Escrito por Redação CashMe
Abrir uma franquia pode ser uma boa opção para quem deseja empreender de forma segura. Afinal, você vai receber apoio de uma marca já existente que possui uma boa reputação, além de produtos e serviços populares entre clientes.
Apesar dessa vantagem, é preciso estudar aspectos do mercado como o nicho de atuação e a localização do empreendimento. Também é importante estimar gastos como aluguel, salário de funcionários, taxa de franquia, entre outros.
Para te auxiliar a estabelecer seu empreendimento, separamos as principais linhas de empréstimo para abrir franquia, além do passo a passo para aumentar suas chances de conseguir capital. Confira o conteúdo abaixo e conheça os principais detalhes.
Como solicitar um empréstimo para abrir franquia?
Existem alguns empréstimos para abrir franquia que podem te ajudar no começo do seu empreendimento. O processo pode variar conforme cada instituição financeira, mas todos passam pelas mesmas etapas, que são:
1. Simulação do crédito
O primeiro passo é simular em diferentes instituições financeiras para comparar o custo efetivo total (CET) do empréstimo. Assim, você consegue analisar detalhes como taxas de juros e prazo para pagamento.
2. Solicitação do empréstimo
Após escolher o empréstimo mais vantajoso para você, faça a solicitação do crédito na instituição financeira desejada. Esta etapa pode ser online ou presencial.
3. Análise de crédito
Aqui, serão analisados os seus documentos pessoais e também os documentos da sua empresa, assim como a sua capacidade de pagamento do empréstimo, score de crédito, histórico de pagamento, entre outros. Se você pediu um empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, os documentos dos bens serão analisados nesta etapa.
4. Assinatura do contrato
Com a aprovação do seu crédito, a instituição financeira elabora o contrato de empréstimo com todos os detalhes, como data de pagamento, número de parcelas, taxas de juros e mais. Após a assinatura, o crédito é liberado dentro de alguns dias úteis, que variam conforme a linha de empréstimo.
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Como aumentar minhas chances de ter o empréstimo aprovado?
Alguns fatores podem reduzir suas chances de ter o crédito aprovado, como uma nota baixa de score de crédito ou ter o nome negativado. Por isso, é importante saber como aumentar suas chances antes de solicitar o empréstimo e abrir a sua franquia, como:
- Aumente o seu score de crédito;
- Atualize os seus dados cadastrais e documentos pessoais;
- Faça um plano de negócios detalhado;
- Tenha uma projeção de faturamento;
- Reúna todos os documentos solicitados e atualizados.
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Quais as linhas de crédito para abrir franquia?
No mercado financeiro, existem linhas de crédito específicas para diferentes perfis, como pequenas empresas, e para diferentes finalidades, como capital de giro e aquisição de maquinário. Confira as principais a seguir:
Financiamentos
Os financiamentos são uma das alternativas de crédito para franquia. O valor pode ser utilizada para construir, reformar uma nova unidade ou comprar uma já existente. No entanto, é preciso analisar a porcentagem que será financiada, pois algumas instituições financiam até 50% ou 70% do valor do investimento conforme o plano de negócios da franquia.
Ao fazer o seu planejamento financeiro, confira se o valor financiado será o suficiente para arcar com as despesas de investimento inicial. Além disso, verifique o prazo de carência para pagamento da primeira parcela do empréstimo, assim você tem um tempo para se preparar financeiramente.
Home Equity
O Home Equity, ou empréstimo com garantia de imóvel, oferece até 240 parcelas para pagamento, além da taxa de juros até 12x mais baratas que outras modalidades. No Home Equity, você precisa oferecer um imóvel como garantia, e o crédito liberado é de até 60% do valor de avaliação do imóvel.
O imóvel pode ser residencial, comercial ou terreno em área urbana. A propriedade ficará alienada com a instituição financeira, ou seja, você pode utilizar normalmente, só não pode vender até quitar o empréstimo.
BNDES
O BNDES oferece crédito para empresas de forma indireta, então é preciso solicitar o empréstimo por meio de agências credenciadas. Uma alternativa é o cartão BNDES, que pode ser utilizada para capital de giro, compra de equipamentos, mobiliários, insumos, softwares e mais.
Investidores
Além da sua poupança ou de empréstimos, existem outras formas de obter capital e abrir a sua franquia. Buscar investidores é uma das alternativas para conseguir o valor necessário, no entanto, é preciso oferecer uma participação da empresa em troca, assim, eles se tornarão sócios do seu negócio.
Como vimos, existem diversas linhas de crédito para empresas e para quem deseja abrir uma franquia. Antes de solicitar um empréstimo, faça um bom planejamento financeiro e um plano de negócios para não se endividar. Assim , o crédito vai ajudar a realizar o seu sonho de empreender.
Agora que você conhece o que é um empréstimo para abrir franquia, aproveite para entender como solicitar um empréstimo de 100 mil reais e os requisitos necessários!
