MEI pode financiar imóvel? Entenda as condições e como contratar

Quem é MEI pode financiar imóvel, mas é preciso comprovar a renda mensal e apresentar outros documentos para provar sua capacidade de pagamento. As outras etapas do financiamento funcionam da mesma forma de um empréstimo tradicional.

Entenda como funciona o financiamento imobiliário para MEI e um passo a passo da contratação do crédito. Confira as principais dúvidas sobre o tema no conteúdo abaixo. Tenha uma boa leitura!

Quem tem MEI pode financiar um imóvel?

Sim, quem tem MEI pode contratar todas as formas de financiamento imobiliário do mercado, seja pelas instituições financeiras ou diretamente com a construtora. Assim como todos os tipos de empréstimo, você vai passar pela análise de crédito e deve apresentar comprovante de renda, ter um bom score de crédito e mais.

A diferença de financiamento para MEI é o valor do crédito, pois o faturamento anual máximo da categoria é de R$ 81 mil, sendo uma renda mensal média de R$ 6.750,00. Neste caso, a instituição financeira pode oferecer um valor de crédito menor que o esperado. Por isso, se pretende comprar um imóvel, avalie também outras linhas de crédito.

Como funciona o financiamento imobiliário para MEI?

O financiamento imobiliário para MEI passa por todas as etapas de um empréstimo tradicional, a diferença é que serão avaliados o CPF e o CNPJ do comprador. A instituição financeira vai analisar seus documentos para entender qual o risco de inadimplência do empréstimo.

Se o risco for baixo, a instituição financeira pode oferecer taxas de juros menores e prazo mais longo para pagamento das parcelas. Além disso, vários tipos de financiamento imobiliário geralmente pedem um valor de entrada de 20% do valor do imóvel, e as condições de pagamento serão ainda melhores se você oferecer um valor maior que esse.

Comprovante de renda do MEI

O MEI pode comprovar renda de diferentes formas, vamos listar os principais documentos abaixo. Porém, cada instituição financeira possui suas próprias políticas internas e pode solicitar outros documentos.

• Extrato bancário: algumas instituições financeiras aceitam o extrato bancário como comprovante de renda, tanto de pessoa física quanto de pessoa jurídica, normalmente dos últimos seis meses;
• Declaração do imposto de renda: esse documento também é aceito como comprovante de renda;
• Declaração anual do Simples Nacional: este documento anual comprova quais foram os tributos recolhidos pelo MEI;
• DECORE: a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE) é emitida por contadores;
• Declaração de faturamento: de preferência dos últimos 12 meses;
• RPA: o Recibo de Pagamento Autônomo é um comprovante adicional de renda que pode ser utilizado na análise de crédito.

Outros documentos que podem ser solicitados

Além dos documentos citados acima, existem outros registros importantes que podem ser solicitados, como:

• CCMEI: Certificado da Condição de Microempreendedor Individual;
• Contrato social do MEI: as últimas alterações do contrato;
• Contratos de prestação de serviços da sua microempresa: nos contratos constam os valores e prazos e demais informações importantes para quem deseja contratar um financiamento.

Confira também: Descubra como funciona o seguro financiamento imobiliário.

Passo a passo de como solicitar financiamento imobiliário para MEI

As etapas do financiamento imobiliário para MEI são as mesmas do procedimento tradicional, a única diferença são os documentos que podem ser utilizados como comprovante de renda. Confira o passo a passo abaixo:

1. Escolher o imóvel

O primeiro passo é escolher o imóvel. Afinal, para contratar um empréstimo, é preciso saber o valor da propriedade que será adquirida. Além disso, é necessário saber se o imóvel pode ser financiado, pois alguns não possuem todos os requisitos, como o habite-se.

2. Simulação

A simulação é uma etapa importante do processo, você pode fazer uma simulação online e ter uma previsão do valor das parcelas, taxa de juros e o prazo para pagamento. Faça simulações em instituições diferentes e também de outros tipos de empréstimo para saber qual vale a pena solicitar.

3. Análise de crédito

Nesta etapa, a instituição vai verificar a sua capacidade de pagamento, score de crédito, regularidade do CPF e CNPJ, histórico de pagamento e mais. Assim, como todos os documentos dos envolvidos no processo, incluindo seu cônjuge ou outra pessoa que participe do financiamento.

Fatores que impedem o financiamento para MEI

Na análise de crédito, existem alguns fatores que podem impedir a liberação do crédito para o MEI, como:

• Restrição no CPF ou CNPJ (nome negativado);
• Pendências com a Receita Federal;
• Score de crédito baixo: veja como aumentar seu score de crédito;
• Renda mensal insuficiente;
• Outros empréstimos que comprometam a renda mensal.

4. Análise jurídica e da avaliação do imóvel

A análise jurídica analisa todos os documentos apresentados no processo de financiamento para garantir que a transação não seja fraudulenta. Além disso, o imóvel também é avaliado para verificar se os requisitos do financiamento imobiliário estão sendo cumpridos. É nesta etapa que a instituição avalia o valor do imóvel e seu estado.

5. Assinatura do contrato e registro em cartório

Se a instituição aprovou as etapas anteriores e o MEI estiver de acordo com a proposta apresentada, o contrato será emitido e assinado. Esse documento deve ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis do mesmo município do imóvel. Depois, é hora de receber as chaves.

Outras linhas de crédito para MEI

Entendemos que MEI pode financiar imóvel, mas pode também solicitar outras linhas de crédito que podem ser até mais vantajosas que o financiamento. Seja garantir capital de giro para MEI ou a compra de um imóvel, é importante conhecer e fazer simulações de outras modalidades.

Home Equity

O empréstimo com garantia de imóvel, ou Home Equity, é uma das opções mais vantajosas do mercado. Como existe uma garantia para o pagamento do crédito, as instituições conseguem praticar taxas de juros até 12x mais baratas que outras modalidades.

O valor do empréstimo é de até 60% do preço de avaliação do imóvel. Com esta modalidade, você tem liberdade de utilizar o crédito para qualquer finalidade. Portanto, pode utilizar o dinheiro para a aquisição de um imóvel, capital de giro, investir em equipamentos, quitar dívidas e muito mais.

Linhas de microcrédito

É uma das alternativas para que empreendedores e microempresas que não possuem acesso às linhas de crédito tradicionais. As regras dessa modalidade são definidas pelo Banco Central do Brasil (BACEN).

Por fim, continue navegando no blog da CashMe e confira outros conteúdos sobre crédito, educação financeira e mais. Aproveite para ler também: Empréstimo para MEI: saiba como conseguir juros menores. Até lá!