Empréstimo para CNPJ: tudo que você precisa saber

Para os empreendedores que abriram um CNPJ ou os que estão planejando expandir a empresa, solicitar um empréstimo para CNPJ pode impulsionar as conquistas do seu negócio. Independentemente da finalidade, existem linhas de crédito para empresas que podem ser solicitadas.

Conheça as principais modalidades, compare as condições de cada uma e escolha a que melhor se adapta às necessidades do seu negócio. Se deseja conhecer mais sobre o assunto, confira o conteúdo abaixo.

O que é empréstimo para CNPJ?

O empréstimo para CNPJ é o crédito oferecido para pessoa jurídica, ou seja, empresas ativas. Essa modalidade não exige uma finalidade para a obtenção do crédito, como o financiamento. Logo é possível utilizar o valor para diversas necessidades do seu negócio.

As condições para a liberação do empréstimo variam conforme cada instituição financeira. Alguns solicitam documentos da empresa e também do responsável legal, por isso, é preciso manter seus dados pessoais atualizados e uma boa pontuação no score de crédito.

Como o empréstimo para CNPJ funciona?

O empréstimo para CNPJ funciona de forma similar aos outros tipos de crédito. Você precisa fazer simulações de crédito, comparar, escolher o que tiver as melhores condições de pagamento e solicitar o empréstimo. Nesta etapa, você precisa apresentar os documentos exigidos e aguardar a análise de crédito.

Essa análise inclui uma avaliação criteriosa sobre a saúde financeira do seu negócio, fluxo de caixa, histórico de pagamento e se há outros empréstimos ativos. Se a sua solicitação for aprovada, o crédito será depositado dentro de alguns dias na conta bancária que você indicou.

Quando vale a pena solicitar um empréstimo para CNPJ?

Solicitar um empréstimo para CNPJ pode apresentar diversas vantagens para o seu negócio, mas é preciso ter um bom planejamento financeiro para não entrar em uma dívida. Caso você esteja com dívidas e precisa de um empréstimo para quitá-las, veja dicas de como pagar. Além disso, considere alguns fatores para saber se vale a pena pedir o crédito, como:

• Valor da parcela: analisar o valor que você pode dispor do orçamento da empresa para pagar a parcela mensal. Você vai ter capital de giro ou ganhos suficientes para isso?
• Prazo: identificar qual o prazo ideal para pagar a dívida;
• Finalidade do crédito: qual será a aplicação prática desse dinheiro e se um empréstimo é realmente necessário;
• Oferecer uma garantia: avalie se você tem um bem para oferecer como garantia de empréstimo, como imóvel ou veículo. Assim, as condições de pagamento são mais vantajosas.

É possível conseguir empréstimo com CNPJ novo?

Sim, é possível. Mas pode ter uma dificuldade inicial, já que as instituições financeiras avaliam a capacidade de pagamento da empresa e o histórico financeiro. Por isso, pode ser vantajoso conhecer outras linhas de crédito e tentar outras possibilidades, seja para abrir o seu negócio, conseguir capital de giro e mais.

Conheça outras linhas de crédito

Existem diversas linhas de crédito para CNPJ direcionadas a atender diferentes finalidades. Conheça as principais para saber qual é a melhor opção para o seu negócio.

Microcrédito

Esta linha de crédito é focada em microempreendedores individuais (MEIs), autônomos ou, até mesmo, para CNPJs que ainda não contam com o crédito tradicional. O limite para esta modalidade é de até R$ 21 mil e o valor pode ser utilizado para qualquer finalidade.

Home Equity

Conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, esta modalidade pode ser solicitada por pessoa física ou pessoa jurídica. Como sugere o nome, para pedir o crédito, é preciso oferecer um imóvel como garantia, assim o risco de inadimplência da transação diminui. Por isso, a instituição financeira consegue oferecer melhores taxas de juros e prazos mais longos.

Além disso, o crédito é de até 60% do valor de avaliação do imóvel, sendo uma boa opção para quem precisa de alto valor, com parcelas que cabem no bolso. O crédito pode ser utilizado para a finalidade que desejar, seja para quitar dívidas, investir em capital de giro, comprar maquinário e mais.

Financiamento

O financiamento é uma das modalidades mais comuns do mercado, com prazo longo para pagamento. No entanto, a finalidade está atrelada ao crédito, então se pretende comprar um imóvel ou veículo para a empresa, você precisa pesquisar qual o bem que deseja adquirir antes de solicitar o crédito. Inclusive, se você é MEI, saiba que pode financiar um imóvel.

Assim como o Home Equity, esse imóvel ou veículo ficará alienado, ou seja, você pode utilizar o bem normalmente, só não pode vender até quitar o empréstimo.

Empréstimo para capital de giro

O capital de giro é essencial para que a empresa possa pagar todos os gastos mensais fixos e variáveis, como: impostos, salários, fornecedores, aluguéis, entre outros. Devido a sua importância para o funcionamento da organização, existem linhas específicas de empréstimo para capital de giro.

Antes de solicitar, avalie as condições de pagamento e solicite o custo efetivo total (CET) para entender quais são as melhores opções para a sua empresa.

Agora que você já sabe o que é empréstimo para CNPJ, avalie outras opções e confira quais são os empréstimos com juros baixos de 2024. Até lá!