Como conseguir empréstimo de 500 mil: melhores opções de crédito

Existem linhas de crédito de altos valores que ajudam a impulsionar o seu sonho, como o empréstimo de 500 mil reais. Independentemente do seu objetivo, é possível conseguir esse empréstimo, mas o alto valor costuma ser um pouco mais difícil.

Para te ajudar nessa jornada, preparamos este post com tudo o que você precisa saber sobre o assunto, quais são as etapas e as melhores linhas de crédito que você pode contratar. Para saber mais, continue a leitura até o final!

Como conseguir empréstimo de R$ 500 mil?

Para conseguir um empréstimo de R$ 500 mil, é preciso conhecer as opções que oferecem esse valor, assim como conferir os prazos, as taxas de juros, o valor das parcelas e as características de cada uma delas, assim, você toma as melhores decisões. Confira as etapas abaixo e prepare-se para solicitar o crédito.

1. Planejamento financeiro de longo prazo

Um empréstimo de alto valor deve ser planejado para não se tornar uma dívida. Por isso, faça um planejamento e saiba quais são os seus ganhos e despesas fixas e variáveis. Recomenda-se que todos os empréstimos contratados comprometam até 30% da sua renda.

Geralmente, os empréstimos de R$ 500 mil possuem um prazo longo para pagamento, logo, é importante ter uma reserva financeira que possa cobrir o valor de algumas parcelas.

2. Pesquisa e simulação em diferentes instituições

Pesquise as opções de crédito em pelo menos três instituições diferentes. Você vai notar que a mesma modalidade tem condições de pagamento diferentes em cada banco ou fintech. As instituições, como a CashMe, possibilitam fazer simulações online e de forma gratuita, facilitando a sua pesquisa, assim, você tem uma estimativa do empréstimo.

3. Solicitação do empréstimo

Ao solicitar o empréstimo, confira a lista de documentos e entregue todos eles atualizados, como o comprovante de residência e os extratos bancários, ou nas últimas versões, como o contrato social, caso solicite o empréstimo para sua empresa. Você pode tentar a contratação do crédito pessoalmente, por meio do site ou do aplicativo da instituição financeira. Algumas delas permitem que você envie os documentos online, agilizando as etapas do crédito.

4. Análise de crédito

A análise de crédito para empréstimos de alto valor são mais criteriosas, por isso, as instituições levam em conta a sua capacidade de pagamento, o seu histórico de bom pagador e mais. Para entender quais são os riscos dessa transação financeira, são conferidos alguns fatores, como:

• Histórico de crédito;
• Score de crédito;
• Renda mensal ou faturamento;
• Se você já possui outros empréstimos na mesma instituição e paga corretamente as parcelas;
• Quais são os bens da garantia de pagamento.

5. Assinatura do contrato e liberação do crédito

Se o seu crédito for aprovado e você aceitar as condições de pagamento, é hora de assinar o contrato e aguardar a transferência bancária dentro de alguns dias úteis. Algumas instituições permitem que essa assinatura seja pelo meio digital, assim, não é necessário ir até a agência pessoalmente.

Principais linhas de crédito de R$ 500 mil

Conheça as principais modalidades que oferecem crédito de até R$ 500 mil. É importante saber que existe o crédito livre e o direcionado. O crédito livre é o valor que você pode utilizar para qualquer finalidade, enquanto o direcionado pode ser usado somente para uma finalidade específica.

Empréstimo com garantia de imóvel

Conhecido também como Home Equity, essa modalidade oferece crédito livre e é bastante vantajosa, oferecendo boas condições de pagamento, como prazos de até 240 meses para pagar e taxa de juros até 12x mais barata do que outras linhas de crédito. Para contratar essa modalidade, é preciso oferecer um ou mais imóveis como garantia, reduzindo os riscos de inadimplência da transição.

O valor desse crédito é estipulado pelo preço de avaliação do imóvel da garantia, chegando até 60% desse valor. Logo, se você precisa de R$ 500 mil de empréstimo, a propriedade deve ter o preço avaliado em R$ 840 mil, por isso, você pode utilizar mais de uma propriedade para composição de renda.

Empréstimo pessoal

Essa modalidade é amplamente conhecida por oferecer crédito livre, assim, você pode utilizar o valor para qualquer finalidade. O empréstimo pessoal só pode ser contratado por pessoa física e costuma ser um dos produtos mais oferecidos pelas instituições financeiras. Por não exigir uma garantia, como o Home Equity, as taxas de juros costumam ser altas.

Empréstimo consignado

O crédito consignado é um dos mais tradicionais do mercado financeiro e sua principal característica é o desconto direto na fonte de renda, como folha de pagamento, aposentadoria ou benefício. Esse desconto reduz as chances de inadimplência, por isso, as taxas de juros são atrativas.

Financiamento

O financiamento é uma linha de crédito com o valor direcionado, ou seja, só pode ser contratado para uma finalidade específica. Por exemplo, o financiamento imobiliário permite apenas a aquisição de imóveis. Da mesma forma, o financiamento estudantil é destinado exclusivamente a despesas com educação, e o financiamento de veículo é usado apenas para a compra de automóveis.

Antecipação de recebíveis

Se você precisa de crédito para a sua empresa, a antecipação de recebíveis pode ser uma boa solução. Como o nome sugere, a instituição financeira oferece um crédito conforme os valores que você vai receber. Para isso, o credor cobra uma taxa para adiantar esse dinheiro.

Como simular empréstimo de R$ 500 mil?

Você pode simular um empréstimo de R$ 500 mil de forma rápida e gratuita. Lembre-se que a simulação é uma estimativa e os detalhes podem ser alterados quando você solicitar o crédito, porque as condições oferecidas pela instituição são baseadas no seu perfil. Para entender todos os detalhes, siglas e conseguir tomar as melhores decisões, confira o vídeo abaixo:

É possível conseguir empréstimo de R$ 500 mil com o nome negativado?

Sim, existe essa possibilidade, porém é bastante desafiador, afinal, as instituições são cautelosas quando o empréstimo oferece alto risco de inadimplência. Nesse caso, você pode optar pelas modalidades de crédito com garantia, pois elas diminuem o risco de descumprimento do pagamento.

Agora que você sabe como conseguir empréstimo de 500 mil reais, continue navegando no blog CashMe e aproveite para saber como conseguir a aprovação do empréstimo com score baixo. Até lá!