Escrito por Redação CashMe
O empréstimo com débito em conta é uma linha de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da conta-corrente e não são pagas por boletos. A instituição financeira credora retira o valor na data acordada com o cliente, facilitando a forma de pagamento.
Para não atrasar o pagamento da parcela e ter que arcar com multas e taxas de juros, o débito em conta pode ser uma boa solução para quitar o empréstimo. Selecionamos as principais informações neste conteúdo para você ficar por dentro de tudo. Boa leitura!
O que é o empréstimo com débito em conta?
O empréstimo com débito em conta é uma modalidade cuja vantagem é descontar o valor da parcela diretamente da sua conta-corrente. Assim, ela é retirada da conta bancária que você indicou na data estipulada no contrato.
O valor será descontado desde que tenha saldo na conta-corrente, porém, se o contrato autorizar, o valor é debitado mesmo que não tenha saldo, fazendo com que você entre no cheque especial.
Lei sobre o débito em conta-corrente
A Resolução n.º 4.771/2019 dispõe sobre a autorização e o cancelamento de débito em conta-corrente. Segundo ela, a credora precisa da sua autorização para descontar as parcelas do empréstimo diretamente da sua conta-corrente.
Nesse caso, a instituição financeira precisa especificar o débito em conta no próprio contrato. Ainda, o credor deve indicar do que se trata a atividade no extrato bancário do cliente, além de outras regras, como:
- Ter a finalidade específica;
- Informar a conta a ser debitada;
- Estipular o prazo;
- Ser fornecida por escrito ou por meio eletrônico.
No contrato, também deve informar se o titular do empréstimo com débito em conta autoriza o desconto além do limite de crédito da conta-corrente. Portanto, se a instituição financeira tentar retirar o valor e não houver saldo, um novo crédito será realizado utilizando o valor pré-aprovado pelo banco.
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Posso cancelar o débito automático do empréstimo?
Sim, você pode solicitar o cancelamento do débito automático e alterar o pagamento para boleto. No entanto, dependendo do contrato, pode haver um novo cálculo sobre o Custo Efetivo Total (CET), incluindo a alteração do valor das parcelas. Por isso, antes de assinar o contrato, verifique as condições contratuais para cancelar o débito automático do empréstimo.
Como funciona o empréstimo com débito em conta?
O empréstimo com débito em conta é atrelado a outras modalidades de crédito, então, você pode fazer um empréstimo pessoal, cheque especial ou financiamento e solicitar o desconto automático. Muitas instituições financeiras oferecem taxas de juros menores para que seus cliente optem por essa forma de pagamento, pois esse desconto funciona como uma garantia de que o valor será quitado.
Todos os empréstimos que contam com uma garantia, como o empréstimo colateralizado, crédito consignado ou Home Equity, oferecem melhores condições de pagamento, pois o risco de inadimplência é menor.
Qual a diferença entre empréstimo com débito em conta e consignado?
A diferença entre os tipos de empréstimo é o desconto das parcelas. No empréstimo com débito em conta, ele é realizado diretamente do saldo da conta-corrente, enquanto no empréstimo consignado, o valor da parcela é descontado no holerite do trabalhador, do benefício ou aposentadoria, antes que o montante chegue até a conta bancária do cliente.
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Quais são as principais vantagens do empréstimo com débito em conta?
As vantagens do empréstimo com débito em conta são as taxas de juros menores, a facilidade de pagamento e a segurança de ter o cumprimento do que for estabelecido no contrato de crédito. Ou seja, é uma forma transparente de acompanhar e pagar as parcelas.
O empréstimo com débito em conta é a melhor opção para mim?
Se você tem um bom planejamento financeiro e sabe que o valor do saldo estará disponível todos os meses na sua conta-corrente, essa é uma boa solução para você. Afinal, a taxa de juros será menor do que outras modalidades de crédito.
Além disso, você pode contratar outros tipos de crédito e solicitar o débito automático para negociar melhores condições de pagamento. Por isso, é importante conhecer outras modalidades de crédito que sejam vantajosas e contam com melhores taxas de juros.
Conheça outras linhas de crédito
Existem diversas linhas de crédito no mercado, por isso, é importante conhecer cada uma delas e fazer uma simulação para entender quais são as condições de pagamento e o CET. Como isso varia de uma instituição para outra, verifique as condições de cada uma e escolha a mais vantajosa para seu planejamento financeiro.
Home Equity
O Home Equity, ou empréstimo com garantia de imóvel, está entre as melhores opções de empréstimo com juros baixos do ano. Essa modalidade oferece crédito de até 60% do valor de avaliação do imóvel da garantia, além de prazos mais longos para pagamento e taxa de juros até 12x mais baixas do que outras modalidades.
Ainda, o imóvel ficará alienado com a instituição financeira, ou seja, você pode utilizar a propriedade normalmente, seja para morar ou alugar, só não pode vender até quitar o empréstimo.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade menos burocrática para obter crédito, afinal, as instituições financeiras costumam ofertar um valor de crédito pré-aprovado conforme sua relação com eles. Essa linha de crédito pode ser uma opção para quem precisa de crédito rápido, porém é preciso se atentar a taxa de juros, pois costuma ser mais alta do que outras opções.
Caso necessite de um valor mais alto que o limite do crédito pré-aprovado, você vai passar pela análise de crédito como em outras solicitações de empréstimo. Serão avaliados pontos como a sua capacidade de pagamento, o histórico financeiro e o score de crédito.
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com débito em conta, continue navegando no nosso blog e confira outros conteúdos sobre educação financeira, empréstimos e muito mais. Aproveite para ler também sobre o tempo de demora para o empréstimo cair na conta.
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Referências
MINISTÉRIO DA ECONOMIA. Banco Central do Brasil. Resolução n.º 4.771, de 19 de dezembro de 2019. Dispõe sobre procedimentos para autorização e cancelamento de autorização de débitos em conta de depósitos e em conta-salário. Brasília, DF: Ministério da Economia, 2019. Disponível em: https://www.in.gov.br/web/dou/-/resolucao-n-4.771-de-19-de-dezembro-de-2019-234967553. Acesso em: 20 maio 2024.
Espero que dê tudo certo
Preciso de um empréstimo com débito em conta sou aposentado
Olá Antonio, tudo bem? Com essas informações em mente, agora você já pode analisar se o empréstimo débito em conta é, de fato, a melhor opção para você. Lembre-se que o grande diferencial dessa modalidade é a cobrança automática na conta corrente do consumidor 😀
Preciso de um empréstimo urgente espero ser antendido
Olá, Francisco. Tudo bem? Devido a urgência da sua solicitação, talvez a melhor opção para você neste momento seja procurar seu banco de confiança para verificar as opções disponíveis para você 😉
Quero solicitá imprestimo débito em conta
Olá Tatiane 😊, no artigo explicamos tudo sobre empréstimo pessoal com débito em conta. Mas caso, te interesse empréstimo com valores mais altos, menores taxas e maiores prazos de pagamento, talvez tenhamos a solução para você: o Home equity. Conheça mais!
Será possível um empréstimo para pagar o conserto do meu táxi para trabalhar.
Olá, tudo bem? Na CashMe, trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Emprestamos valores a partir de R$50 mil e você pode solicitar crédito de até 60% do valor do seu imóvel.
Quero um empréstimo
Olá Raiane, tudo bem? 😀 Na CashMe realizamos empréstimo sob garantia de imóvel, taxas menores e maiores prazos. Gostaria de conhecer esta modalidade de crédito?
Boa tarde de fazer no nome da minha empresa
Olá Jorge, tudo bem? No artigo explicamos um pouco sobre empréstimo com débito em conta, que é uma modalidade de empréstimo pessoal. Na CashMe, realizamos empréstimo sob garantia de imóvel. Nesta modalidade você consegue menores taxas e prazos maiores para pagando, e você consegue sendo PJ. Saiba mais!
Empréstimo com débito em conta
Olá Mauro, tudo bem?
Para empréstimo com débito em conta, você deverá buscar por empréstimo pessoal, em alguma instituição financeira de sua confiança, está bem?
Eu espero que der tudo certo
Olá Josinalva 😄 Estamos torcendo por você!
Preciso de um empréstimo consignado direto na conta.
Olá, tudo bem? 😊 Aqui no nosso blog, temos uma artigo explicando sobre empréstimo consignado. Esperamos que ele te ajude a encontrar a melhor solução!
Sou aposentado inss mais estou sem margem gostaria de solicitar um empréstimo
Olá, Marco! Como vai?
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Eu estou precisando de crédito pessoal desconto em conta tentei em várias financeiras e não consegui
Quero fazer empréstimo descontado em conta bancária
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Sou funcionário público, gostaria de fazer um empréstimo com débito em conta, qual deve ser meu procedimento, ?
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Preciso de um empréstimo débito em conta sou aposentada
como faço um empréstimo meu cartão e débito ir eu sou trabalhou altonomo. tem jeito??
Sou Gilvanda Batista Costa pensionista do estado Estou precisando de um empréstimo com desconto em deve ser automático será possível
Atendimento muito bom
Sou pencionista gostaria de fazer uma simulação de empréstimo
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Desejo fazer um empréstimo com vcs como fazer isso
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Preciso de um empréstimo débito em conta para negativados..Sou aposentada pelo Governo do Estado de Minas Gerais
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Preciso de um emprestimo com débito em conta corrente, será que possível sou aposentada, Ministério da Saúde , SIAPE
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Eu preciso de um empréstimo pra descontar em débito em conta sou representante legal do meu filho
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Gostaria de saber sobre o emprestimo com debito em conta
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Quero um empréstimo descontado na conta corrente
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Preciso r$ 300 sou aposentado recebo no banco Itaú
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Quero fazer um empréstimo desconto em folha
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Oi preciso de um empréstimo como faço?
Emprestimo Débito em conta Bradesco .
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Precizo empréstimo descontado direto conta empresa como funciona?
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Após cair em inúmeros golpes de financeiras fraudulentas e pessoas se passando por financeiras renomadas, hj me encontro negativada no mercado além de outras dividas junto a familiares. Pretendo conseguir um empréstimo onde eu possa estar quitando a minha dívida e limpando o meu nome e ficando apenas com uma dívida para pagar.
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Gostaria de saber se tenho algum empréstimo disponível
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Quero fazer empréstimo recebo benefícios. Loas
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