Empréstimo para idosos: o que é, vantagens e dicas de segurança

Com a expectativa de vida dos brasileiros aumentando, vários aspectos do cotidiano também se alteram, especialmente relacionados a imprevistos, emergências ou à realização de sonhos de longa data. Por isso, muitas vezes é preciso um dinheiro extra para melhorar a qualidade de vida das pessoas mais experientes.

Existem algumas limitações sobre os empréstimos para idosos, como idade máxima, alta taxa de juros e alteração da legislação. Por isso, fizemos este conteúdo com as principais informações sobre o tema. Continue a leitura abaixo e acompanhe o tema.

O que é empréstimo para idosos?

Existem diversos tipos de empréstimos no mercado, no entanto, algumas instituições financeiras estipulam idade máxima para liberar o crédito conforme seu próprio regimento interno. Conforme a Lei Nº 10.820/2003, que estipula o desconto das prestações em folha de pagamento, não existe idade máxima para contratar uma modalidade de crédito.

Outros fatores que são considerados são: a expectativa de vida média do brasileiro, que, atualmente, é de 75 anos, e o artigo 65 do Código Penal, que dispõe sobre as pessoas com mais de 70 anos não poderem ser acusadas ou responsabilizadas judicialmente. Esses fatores são considerados, porém, variam conforme a instituição financeira. Alguns bancos e fintechs liberam empréstimo para idosos de até 90 anos.

Como funcionam os empréstimos para idosos?

Os dois tipos de empréstimo para idosos mais comuns são: o consignado INSS e o crédito pessoal. O empréstimo consignado é uma ótima opção, pois as taxas de juros são baixas e as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria ou benefício. Na prática, funciona como uma garantia, pois o risco de inadimplência é menor.

O empréstimo pessoal conta com crédito pré-aprovado, sendo menos burocrático para solicitar, geralmente conta com prazos curtos e taxas de juros mais altas. Se você deseja solicitar valores maiores que o crédito pré-aprovado, o processo de crédito será similar aos outros tipos de empréstimo, incluindo a análise de crédito.

Idosos acima de 80 anos podem contratar empréstimo?

Nenhuma lei proíbe o empréstimo para idosos acima de 80 anos, isso depende do regulamento interno de cada instituição financeira. Na prática, pessoas idosas têm maior dificuldade em conseguir crédito por representarem um alto risco de inadimplência.

Principais cuidados relacionados ao empréstimo para idosos

Muitos idosos são suscetíveis a cair em golpes por não terem conhecimento sobre os golpes de empréstimo, nem familiaridade com as novas tecnologias, como celular, computador e terminais de autoatendimento bancário. Por isso, previna-se seguindo as duas dicas abaixo:

Não contrate empréstimos em ligações

Nunca contrate empréstimo por ligação. As instituições financeiras sérias nunca oferecem esse tipo de serviço por telefonemas, pois existem diversas etapas para se liberar um empréstimo, além da apresentação de documentos e análise do seu histórico financeiro.

Além disso, desconfie dos empréstimos que pedem qualquer tipo de pagamento adiantado. Essa prática é criminosa e é conhecida como golpe do depósito antecipado do empréstimo. Nenhuma instituição pode solicitar pagamento adiantado para liberar o crédito.

Cuidado com seus dados pessoais

Para evitar fraudes no seu nome, nunca informe seus dados pessoais por telefone ou mensagem de texto, principalmente, senhas, número do cartão ou número de documentos. Para contratar empréstimos para idosos em instituições sérias, você vai precisar de RG, CPF, comprovante de renda, score alto de crédito e comprovante de endereço.

Quais são as principais vantagens para idosos?

O empréstimo para idosos, como o crédito consignado, possui taxa de juros mais baixas que outras modalidades, como o empréstimo pessoal ou os juros do cartão de crédito. Além disso, o processo é rápido e eficiente, pois como as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria, você não precisa se preocupar em pagar nenhum boleto.

É preciso ter um planejamento financeiro, pois como as parcelas são descontadas antes da aposentadoria ou do benefício chegar até sua conta bancária, você deve considerar esse desconto no seu orçamento para não se prejudicar financeiramente.

Conheça outras linhas de crédito

Conhecer as possibilidades pode te ajudar a conseguir melhores condições de pagamento. Por isso, pesquise, faça simulações e compare o custo efetivo total (CET) antes de assinar o contrato.

Empréstimo pessoal

Uma das modalidades mais tradicionais do mercado é o empréstimo pessoal. Dependendo da sua relação com a instituição financeira, o limite de crédito pré-aprovado pode ser alto e fácil de contratar. Mas, é preciso se atentar à taxa de juros e ao prazo para pagamento para não apertar seu orçamento.

Além disso, essa linha de crédito pode ter débito automático diretamente do saldo da sua conta-corrente. Caso não tenha saldo disponível, um novo empréstimo, como o cheque especial, pode ser realizado para cobrir o valor da parcela.

Empréstimo consignado

Outra modalidade bem conhecida dos aposentados e pensionistas do INSS é o empréstimo consignado. Esta linha de crédito tem como principal característica o desconto diretamente no benefício, aposentadoria ou folha de pagamento. Assim, a parcela já é descontada antes que o dinheiro chegue na sua conta bancária.

As taxas de juros costumam ser atrativas, mas é preciso comparar o CET em instituições financeiras diferentes, pois as condições mudam de uma para outra. Além disso, você pode contratar empréstimo consignado em qualquer instituição financeira, sem a necessidade de ter uma conta bancária na instituição em questão.

O que acontece se o beneficiário falecer?

Com a revogação da Lei Nº 1046/1950, o empréstimo precisa ser quitado mesmo após o falecimento do beneficiário. Neste caso, a dívida pode ser quitada no espólio, na herança da pessoa falecida ou pelo seguro prestamista.

• Espólio: representa o conjunto de bens, obrigações e direitos da pessoa falecida. Ou seja, se ela possuía dívidas, o espólio pode ser utilizado para quitá-las;
• Herança: é o conjunto de bens já distribuídos entre os herdeiros. Se o espólio não foi utilizado para quitar a dívida, os herdeiros podem ser responsabilizados desse pagamento;
• Seguro prestamista: este seguro pode ser contratado com o empréstimo e cobre situações como invalidez, morte, desemprego ou perda de renda. Assim, se o beneficiário falecer, o seguro pode cobrir a dívida de forma total ou parcial.

Agora que você já sabe o que é o empréstimo para idosos, continue no blog da CashMe e veja outras alternativas de empréstimo com juros baixos em 2024.

Referências

BRASIL. Lei Nº 10.820, de 17 de dezembro de 2003, estipula a autorização do desconto direto em folha de pagamento. Disponível em: https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2003/l10.820.htm. Acesso em: 20 de maio de 2024.