Empréstimo para servidor público: tudo o que você precisa saber

Se você é servidor público e quer tirar seus sonhos do papel, como reformar a casa, financiar estudos ou viajar, escolher uma linha de crédito específica para seu perfil é a melhor opção.

O crédito consignado é a modalidade mais comum, no entanto, existem outras que podem ser vantajosas pelos prazos maiores para pagamento ou pelas taxa de juros. Continue a leitura até o final e aprenda tudo sobre o assunto.

O que é o empréstimo para servidor público?

Servidor público é o profissional que atua em entidades municipais, estaduais ou federal, que foi aprovado em um concurso público ou participou de um processo seletivo. Profissionais contratados para um trabalho específico ou temporário não são considerados como funcionários públicos, por isso, não têm acesso a este tipo de empréstimo.

O empréstimo consignado é a modalidade mais conhecida entre os funcionários públicos, pois possui taxas de juros atrativas e desconto direto na folha de pagamento. Além disso, a estabilidade dos funcionários públicos diminui o risco de inadimplência, assim a instituição financeira consegue oferecer melhores condições de pagamento.

Como funciona o empréstimo para servidor público?

O empréstimo para servidor público funciona de modo similar aos outros tipos de crédito, seguindo as etapas: simulação, solicitação, análise de crédito, e, caso seja aprovado, assinatura do contrato e crédito na conta. A diferença da modalidade é o desconto na folha de pagamento.

Fazer a autorização consignatária para que a instituição financeira consiga acessar suas informações financeiras, incluindo a margem consignável, é necessário. Essa margem corresponde ao limite de até 45% que o empréstimo consignado pode descontar da fonte de renda do funcionário, sendo 35% para o empréstimo, 5% para o cartão de crédito e outros 5% do cartão de crédito do benefício.

Tipos de empréstimo consignado para servidor público

O crédito consignado é oferecido para pensionistas e aposentados do INSS, além de profissionais que trabalham CLT, desde que a empresa tenha convênio com a instituição financeira. As modalidades abaixo são para os funcionários públicos:

1. Empréstimo consignado para servidores públicos federais, civis e militares: para este crédito, é preciso ter a idade entre 21 e 80 anos. Mesmo com os reajustes salariais, a margem consignável é a mesma;
2. Empréstimo consignado para servidores públicos municipais e estaduais: para solicitar esta linha de crédito, os servidores precisam consultar seus respectivos empregadores, como prefeituras ou órgãos municipais. Nesta categoria, os servidores ativos, aposentados e pensionistas podem solicitar;
3. Empréstimo consignado para militares das forças armadas: direcionado para militares (ativos ou não) integrantes do Exército, Marinha ou Aeronáutica.

Quais são as principais vantagens da modalidade?

Esta linha de crédito apresenta várias vantagens, como taxas de juros mais vantajosas do que outras modalidades. Além disso, é pouco burocrática, já que o pagamento das parcelas é garantido. Os prazos variam conforme cada instituição, mas podem chegar a até 96 meses e o dinheiro pode ser utilizado como quiser.

Apesar de oferecer muitos benefícios, é preciso considerar as desvantagens antes de solicitar, como a dificuldade de renegociar os valores ou datas caso seja necessário. Ou ainda, cláusulas que preveem um pagamento substancial do empréstimo em caso de exoneração.

O empréstimo para servidor público é a melhor opção para mim?

O empréstimo para servidor público é a melhor opção quando você tem um bom controle financeiro, para que o crédito seja utilizado para impulsionar o seu sonho e não se torne uma dívida. Além disso, conhecer as características do crédito consignado vai te auxiliar a aproveitar todas as vantagens, e considerar também as desvantagens para tomar decisões conscientes.

Confira também: O que acontece com empréstimo consignado em caso de demissão?

Conheça outras linhas de crédito

Além do crédito consignado, existem outras linhas de crédito que os servidores públicos podem contratar. Conheça as modalidades abaixo e confira as vantagens de cada uma.

Empréstimo com garantia de imóvel

Conhecido também como Home Equity, esta linha de crédito é bastante vantajosa devido às taxas de juros que são até 12x mais baratas que outras modalidades. Para solicitar este crédito, é preciso oferecer um imóvel como garantia, que pode ser residencial, comercial ou terreno em condomínios. Assim, o risco de inadimplência é baixo, por isso, as condições de pagamento são melhores.

O valor do crédito é de até 60% do valor de avaliação do imóvel e os prazos para pagamento são de até 240 meses (20 anos). Outra vantagem desta modalidade é poder utilizar o dinheiro para qualquer finalidade, seja para comprar um veículo, viajar, quitar dívidas e mais.

Empréstimo com garantia de veículo

Outra possibilidade para os funcionários públicos é o empréstimo com garantia de veículo. Similar ao Home Equity, esta modalidade também oferece boas condições de pagamento, pois oferece baixo risco de inadimplência. Além disso, o veículo da garantia fica alienado com a instituição financeira, ou seja, você pode utilizar normalmente, mas não pode vender até quitar o empréstimo.

Empréstimo pessoal

Esta modalidade costuma ser oferecida pela maioria das instituições financeiras e pode ser uma opção para quem precisa de crédito rápido. Ao contrário das alternativas anteriores, o empréstimo pessoal não exige uma garantia para a contratação do empréstimo. Por isso, o risco de inadimplência é maior, o que pode aumentar consideravelmente a taxa de juros e contar com prazos menores para pagamento.

Agora que você já aprendeu sobre o empréstimo para servidor público, saiba como conseguir empréstimo rápido e as principais modalidades para esse objetivo. Até lá!