quanto parece. E, na prática, o empréstimo não acontece.
A boa notícia, é que existem prestadoras que disponibilizam seus serviços para todas as pessoas, com e sem restrições no CPFs. A recomendação é pesquisar e buscar por empresas que facilitam o acesso ao crédito e aceitam quem está com restrição no nome, sem exigências que a pessoa não conseguirá cumprir.
Além disso, o valor contratado raramente pode ser igual nos dois casos. Quem precisa, por exemplo, de uma quantia alta, dificilmente conseguirá se estiver na dívida ativa. Sendo assim, é importante entender que a restrição de crédito vem por meio de análises em relação ao montante devido pela pessoa negativada.
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Quais métodos aceitam empréstimo com restrição?
No Brasil, existem inúmeros métodos de empréstimo que oferecem o serviço com restrição. Independentemente de qual seja, todas possuem seus pontos positivos e negativos, cabendo à vocês escolher aquele que melhor se encaixa em sua busca e em seu perfil.
Vale destacar que iremos apresentar o que mais recomendamos e, também, os principais do mercado atual. Nem todos são tão conhecidos, porém estão em crescimento e chamando atenção de quem precisa de empréstimo, mesmo com restrição no nome.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é extremamente comum no Brasil. Esse modelo contabiliza toda a sua renda até mesmo daqueles que já são aposentados ou que recebem algum outro benefício do governo. A partir desses valores e da análise do seu perfil, a empresa diz se você está aprovado e qual a quantia que pode ser retirada. Quer entender com um exemplo? Vamos lá!
Suponha que você seja um funcionário, que trabalha para uma empresa que tem um convênio com um banco, chamado João. A instituição financeira oferece empréstimos consignados aos colaboradores com condições especiais.
Dados do João:
- Salário mensal: R$ 2.000,00
- Taxa de juros do empréstimo consignado: 2% ao mês
- Limite máximo do valor do empréstimo: 30% do salário
Cálculo do valor máximo do empréstimo:
O valor máximo que o João pode pegar emprestado é 30% do seu salário:
30% de R$ 2.000,00 = R$ 600,00
Cálculo dos juros:
A taxa de juros é de 2% ao mês. Vamos calcular quanto ele pagaria de juros em um mês:
Juros = Valor do empréstimo × Taxa de juros
Juros = R$ 600,00 × 0,02 = R$ 12,00
Valor total do empréstimo:
O valor total que o João receberia seria o valor do empréstimo menos os juros:
Valor do empréstimo = Valor máximo do empréstimo – Juros
Valor do empréstimo = R$ 600,00 – R$ 12,00 = R$ 588,00
Pagamento das parcelas:
No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário do João. Vamos supor que ele optou por pagar o empréstimo em 6 parcelas mensais.
Valor da parcela = Valor do empréstimo / Número de parcelas
Valor da parcela = R$ 588,00 / 6 = R$ 98,00
Portanto, o João pagaria R$ 98,00 por mês durante 6 meses para quitar o empréstimo de R$ 588,00.
Lembre-se de que esse é um exemplo simplificado e não leva em consideração outros fatores, como possíveis taxas adicionais, datas de pagamento exatas e variações em relação aos juros. Sempre é importante verificar as condições específicas do empréstimo consignado oferecido pelo banco ou instituição financeira.
Com isso em mente, é importante entender que, muitas vezes, o valor disponibilizado pelo consignado ultrapassa muitos outros métodos, mas essa situação pode ser diferente caso a pessoa esteja inadimplente. O pagamento do capital tomado é feito mensalmente, sendo de responsabilidade da agência a retirada do valor por conta própria na conta cadastrada durante a contratação do serviço, ou seja, em débito automático.
Apesar da facilidade e dos diversos benefícios, vale ressaltar que essa modalidade precisa ser bem avaliada antes de ser contratada. Isso porque, as taxas de juros são mais altas e, segundo o Banco Central do Brasil, os juros chegam a quase 2,5% ao mês. Por isso, se você busca pagar menos encargos financeiros e precisa de parcelas menores, considere partir para outro tipo de empréstimo
Home Equity
O Home Equity é um modelo de serviço que está em crescimento no Brasil. Comum nos Estados Unidos, principalmente, ele se trata da utilização de um imóvel como garantia de pagamento para que as taxas e o parcelamento sejam otimizados para o consumidor.
Nesse modelo, muitas vezes, a restrição não é um problema e não existe diferença entre pessoas negativadas ou não. Cada empresa trabalha de uma forma, mas por se tratar de um serviço tão interessante para o cliente, muitas instituições tem processos mais burocráticos, com maiores taxas, maior exigência de documentos e limites de crédito mais baixos. No entanto, é importante destacar que esse método possui uma quantia mínima, sendo de escolha de cada organização.
Se você está em dúvida se Home Equity vale a pena, confira no vídeo abaixo todas as informações que você precisa saber!
[VÍDEO]A CashMe, por exemplo, trabalha com o empréstimo com imóvel em garantia e oferece flexibilidade na análise, mesmo que a pessoa tenha alguma restrição no CPF. A aprovação dependerá das condições e complexidade das restrições, apontadas no cadastro da pessoa.
A reprovação na análise pode acontecer em casos específicos, em geral, quando a documentação está errada ou mesmo incompleta, e também quando o imóvel não atende aos requisitos mínimos da garantia, entre outras questões mais relevantes.
Por meio da plataforma é possível fazer a simulação on-line e entender sobre valores e funcionamento. Independentemente se você precisa de empréstimo para autônomo com restrição no nome ou não. Basta acessar para conferir.
Ainda está em dúvida de como funciona o empréstimo como garantia de imóvel? Aprenda de maneira prática com a CashMe!
Cheque Especial
Para encerrar a lista de serviços de aquisição de capital em crescimento no Brasil, temos o cheque especial. Esse método é disponibilizado para pessoas que procuram uma conta corrente e um cartão de crédito em um banco privado ou público. Ele funciona a partir da retirada de uma quantia do crédito ou do débito, sendo necessário pagar depois de determinado tempo — que, muitas vezes, é extremamente curto.
Apesar da facilidade na contratação, o serviço não é otimizado de maneira adequada ao cliente, visto que o prazo para quitar o valor é curto. Além disso, o limite disponibilizado é baixo e as taxas são bem altas. Esse modelo pode ser uma saída momentânea para quem precisa de um empréstimo sem restrição, num montante menor, para atender alguma situação emergencial.
Vale destacar que a cada instituição bancária possui sua política de taxas e que o valor a ser liberado depende da margem de crédito aprovada. Muitas vezes, o limite é baixo, sendo apenas, como já falamos, para situações emergenciais. Falando nisso, aprenda como conseguir um empréstimo rápido e seguro!
Como evitar de processos burocráticos?
Se neste momento, você tem alguma restrição em seu nome e tem apenas a opção de solicitar um empréstimo para pessoas negativadas, listamos duas dicas importantes que podem fazer toda a diferença na hora de adquirir o serviço, e que possivelmente irá te ajudar neste momento.
Vale destacar que, independentemente do método para evitar maiores cobranças, grande parte das instituições financeiras terão algum procedimento diferenciado, que faz parte da sua política de crédito.
Escolha de instituição financeira mais facilitadoras
O empréstimo com restrição será menos burocrático a partir da escolha ideal de uma agência. Mesmo que existam inúmeras espalhadas por todo o Brasil, que trabalham com contratos físicos ou on-line, estas possuem regimentos distintos e podem se diferenciar na hora de fechar um negócio.
Por isso, pesquise e veja qual melhor se adapta a sua procura e qual delas não têm tantas restrições. É possível encontrar até mesmo empresas que não limitam o cliente pelo fator de inadimplência ou problemas do tipo, mas para isso é preciso paciência e resiliência, visto que não é algo muito fácil.
Decida por empréstimos menos complicados
Outra maneira de otimizar o processo de tomada de empréstimo com restrição é buscando por um serviço menos complicado, que tenha poucos juros e parcelamento mais maleável. Mesmo que essas empresas possuam alguma limitação ao consumidor, quando as opções de contratação são mais benéficas, o cliente fica menos aborrecido e mais agradecido.
Sabemos que existem regras gerais nessas instituições no momento de oferecer um serviço de aquisição de capital, contudo é possível negociar e transformar toda essa ação muito menos aborrecedora e desagradável.
Tem algum banco que faz empréstimo com o nome sujo?
Sim. É possível encontrar financeiras que flexibilizam suas análises, para oferecer o empréstimo a pessoas negativadas. A CashMe é uma fintech especializada em empréstimo com garantia de imóvel e busca analisar caso a caso, para entender se a solução de crédito será saudável ao cliente, para que as finanças não fiquem ainda mais comprometidas.
As taxas mensais são inferiores a 1% ao mês e o parcelamento pode chegar a até 240 meses, auxiliando aquela pessoa que precisa de maior prazo para quitar o compromisso.
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Cuidados para quem está negativado
Quando uma pessoa está negativa, é importante ter alguns cuidados em relação à essa situação. Não é incomum que, devido ao peso emocional de circunstância, aconteçam alguns contratempos que desestabilizem e acabem piorando o cenário. Portanto, é preciso estar atento à:
- golpes: é comum golpistas irem atrás de negativados afirmando conseguir limpar o nome com promessas milagrosas. É importante analisar essas situações para evitar sair ainda mais no prejuízo.
- fraudes: com os negativados, há empecilhos maiores quando se trata de empréstimos. Portanto, é um sinal de alerta quando uma empresa que oferece crédito de forma facilidade e sem exigir muitas documentações.
Além disso, não deixe de comparar taxas e outras simulações para garantir a melhor opção de crédito. E, não se esqueça: só assuma compromissos que possa cumprir. É importante que os negativados, ao fazer negociações, faça acordos que possa arcar.
Ao fim percebemos que é possível realizar um empréstimo com restrição. Para uma pessoa que está com problemas financeiros e consequentemente com o nome na dívida ativa, independentemente de qual seja a motivação que a levou a esse rumo, o serviço não pode ser abusivo e muito menos negado.
Portanto, não deixe de pesquisar qual a melhor instituição financeira para adquirir crédito. O importante é ter calma e paciência para não acabar saindo — ainda mais — no prejuízo. Se você quer aprender a como sair das dívidas, acesso o guia definitivo para quitar débitos e viva com tranquilidade!
