Escrito por Redação CashMe
O endividamento causa muitas preocupações, seja para pessoas ou empresas. Se você já organizou o seu orçamento e tentou renegociar dívidas, mas continua no vermelho, saiba que o empréstimo pode ser uma boa solução.
A ideia pode parecer contraditória, mas se você considerar a taxa de juros, o valor da parcela e a consolidação das dívidas, o empréstimo pode auxiliar a sua reestruturação financeira. Continue a leitura e confira os detalhes.
Por que contratar um empréstimo para quitar dívidas?
Segundo a reportagem realizada pela CNN Brasil em 25 de junho de 2024, o total de inadimplentes nesse período é maior em comparação com o começo do ano. Entre os principais motivos do endividamento, estão os cartões de crédito e contas básicas de luz, água e gás natural.
Para quitar as dívidas e limpar o nome, uma das soluções é contratar um empréstimo, seja para pessoa física ou jurídica. Dessa forma, você pode quitar várias dívidas menores de uma vez, ficando apenas com a parcela do empréstimo.
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Em quais situações vale a pena pegar um empréstimo?
A situação ideal é avaliar o seu orçamento de maneira realista e certificar-se que o empréstimo não vai se tornar uma dívida. Entenda quando vale a pena solicitar o crédito:
- Dívidas urgentes: comece separando as dívidas que são mais urgentes, como as situações em que você pode perder um bem, como casas ou apartamentos. Outro fator é evitar o corte de serviços básicos, como luz ou água. Afinal, esses serviços podem impedir o funcionamento de uma empresa ou do bem-estar em residências;
- Taxas de juros: compare a taxa de juros das dívidas e do empréstimo que pretende solicitar. Se a taxa do crédito for menor, vale a pena solicitar;
- Evitar a negativação: ter o nome negativado dificulta o acesso ao crédito, como o financiamento, empréstimo ou um simples cartão de crédito;
- Desconto vantajoso para quitar dívidas: se ao negociar a dívida os descontos para pagamento à vista forem vantajosos e você não possuir o dinheiro para isso, pegar um empréstimo é uma boa opção.
Vantagens de fazer um empréstimo para quitar dívidas
Há algumas vantagens de solicitar um empréstimo para quitar dívidas e fazer uma reestruturação financeira na empresa ou no seu orçamento pessoal, como:
- Redução de juros;
- Proteção dos bens;
- Organização financeira;
- Algumas instituições financeiras operam online, assim você pode contratar o empréstimo sem sair de casa;
- Exclusão do nome negativado nos birôs de crédito.
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Quais cuidados tomar na hora de fazer um empréstimo?
Antes de solicitar o empréstimo, considere alguns cuidados para não prejudicar a sua saúde financeira. Como avaliar as operações oferecidas e entender qual a melhor para você.
Custo efetivo total
Conhecido como CET, o custo efetivo total é o valor do empréstimo acrescido de todos os encargos e taxas, como impostos, taxas de juros, taxas administrativas, IOF e mais. Ao solicitar o CET, você sabe quanto pagará pelo crédito.
Valor da parcela
Analise se o valor da parcela vai caber no seu orçamento. Além disso, para saber se não pagará taxas abusivas, multiplique o valor da parcela pelos meses estipulados no contrato e verifique o valor total.
Pesquise sobre a instituição financeira
Pesquise mais sobre a instituição financeira, para isso, consulte sites como Procon, Reclame Aqui e também o Banco Central do Brasil, porque todas as instituições financeiras são reguladas pelo BACEN. Caso você já seja correntista de alguma instituição financeira ou tenha outros empréstimos, é possível que tenha mais facilidades para obter novos créditos.
Fique atento às fraudes
Os golpes de empréstimo podem ocorrer com pessoas físicas e jurídicas, por isso, é preciso atentar-se para não perder dinheiro. Por isso, evite clicar em links enviados por desconhecidos, nem abra e-mails suspeitos. Afinal, os criminosos virtuais se aproveitam de momentos vulneráveis para chamar a atenção de pessoas endividadas e oferecem ótimas soluções.
Linhas de crédito para quitar dívidas
Conhecer e avaliar diferentes opções de empréstimo é uma das formas de tomar melhores decisões financeiras. Todas as linhas de crédito podem ser boas ou ruins, e dependem da finalidade pretendida.
Empréstimo para empresas
Uma das modalidades mais vantajosas para pessoa jurídica que oferece boas condições de pagamento, como taxa de juros mais baixas, é o empréstimo para empresas da CashMe. Para contratar essa linha de crédito, é preciso oferecer um imóvel como garantia de pagamento, assim a instituição financeira consegue oferecer melhores condições de pagamento. O dinheiro pode ser utilizado para capital de giro, fluxo de caixa e mais.
Empréstimo consignado
O consignado é uma linha de crédito conhecida por aposentados, pensionistas, funcionários públicos e de empresas privadas. A principal característica é o desconto da parcela direto na fonte de renda, como salário ou aposentadoria, servindo como uma espécie de garantia para o pagamento. Por isso, as condições de pagamento costumam ser vantajosas.
Empréstimo pessoal
Uma das linhas de crédito mais conhecidas e oferecidas pelas instituições financeiras. Esta opção é indicada para pessoas que precisam de pouco dinheiro, pois a taxa de juros é mais alta que outras modalidades. No entanto, a contratação é facilitada, principalmente se você já tiver um bom relacionamento com a instituição financeira.
Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?
Sim, vale a pena contratar um empréstimo para quitar dívidas. Por isso, é preciso considerar o seu orçamento e capacidade de pagamento para que o crédito não se torne uma dívida. Se você pretende fazer uma consolidação de dívidas, confira os detalhes no vídeo abaixo.
Se esse conteúdo te ajudou e te trouxe informações valiosas, continue explorando o blog da CashMe e aproveite para saber mais sobre o empréstimo para pequenas empresas e como solicitar. Até lá!
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Referências
RACIUNAS, Carol. Número de inadimplentes no Brasil cai 1,2% em maio; dívida total é de R$ 394 bi, aponta Serasa. CNN Brasil, 25 de junho de 2024. Disponível em: https://www.cnnbrasil.com.br/economia/macroeconomia/numero-de-inadimplentes-no-brasil-cai-12-em-maio-divida-total-e-de-r-394-bi-aponta-serasa/#:~:text=O%20pa%C3%ADs%20registrou%2072%2C5,72%2C07%20milh%C3%B5es%20de%20pessoas. Acesso em: 01, de outubro de 2024.
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