Empréstimo para compra de imóvel: conheça as vantagens da modalidade

Adquirir a propriedade dos seus sonhos exige que você se planeje bem financeiramente e pesquise as melhores condições. Existe, também, a possibilidade de contratar um empréstimo para compra de imóvel, seja ele residencial ou comercial.

Neste post, explicamos como funciona essa modalidade de crédito e quando vale a pena investir nesse tipo de contrato. Boa leitura!

Como funciona o empréstimo para comprar imóvel?

Assim como outras modalidades de empréstimo, o crédito imobiliário é concedido pela instituição financeira para a aquisição do bem, para construir ou reformar. A compra não se limita ao primeiro imóvel, também se aplica para uma segunda propriedade, seja para uso residencial ou comercial.

Para isso, você também precisará passar por uma análise de crédito imobiliária, a fim da organização compreender o seu perfil e capacidade de arcar com a dívida. A partir dela, você irá assinar um contrato com as condições, prazos e valores acordados para a contratação do empréstimo.

Existem diferentes formas de conseguir o crédito para a aquisição de imóveis. Abaixo, explicamos sobre o Home Equity e o empréstimo online:

Empréstimo com garantia de imóvel

Também conhecido como Home Equity, o empréstimo com garantia de imóvel funciona com a utilização de um bem como a segurança de que o pagamento será realizado. Ao minimizar as chances de inadimplência, as instituições financeiras conseguem oferecer valores melhores, juros menores, prazos estendidos e liberação de crédito de alto valor.

Essa é uma solução para empresários que desejam expandir o seu negócio, abrir franquias ou utilizar o estabelecimento comercial para adquirir uma propriedade residencial de alto valor.

Empréstimo online

Atualmente, o acesso a organizações financeiras e fintechs, como a CashMe — que disponibiliza empréstimos em processos totalmente online — é mais facilitado. Você pode fazer a simulação, enviar as documentações e formalizar o processo pela internet, proporcionando mais praticidade e agilidade para a sua rotina.

Há a oportunidade de solicitar empréstimo para pequenas empresas, para as de porte médio, grande e até mesmo pessoas físicas nessa modalidade. As condições e exigências variam conforme o tipo de contrato e opção de crédito. É uma forma mais simples, segura e diversificada de conseguir o dinheiro que você precisa, para suprir as necessidades do seu negócio.

Qual é a vantagem do Home Equity para a compra do segundo imóvel?

A principal vantagem do empréstimo com garantia de imóvel é que esse tipo de crédito é de baixo risco tanto para a instituição financeira, quanto para o cliente. Por isso, os juros são menores, em relação a outras modalidades, os prazos são longos e você pode usar o dinheiro livremente, sem depender de uma finalidade específica.

O Home Equity oferece uma forma de pagamento simplificada para a compra de uma propriedade. Você pode usar o seu primeiro imóvel, comercial ou residencial, como garantia do empréstimo e receber até 60% do valor do bem em liberação de crédito.

Dessa forma, você tem mais segurança, acordos com parcelas e taxas mais atrativas e investimento livre do seu dinheiro. É uma oportunidade para conquistar os seus sonhos, sem se comprometer financeiramente, proporcionando maior controle e organização.

Vale a pena fazer empréstimo para comprar uma propriedade?

Cada modalidade de acesso a crédito depende das necessidades e da realidade financeira de cada cliente. Porém, a decisão de optar por um contrato para expandir o seu negócio deve ser planejada e considerar alguns pontos fundamentais, como:

• Situação financeira: analise a sua realidade e entenda quais são os seus débitos atuais. Primeiro, organize as suas dívidas e evite transformar o compromisso em uma bola de neve fora de controle;
• Capacidade de pagamento: verifique quais são as suas condições de pagamento e faça um planejamento financeiro para entender o quanto você conseguirá arcar com as parcelas do empréstimo;
• Taxas de juros: as taxas de juros podem assumir um peso significativo no valor a ser pago, por isso, pesquise, estude e avalie os planos que cabem no orçamento da sua empresa;
• Duração do empréstimo: o empréstimo é um compromisso que você assume a curto e médio prazo. Antes de se comprometer, o planejamento das finanças é fundamental para entender por quanto tempo você conseguirá pagar;
• Reserva de emergência: mantenha uma reserva de emergência construída para lidar com imprevistos, sem afetar os seus pagamentos importantes.

Além disso, mesmo após a contratação do empréstimo, você pode transferir a sua dívida de instituição financeira para conseguir melhores condições de pagamento. A CashMe, por exemplo, pode servir como interveniente quitante, quitando o seu saldo anterior com a outra organização e elaborando um novo contrato, com novos acordos.

Qual é a diferença entre empréstimo e financiamento imobiliário?

A principal diferença entre as duas categorias de crédito é que, de maneira geral, o financiamento é para um fim específico, no qual o seu dinheiro vai diretamente para a construtora, imobiliária ou proprietário do imóvel. No empréstimo, o dinheiro será entregue para você, permitindo uma utilização mais livre da quantia.

Além disso, no financiamento imobiliário, o comprometimento é de longo prazo, podendo chegar a mais de 20 anos para a quitação do pagamento do imóvel. Dessa forma, ele se caracteriza como um investimento de fato, sendo uma solução ideal para compras de residências.

Como o empréstimo tem prazos menores, pode ser uma alternativa para quem busca por retorno sobre investimento mais rápido. Existem modalidades de empréstimo que oferecem condições específicas para lojistas, MEI e pequenas empresas, por exemplo.

Conte com a CashMe para expandir o seu negócio, garantindo o impulso de que ele precisa. Com a gente, todo o processo de contratação é 100% online, sem burocracia e você pode fazer uma simulação para descobrir os planos que cabem no seu orçamento.

Conheça as nossas opções de empréstimos para comprar imóveis ou para atender a qualquer outra necessidade da sua empresa. São liberações de crédito a partir de R$ 50 mil, com a possibilidade de utilizar uma propriedade como garantia para conseguir adquirir o seu segundo imóvel.