Escrito por Redação CashMe
O score de crédito é utilizado pelas empresas para saber se a pessoa tem uma boa reputação no mercado financeiro. Quanto mais alta a sua pontuação, maiores são as chances de conseguir crédito. Porém, não é o único fator a ser avaliado quando você precisa contratar um empréstimo.
É por este motivo que quem precisa de empréstimo para score baixo pode conseguir o crédito que precisa. Entenda tudo sobre o assunto no conteúdo abaixo. Boa leitura!
É possível conseguir empréstimo com score baixo?
Sim, existem alguns empréstimos para score baixo, no entanto, as taxas de juros podem ser mais altas e o prazo para pagamento menores que outras linhas de crédito. Afinal, as instituições não se baseiam somente no score de crédito para avaliar a capacidade de pagamento do empréstimo.
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O que é score de crédito?
O score de crédito é a pontuação atrelada ao seu CPF, conforme seus hábitos financeiros. Alguns fatores são considerados, como pagar as contas em dia, movimentação bancária, número de solicitações de empréstimo em um curto período e mais.
Essa pontuação pode ser consultada em quatro serviços de proteção ao crédito, conhecidos como “birôs de crédito”, que são: Serasa, SPC, Boa Vista e QUOD. Cada um deles possui um cálculo próprio para chegar até a pontuação do score de crédito, por isso, você pode ter pontuações diferentes.
Quais são as consequências de ter uma pontuação baixa?
Ter a pontuação baixa significa que a pessoa não é uma boa pagadora, representando um risco de inadimplência do empréstimo. Por isso, o score baixo tem um impacto importante quando se trata de crédito no mercado, desde um novo cartão de crédito até diferentes tipos de empréstimos bancários.
A pontuação não é fixa, é possível aumentar o score de crédito com algumas ações, porém não é algo que altera imediatamente, é preciso ter paciência. A primeira ação que deve ser tomada é organizar o seu planejamento financeiro e limpar seu nome, caso esteja negativado. Além disso, você deve ter contas básicas no seu nome, como água, luz ou internet; atualizar seus dados cadastrais, pagar as contas antes do vencimento e mais.
Mitos sobre o score de crédito
Existem algumas mentiras e até golpes financeiros relacionados ao score de crédito. Conheça os principais para não cair em golpes.
- Não existe nenhum pagamento de curso ou plano para aumentar seu score de crédito;
- Nenhum tipo de empréstimo para score baixo exige pagamento antecipado, essa é uma prática criminosa para todas as linhas de crédito;
- Aumento de salário não significa aumento da pontuação;
- Pagar suas dívidas não significa que sua pontuação vai aumentar de forma imediata;
- CPF na nota fiscal não aumenta a pontuação.
Como funciona a pontuação do score de crédito?
A pontuação do score de crédito é contabilizada de 0 até 1000: quanto mais próxima do zero, menor o score e maiores as chances de ter o crédito negado. Geralmente, notas acima de 500 já são consideradas como pontuação média e aumentam as chances de passar na análise de crédito.
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Qual score de crédito é bom para empréstimo?
Ter nota acima de 701 é considerado como “baixo risco de inadimplência”, porém, não existe uma pontuação exata que garanta o acesso a todos os produtos financeiros de uma instituição, pois outros fatores também são analisados. O score de crédito não é uma lei, mas um indicativo utilizado pelas empresas. Inclusive, podem consultar mais de um birô de crédito, já que as pontuações podem ser diferentes.
O banco pode negar empréstimo para score baixo?
Sim, as instituições financeiras podem negar o empréstimo conforme suas próprias diretrizes. Isso significa que mesmo que você tenha um score baixo, se tiver outros critérios a seu favor, o empréstimo pode ser aprovado. Da mesma forma, você pode ter uma pontuação alta, mas ter o crédito negado devido a outros impeditivos.
Como consultar score de crédito?
Você pode consultar o seu score de crédito diretamente nos birôs de crédito. Alguns serviços são pagos, mas existem consultas gratuitas como o da Serasa e da Boa Vista. Basta fazer o seu cadastro e realizar o login para consultar pelo número do CPF.
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Tipos de empréstimo para score baixo
Como vimos, é possível conseguir empréstimo para score baixo, algumas modalidades podem ser mais vantajosas, como o empréstimo com garantia. Para entender qual a melhor opção para seu bolso, faça simulações e compare as condições de pagamento.
Empréstimo com garantia de imóvel
Conhecido como Home Equity, o empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que exige um imóvel como garantia. Dessa forma, o risco de inadimplência é menor e a instituição financeira consegue praticar taxas de juros mais atrativas.
O valor de crédito é de até 60% do valor de avaliação do imóvel da garantia. Além disso, conta com prazo longo para pagamento, sendo uma das linhas de crédito mais benéficas do mercado.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade conhecida por descontar o valor da parcela diretamente no holerite, benefício ou aposentadoria. Isso funciona como uma espécie de garantia, reduzindo o risco de inadimplência. Você pode solicitar o crédito consignado desde que seu empregador tenha convênio com a instituição financeira. As taxas de juros são mais baixas que o empréstimo pessoal.
Empréstimo pessoal sem garantia
Uma opção de empréstimo para score baixo é o crédito pessoal, pois, dependendo da sua relação com a instituição financeira, você conta com crédito pré-aprovado. Porém, se você precisar de crédito mais alto que este limite, você passará pela análise de crédito similar a de outros empréstimos.
Agora que você sabe o que é empréstimo para score baixo, continue no blog da CashMe e confira também: Consolidação de dívidas: entenda como recuperar o controle financeiro.
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Boa tarde como podemos finalizarmos este assunto com você estou precisando de um empréstimo valor de 10.000.00 ok
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Muito bom
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Quero fazer um empréstimo mais estou com score baixo?
Bom dia meu nome é Patrícia preciso de um empréstimo pequeno de 1000 reais pra não atrasar as parcelas do meu carro sou trabalhadora autônoma motorista de aplicativo .
Olá Patricia,
Neste caso, o ideal é que procure por empréstimo pessoal em alguma instituição financeira de sua confiança! Aqui no nosso blog temos alguns artigos explicando sobre que podem te ajudar 😉
Não estou conseguindo empréstimo ai eu quero saber a pontuação do meu score
Olá Hilton,
Você pode consultar seu score no site do Serasa de forma gratuita.
Preciso de um empréstimo pra terminar minha casa
Olá Beatriz, tudo bem?
Que legal 🤩 Nós da CashMe, trabalhamos com empréstimo sob garantia de imóvel e aceitamos também terrenos localizados dentro de condomínio e zona urbana!
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Olá Antonio!
Ficamos muito felizes que gostou do conteúdo, continue nos acompanhando por aqui e nas noss redes sociais oficiais, está bem? 😄
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Gostaria de fazer um empréstimo estou negativada e com o score baixo
Olá João,
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Olá gostaria de um empréstimo
Olá! Boa noite! Gostaria de me informar sobre empréstimo em sua financeira. Desejo um valor de 200.000,00 em 360x, sem precisar pagar nada nem um valor ou taxas. É possível?
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