Escrito por Redação CashMe
Imprevistos financeiros podem ocorrer com qualquer pessoa. Por isso, lidar com dívidas ou ter o nome negativado requer planejamento e estratégia, como recorrer a empréstimos para limpar o nome.
Conseguir crédito nessas condições pode ser um pouco mais difícil, já que as instituições financeiras consultam seu histórico de pagamento. No entanto, elas também levam em conta outros fatores na análise de crédito. Além disso, é preciso ficar atento para não cair em golpes financeiros nem se endividar com o crédito. Conheça as principais linhas de crédito do mercado.
Vale a pena solicitar empréstimo para limpar o nome?
Para entender se um empréstimo é a melhor opção para limpar seu nome, é preciso avaliar alguns pontos na hora de escolher uma nova linha de crédito. Veja os principais:
- Consolidar suas dívidas: se você tem dívidas com juros altos, pode quitar todas elas com um empréstimo e passar a pagar apenas a parcela do novo crédito, facilitando seu orçamento;
- Considerar a taxa de juros: para saber se vale a pena solicitar o empréstimo, compare as taxas de juros entre as opções de crédito, além da multa e dos juros das suas dívidas atuais. Assim, você vai saber qual a melhor opção para limpar o seu nome;
- Recupere sua reputação: pagar as dívidas é uma oportunidade para limpar o seu nome e aumentar seu score de crédito;
- Risco de endividamento: se não houver um bom planejamento financeiro, o novo empréstimo pode acabar se tornando mais uma dívida.
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Melhores linhas de crédito para limpar o nome
Conheça as melhores opções de empréstimo para limpar o nome, faça simulações e compare as condições de pagamento antes de solicitar o crédito.
1. Home Equity
O Home Equity, ou o empréstimo com garantia de imóvel, é uma linha de crédito vantajosa por contar com taxas de juros até 12x mais baratas que outras modalidades do mercado. O imóvel oferecido como garantia diminui o risco de inadimplência da transação, então, mesmo negativado, pode ser uma boa opção para limpar o seu nome.
A propriedade ficará alienada, o que significa que você pode continuar utilizando-a normalmente, mas não poderá vendê-la até que o empréstimo seja totalmente quitado. Além disso, o prazo para pagamento é de 240 meses, e o crédito pode ser de até 60% do preço de avaliação do imóvel.
2. Crédito consignado
O crédito consignado é exclusivo para servidores públicos, aposentados e beneficiários do INSS e funcionários CLT, desde que o empregador tenha parceria com a instituição financeira. O valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, benefício ou aposentadoria, reduzindo o risco de inadimplência. Por isso, as condições de pagamento são atrativas, incluindo juros baixos e prazos favoráveis.
3. Crédito pessoal
Como o nome sugere, o crédito pessoal é destinado a pessoas físicas e é bastante conhecido pela liberdade de uso e pela menor burocracia na contratação. Como essa modalidade não exige nenhuma garantia, o risco da transação é maior do que outras alternativas de crédito. Por isso, é preciso se atentar às taxas de juros e aos prazos antes de contratar.
4. Portabilidade de empréstimo
Se você já tem um empréstimo e o valor das parcelas está pesando no seu orçamento ou se identificou cobranças indevidas, saiba que é possível fazer a portabilidade de empréstimo. Nesse caso, você vai transferir o saldo devedor da dívida para outra instituição financeira com o objetivo de conseguir melhores taxas de juros e um valor de parcela menor.
Existe a possibilidade de você ainda ter um prazo maior na nova negociação. No entanto, é preciso entender que, para fazer a portabilidade, você vai passar novamente pela análise de crédito na instituição financeira que pretende mudar. Na prática, é como se você tomasse um novo empréstimo. Entenda todos os detalhes sobre a portabilidade de crédito no vídeo abaixo:
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Cuidados para se ter antes de solicitar um empréstimo
Antes de solicitar um empréstimo para limpar o nome, confira nossas dicas abaixo para tomar a melhor decisão para o seu bolso.
Tenha um planejamento financeiro
Faça um planejamento financeiro completo antes de solicitar um empréstimo. Utilize uma planilha, aplicativo ou caderno para colocar todas as suas entradas, saídas e o quanto pode pagar de parcela pelo crédito. Assim, você reduz o risco de endividamento.
Fique atento ao custo efetivo total (CET)
Faça simulações em diferentes instituições financeiras e compare o custo efetivo total (CET). Esse valor corresponde ao total da transação, com todos os encargos e taxas. Dessa forma, você consegue fazer uma escolha eficiente.
Confira também: Como sair das dívidas? Conheça 8 estratégias eficazes
Pesquise a reputação da instituição financeira
Pesquise a reputação da instituição financeira e confira as avaliações de outros clientes para saber se vale a pena pedir um empréstimo para limpar o seu nome com eles.
Faça escolhas financeiras conscientes
Conhecer as opções de crédito, para quitar e renegociar dívidas vai te ajudar a limpar o seu nome, mas é preciso tomar decisões conscientes, avaliando o que é possível pagar por mês e garantindo o pagamento nas datas estipuladas.
Cuidado para não cair em golpes
Existem vários tipos de fraudes e golpes financeiros, por isso, é importante estar atento e pesquisar sobre a instituição financeira. Além disso, nunca faça pagamentos antecipados antes de receber o crédito, pois isso é considerado crime. Por fim, certifique-se de acessar apenas sites confiáveis e desconfie daqueles que não fornecem informações de contato adequadas.
Pegar um empréstimo para limpar o nome é uma das formas de organizar o seu orçamento e conquistar crédito novamente. Por isso, se você tem pendências financeiras de alto valor, veja como pagar dívida de R$ 100 mil de forma estratégica.
Minha dívida e pequenas mas só vou conseguir paga parcelado se poder me arrumar um empréstimo agradece
Olá, Robson! Tudo bem?
Convido você a fazer uma simulação em nosso site e contar pra gente qual é o valor que está procurando, combinado? Queremos ajudar você a voltar para o azul com o crédito saudável e vantajoso do mercado!
Gostaria de fazer um empréstimo!
Gostaria de fazer um empréstimo para mim limpar meu nome precisa porque meu sonho e ter minha casa própria e com nome sujo não dá
Estou com o nome sujo e presciso de um empréstimo pra quitar , e ficar com uma parcela dentro do meu orçamento. Vcs poderiam me ajudar?
Olá, Claudio! Tudo bem?
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Bom dia gostaria muito de um empréstimo pra limpar o meu nome,pra poder abrir meu negócio e com nome sujo não da
Olá, Thamyres! Tudo bem?
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Necesito pagar dividas tive muinto problemas de saude.
Olá, Daisy! Tudo bem?
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Preciso muito dr um empréstimo pra pagar dívidas e fazer uma cirurgia
Oi, Erika! Tudo bem? Você já conferiu nossa página de empréstimo com garantia de imóvel? Veja nossas condições e faça uma simulação!
Paga dívida
Olá, Fábio! Tudo bem?
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Gostaria de saber sobre empréstimo consignado para CLT. Empregado com carteira assinada.
Quitar minhas dívidas e poder ficar só com. Uma prestação
Olá, Irani! Tudo bem?
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Quero muito fazer um empréstimo para limpar meu nome. Mas quando clico aparece imóvel eu moro de aluguel e não consigo simular um empréstimo. Será que é possível pra eu conseguir fazer?
Olá, Rhaynny! Tudo bem?
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Essa é uma modalidade de empréstimo na qual é colocado um imóvel como garantia da operação e diante disso, as taxas de juros ficam baixíssimas e os prazos de pagamento mais longos.
Legal
Preciso de um empréstimo para paga as dívidas e compra minha casa 70 mil já ajuda mais não consigo pq meu nome esta negativado
Olá, Vera! Tudo bem?
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Gostaria de fazer um empréstimo
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Muito bom as informações
Obrigada
gostaria fazer um empréstimo
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Gostaria de limpar meu nome
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Devo a uma instituição bancária cartão de crédito quero quitar,mas não cabem no orçamento preciso do empréstimo pessoal de vcs !
Olá, Hernani! Tudo bem?
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Eu estou precisando de empréstimo
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Eu quero empréstimo
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Bom dia eu precisava fazer um empréstimo pra poder pagar umas parcelas e acertar os direitos do meus funcionários como FGTS e INSS
Como posso conseguir um empréstimo
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Gostaria de fazer um empréstimo para poder limpa meu nome
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Eu tenho uma dívida pequena mas, o que eu ganho não dá para pagar. Se eu conseguir um empréstimo mudaria minha vida.
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Preciso de informações para conseguir um empréstimo sou CNPJ e estou precisando investir na minha empresa
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Quero emprestimo
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Amei a proposta de limpar o nome é o que nais quero nesse momento, obrigada por essa oportunidade.
Olá, Sandra! Agradecemos o seu comentário! Nós, da CashMe, trabalhamos com a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, que permite taxas de juros mais baixas e é uma ótima opção para quem precisa de uma dívida mais barata. Conheça mais sobre as nossas condições e, por lá, você também consegue fazer uma simulação rápida e 100% gratuita!