Home broker: o que é e como funciona? Entenda como operar

Um home broker é um sistema que permite a qualquer pessoa comprar e vender ações e outros ativos financeiros pela internet, sem recorrer a mesas de operação. Para isso, é preciso criar uma conta em uma corretora de investimentos como XP, NuInvest, BTG Pactual, Inter, Rico e mesmo a de bancos tradicionais como Itaú.

Hoje é mais comum conhecer pessoas que operam no mercado financeiro. Algo que parecia distante e do mundo de pessoas de negócio, ficou mais próximo e de fácil acesso graças ao mundo digital. 

Agora, se você deseja comprar ações, basta ter um pouco de dinheiro (pouco mesmo, existem ações que custam menos de R$ 2), acesso à internet e uma conta no home broker de alguma corretora de investimentos. 

Quer saber mais sobre o que é um home broker e como operar esse sistema? Siga lendo nosso artigo e aprofundando seus conhecimentos em finanças pessoais. 

O que é home broker? 

O home broker é uma plataforma online de investimentos. Por meio dele, você mesmo opera no mercado financeiro, comprando ativos como ações, ETFs, fundos imobiliários etc. 

No Portal do Investidor, o governo dá a seguinte definição de home broker: 

“É uma ferramenta por meio da qual os investidores podem negociar diretamente pela internet, enviando ordens de compra e venda.” 

Ou seja, o home broker é uma forma de operar no mercado financeiro sem precisar recorrer às mesas de operação. Assim, fica mais fácil se tornar um investidor e operar na bolsa de valores, não é mesmo?

Cada corretora disponibiliza seu próprio home broker. As corretoras são instituições que intermediam a negociação de títulos e valores imobiliários entre comprador e vendedor. 

O home broker, então, conecta o sistema da corretora com os sistemas da bolsa. 

Como funciona o home broker?

Por meio do home broker, você, investidor, envia “ordens” de compra e venda de títulos à corretora. Por sua vez, ela recebe a ordem e repassa aos sistemas de negociação da bolsa. 

Para isso, é preciso criar uma conta em uma corretora e abrir o home broker dela. As compras são feitas usando o saldo que você coloca, por meio de transferência bancária, na sua conta.

Além do envio das ordens, no home broker, você vai acompanhar se os seus pedidos foram aceitos ou não. 

Também é possível programar a compra ou venda caso um título chegue a um preço estipulado por você, cancelar ordens ainda não efetivadas, monitorar o painel de cotação dos ativos etc.

Tudo isso sem sair de casa, bastando acessar o aplicativo ou site do home broker da sua corretora. 

Home broker é gratuito?

Em muitos casos, sim. Você não paga nada. A maioria das corretoras não cobra pelo uso do home broker ou abertura de conta. O que costuma ser cobrado são taxas de corretagem às corretoras por algumas operações. 

Como investir usando home broker? Principais termos

Não precisamos dizer que antes de sair investindo por meio do seu home broker, é fundamental que você estude um pouco do mercado financeiro. Isso não significa que você não possa abrir o home broker para criar mais familiaridade com o sistema. 

Uma dica é aproveitar conteúdos sobre finanças disponíveis na internet, como este artigo. O próprio Governo Federal disponibiliza cartilhas para quem quer começar a investir. 

Em seu Portal do Investidor, você encontra guias sobre como funciona a bolsa e uma página inteira sobre como investir, que explica os tipos de investimentos e cuidados necessários.

Aqui, em nosso artigo, antes de explicar como operar no home broker, vamos explicar os principais termos que você vai encontrar na hora de investir usando o sistema. 

CTVM

CTVM é uma sigla para um conceito já explicado aqui: corretoras de títulos e valores mobiliários. São elas as “donas” do seu home broker e quem oferece a possibilidade de abrir uma conta de investidor. 

O Banco Central do Brasil explica que as corretoras “atuam nos mercados financeiro e de capitais e no mercado cambial intermediando a negociação de títulos e valores mobiliários entre investidores e tomadores de recursos”.

Além do home broker, as consultoras também podem oferecer serviços como:

• administração e custódia de títulos e valores imobiliários de seus clientes
• consultoria financeira;
• clube de investimento;
• financiamento de ações.

Alguns desses serviços são cobrados por meio de taxas ou comissões. 

Ativo 

Neste artigo, já citamos algumas vezes a palavra “ativo”. Ele estará presente constantemente ao operar no home broker, porque são os ativos financeiros que você compra ou vende. 

Quando você compra ações da Petrobrás, por exemplo, você adquire um ativo. No home broker eles vêm identificados por meio de códigos, como “Petr4” ou “Vale3”.

Mercado fracionário

Em alguns desses códigos, você vai identificar a letra F no final. Isso indica que a ação é vendida por unidade e pertence ao mercado fracionário. Sua ordem de compra ou venda pode ir de 1 a 99. 

Ele é interessante para investidores que estão dando os primeiros passos e aprendendo a usar o home broker ou que, de fato, desejam fazer negociações de quantidades menores.

Vamos supor que você se interessou pelo ativo Y, cuja ação custa R$ 15. No momento, sua conta tem um saldo de R$ 60 e você não quer perder a oportunidade de comprar esse ativo. No mercado fracionário, é possível emitir uma ordem de compra de 4 ações do ativo Y.  

Mercado padrão 

Já no mercado padrão, isso não seria possível. Nele, as compras e vendas são feitas por lotes de 100 ações. Diferente do mercado fracionário, o código do ativo não traz a letra F ao final. 

Ordem

Ordem foi outro termo bastante citado até aqui. Ele é fundamental para o uso do home broker e é a operação em si. Por meio dele, você dá “comandos” à corretora. Em uma ordem, é possível instruir a compra ou venda de algum ativo. 

A ordem nem sempre é bem-sucedida, podendo seu pedido de compra ser rejeitado ou de venda não encontrar nenhum interessado. Ou seja, a ação não é efetivada no momento do envio da ordem, pois depende do outro lado da negociação intermediada pela corretora. 

No geral, a ordem contém as seguintes informações: nome do ativo, quantidade de ações a serem compradas/vendidas, preço e validade. 

Considerando isso, é possível colocar “condições” na ordem. A primeira delas é de valor. Você indica o preço pelo qual toparia vender ou comprar. 

Outra possibilidade é colocar um prazo, indicando que a ordem deve ser cancelada se não for executada até o final daquele dia, até o final de uma data posterior ou mesmo até você mandar ela ser cancelada. 

A data posterior não pode passar de 31 dias após a emissão da ordem. 

Também é importante levar em consideração os tipos de ordem disponíveis em seu home broker, pois eles podem mudar de corretora para corretora.

Stop loss

Um tipo de ordem comum a maioria dos home brokers é a stop loss. Ele é um comando automatizado que atende a uma condição criada por você mesmo. A tradução livre do inglês para o português seria “parar a perda”. 

Ou seja, stop loss é uma ordem enviada automaticamente quando algum ativo seu está desvalorizando e atingindo uma perda X do quanto você lucraria com ele caso vendesse. 

Por exemplo, você comprou aquele ativo Y por R$ 15. Você pode configurar no home broker uma stop loss de R$ 10. Caso esse ativo caia e passe a valer de R$ 10 para baixo, o sistema vai automaticamente tentar vendê-lo no mercado. 

Na maioria dos home brokers, o tamanho da perda que dispara o gatilho de venda é dado em porcentagem. Você indicaria, então, que está disposto a perder até X% do valor daquele ativo. 

Stop gain

Esse mesmo conceito de gatilho para ativar alguma ordem também serve quando você quer vender as ações com um determinado lucro. Voltando ao exemplo anterior, no ativo Y comprado a R$ 15, você pode configurar um stop gain indicando que a corretora deve vender suas ações quando ele chegar a R$ 18,5. 

Essa configuração de gatilhos para automatização da emissão de ordens evita que você deixe de lucrar ou siga com um ativo em desvalorização. Isso tudo sem ter que acompanhar a todo momento as flutuações do mercado.

Como operar no home broker

Entendendo esses termos, você já vai ter mais facilidade para operar no home broker. O primeiro passo é abrir uma conta na corretora escolhida. Você vai receber também uma assinatura eletrônica, que deverá ser inserida nas emissões de ordens. 

Depois, entre no sistema do home broker ou baixe o aplicativo e use pelo celular ou tablet. Em seguida, será necessário fazer uma transferência bancária para inserir saldo na sua conta. 

É com esse valor que você vai comprar os ativos. Seguindo sua estratégia e estudo dos ativos, escolha qual será a sua primeira compra. Aqui no blog você pode entender um pouco mais sobre as estratégias de day trade e swing trade.

Em seguida, abra uma ordem, indique o ativo, preencha a quantidade de ações (se for ações, lembrando que é possível comprar debêntures, fundos de investimento etc), valor e validade. 

Envie sua ordem e aguarde a formalização da operação. Pronto! Você acabou de operar no home broker. 

Quando a ordem for formalizada ela sairá do status de ‘stand by’ e entrará na sua carteira de ações, exibida pelo home broker. 

Qual é o melhor home broker do mercado?

Fácil, não é mesmo? Porém esse processo também vai depender do nível de usabilidade do home broker da corretora. Apesar da função ser a mesma, o layout e as funcionalidades dos sistemas variam entre si. 

Ou seja, a experiência do usuário muda de acordo com o home broker. Portanto, sua experiência ao operar no mercado financeiro pode ser mais fácil ou difícil a depender da corretora escolhida. 

Por isso, pesquise bastante a opinião de usuários que já experimentaram home brokers que você tem interesse. Sua avaliação da corretora e afinidade com o sistema é o que vai determinar qual é o melhor home broker do mercado para você.

Em 2022, no ranking iBest, o júri popular elegeu a Inter como melhor corretora digital. Já o júri da academia, escolheu a XP. 

Por outro lado, um levantamento da Yubb, um buscador de investimentos, avaliou especificamente home brokers e colocou a Clear em primeiro lugar. Em segundo lugar, veio a BTG e depois a XP. Saiba mais sobre a metodologia de avaliação da Yubb.

Outros 10 home brokers conhecidos:

• Órama;
• Toro;
• Ágora;
• Modalmais;
• Nu Invest;
• Rico;
• BB;
• Santander;
• Itaú.

Na hora de escolher o melhor home broker para você, leve em consideração a reputação da corretora, seu suporte ao investidor, custos e, claro, a usabilidade do sistema. 

Quais as vantagens do home broker?

Até aqui já deu para perceber a grande vantagem do home broker: mais facilidade e comodidade para investir no mercado financeiro. Porém existem outras vantagens em operar por meio do sistema, como:

• fácil visualização dos ativos;
• rápida percepção da flutuação do ativo;
• autonomia de investimento;
• acesso ativos diversificados em uma mesma tela;
• automatização de ordens;
• possibilidade de fugir de notas de corretagem e taxas.

Afinal, home broker é seguro?

Tudo isso de forma muito segura. Como falamos acima, as atividades das corretoras são liberadas e regularizadas pelo Banco Central do Brasil, autoridade do mercado financeiro do País. 

O sistema é confiável (a estabilidade já depende da qualidade de conexão da corretora) em relação a fraudes e tráfego de dados. Suas operações dentro dele estão protegidas, assim como suas operações bancárias.

Note que aqui falamos da segurança do sistema. Operar no mercado com renda variável é conhecidamente uma ação de risco financeiro devido à volatilidade dos ativos. 

Por isso, vá experimentando e dando seus primeiros passos no mundo dos investimentos, mas siga aprofundando seus estudos e entendendo como lidar com os riscos.

Conclusão

Vimos que o home broker é um sistema para operar online no mercado financeiro. Por meio dele, você pode comprar e vender ativos como ações, debêntures, fundos imobiliários, ETFs etc. 

Cada corretora possui seu próprio home broker. Por isso, para ter acesso a um, é preciso primeiro criar a sua conta em uma corretora. Depois, é só transferir um valor e usar o seu saldo para comprar ativos. 

As ações de compra e venda ocorrem por meio de ordens que você envia à corretora dentro do home broker. A ordem é composta do ativo escolhido, quantidade, valor e prazo de validade. 

Gostou de saber o que é e como funciona o home broker? 

Aqui no blog da CashMe você encontra muito mais conteúdos que impulsionam a sua vida financeira. Siga lendo nossos artigos sobre finanças e veja como os produtos CashMe também podem ajudar você.