Como contratar empréstimo para lojista e as melhores opções de crédito

Gerenciar uma loja exige planejamento, principalmente quando o assunto é a saúde financeira do negócio. Em muitos momentos, pode ser necessário recorrer a um empréstimo para garantir o crescimento da loja, reforçar o estoque ou enfrentar períodos de baixa nas vendas. Mas como contratar um empréstimo para lojistas de maneira segura e eficiente?

Neste post, vamos explicar como funciona o processo de contratação de um empréstimo voltado para lojistas. Abordaremos as opções disponíveis no mercado e dicas para aumentar as chances de aprovação. Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto.

Por que contratar um empréstimo para lojista?

Seja para abrir o próprio negócio ou mantê-lo em pleno funcionamento, um empréstimo pode proporcionar o impulso que você precisa. Afinal, mesmo com planejamento, podem surgir imprevistos e emergências, atrapalhando o fluxo de caixa operacional.

Antes de contratar um empréstimo para lojista, considere todas as despesas e dívidas e compare as taxas de juros. Dessa forma, ao solicitar o crédito, você troca dívidas caras que geram juros altos pela modalidade de crédito que ofereça melhores condições de pagamento.

Lojista iniciante pode solicitar empréstimo?

Sim, lojistas iniciantes podem contratar empréstimo para começar o seu negócio. Seja para alugar o espaço, comprar equipamentos e matéria-prima, ter capital de giro inicial, fazer reformas e mais. Afinal, até você ter uma clientela fidelizada e ter um negócio sustentável, você vai precisar pagar as contas.

Algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito para novos empresários. Por isso, contratar um empréstimo pode ser uma boa ideia. Mas é preciso conferir os documentos solicitados na análise de crédito e as condições de pagamento para não se endividar.

Como funciona o empréstimo para lojistas?

O empréstimo para lojistas é o valor que a instituição financeira concede a um MEI ou empreendedor autônomo, mediante a devolução dessa quantia acrescida de juros. Você pode pesquisar sobre as modalidades que oferecem as melhores condições e fazer simulações online.

Se você está na fase de planejamento, confira 7 dicas para empreendedores iniciantes de como abrir um negócio. Inclusive como fazer o plano de negócio, pois esse documento pode ser solicitado na análise de crédito.

Quais são as opções de empréstimo para lojista?

Existem algumas linhas de crédito que podem ser contratadas por lojistas. Caso não tenha formalizado o seu negócio, é possível contratar modalidades como pessoa física.

1. Empréstimo com garantia de imóvel

Conhecido como Home Equity, essa modalidade pode ser solicitada por pessoa física ou jurídica. Para a contratação, é preciso oferecer um imóvel como garantia; dessa forma, as condições de pagamento são melhores, como prazos estendidos ou taxas de juros mais baixas. Por exemplo, o empréstimo com garantia de imóvel da CashMe conta com taxa de juros até 12x mais barata que outras modalidades.

Uma das vantagens dessa modalidade é o uso livre do crédito. Ou seja, você pode utilizar os valores para investir no seu negócio, comprar maquinário, pagar funcionários, se especializar e mais.

2. Microcrédito

O microcrédito do BNDES concede pequenos valores a microempreendedores formais e informais. O crédito deve ser utilizado para capital de giro, investimentos para a empresa, como reformas ou a compra de máquinas, sejam novas ou usadas. Para contratar essa linha de crédito, é preciso procurar instituições financeiras que oferecem essa modalidade e conferir as condições de pagamento.

3. Empréstimo pessoal

Esta modalidade é oferecida exclusivamente para pessoa física, sendo uma possibilidade para cobrir emergências e imprevistos. Assim como o Home Equity, você pode utilizar os valores para qualquer finalidade, incluindo o seu negócio. Antes de solicitar o empréstimo pessoal, confira as taxas de juros e o prazo para pagamento.

Empréstimo ou financiamento: como escolher?

O financiamento é um dos tipos de empréstimo mais populares do mercado. No entanto, essa modalidade é destinada para finalidades específicas, como a compra de um imóvel, reformas, maquinários de alto valor, veículos e mais, enquanto outros tipos de empréstimos são destinados para diversas áreas. Por isso, considere a finalidade e compare as condições antes de solicitar o crédito.

Empréstimo para lojista negativado é possível?

Sim, é possível, porém pode ser um pouco mais difícil de conseguir, pois, durante a análise de crédito, são analisados fatores como o score de crédito, o risco de inadimplência e a capacidade de pagamento.

Uma das possibilidades é tentar a contratação de empréstimos que contam com uma garantia. Como o risco de inadimplência nesses casos é menor, aumentando as chances de obter sucesso na solicitação.

Dicas para lojistas fazer um empréstimo

Como vimos, contratar um empréstimo pode ser uma ótima solução para lojistas. Mas é preciso tomar alguns cuidados para não se endividar; por isso, selecionamos algumas dicas para você se preparar antes de solicitar o crédito.

Organize as finanças da sua empresa

Comece organizando o planejamento financeiro da sua empresa; caso tenha muitos débitos, fazer um empréstimo para quitar dívidas pode te auxiliar. No orçamento, inclua todas as entradas, saídas e o valor que você pode separar para pagar as parcelas do empréstimo.

Compare o custo efetivo total (CET)

O CET é o valor correspondente ao total do montante que você pagará pelo empréstimo. Esse valor já inclui todas as taxas, encargos e despesas. Então, faça simulações em diferentes instituições financeiras, solicite o CET e compare.

Considere as taxas de juros

Os juros fazem diferença nos valores do empréstimo, portanto é importante avaliar para saber quanto irá pagar. Entenda o que são taxas de juros e os detalhes no vídeo abaixo.

Se precisa de altos valores para o seu negócio, confira nosso conteúdo de como conseguir empréstimo de R$ 300 mil. Até lá!