LCI e LCA: O que são, rentabilidade, vantagens e desvantagens

Você sabia que os investimentos LCI e LCA são isentos de taxas e impostos? Este é um dos principais motivos pelos quais esses títulos estão cada vez mais presentes nas carteiras de investimentos.

As letras de crédito são maneiras de as instituições financeiras captarem recursos para investir em setores específicos. No caso das LCI, é no setor imobiliário. Já os investimentos em LCA são destinados ao agronegócio.

Como esses dois setores são muito importantes para a economia, o Governo isenta a cobrança de Imposto de Renda e outras taxas. Essa é uma informação importante, pois outros investimentos como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), são tributados por meio da tabela de alíquotas regressiva.

Entender como os rendimentos LCI e LCA funcionam é muito importante para que o investidor possa tomar suas decisões com consciência e potencializar seus ganhos. Para te ajudar nessa tarefa, desenvolvemos esse conteúdo. Leia atentamente e descubra como fazer boas aplicações em LCI e LCA.

O que é LCI e LCA?

Conheça a aplicação LCI

LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. Este é um investimento de renda fixa, e os bancos são responsáveis por sua emissão. Seu objetivo é captar recursos para financiar empreendimentos variados e outras atividades do setor imobiliário.

Funciona mais ou menos assim: quando um investidor aplica seu dinheiro em uma LCI, ele faz um empréstimo para o banco e espera, em troca, receber os rendimentos daquela letra, que podem ser pré-fixados, pós-fixados ou híbridos.

As letras de crédito sempre têm uma data de vencimento pré-estabelecida. Dessa forma, o investidor que aplica seu dinheiro nessa modalidade pode ter uma boa ideia de quanto seu dinheiro vai render até o fim desse prazo.

O processo de investimento em Letras de Crédito Imobiliário foi simplificado nos últimos anos. Por esse motivo, atualmente esta é uma aplicação de fácil acesso. Esse tipo de investimento é considerado estratégico. Por isso, é isento de Imposto de Renda.

Conheça a aplicação LCA

Da mesma forma, LCA é a sigla para Letra de Crédito do Agronegócio.  Este também é um investimento de renda fixa, sendo que os bancos são responsáveis por sua emissão. Da mesma forma como acontece com a LCI, a data de vencimento e a taxa de rentabilidade são definidas no momento em que os papéis são comprados.

Você já ouviu falar de LCI DI 90?

Recentemente, foi lançada no mercado uma modalidade de investimento em Letras de Crédito Imobiliário, a LCI DI liquidez 90 dias. Esse investimento se destaca por sua alta liquidez.

Durante 90 dias, o dinheiro não pode ser resgatado, mas após esse período, o investidor tem duas opções:

1. Fazer o resgate antecipado, sem a necessidade de pagar nenhuma taxa;
2. Deixar o dinheiro aplicado, com liquidez e rentabilidade diárias.

Se o investidor optar pela segunda opção, no vencimento do crédito, o dinheiro investido e os rendimentos são creditados em sua conta.

Diferença entre LCI e LCA

A diferença entre a LCI e a LCA está no setor que cada letra de crédito financia. Como o próprio nome já indica, na LCI,  o investimento é direcionado para o financiamento de atividades do setor imobiliário. 

Já na LCA, o investimento é direcionado para o financiamento de atividades do setor de agronegócio, o que inclui o financiamento da produção, das máquinas, da comercialização e outras. 

As duas letras de crédito também se diferenciam quanto à rentabilidade, o aporte inicial e o prazo de aplicação. No momento de decidir a opção na qual você irá investir, é essencial considerar todos esses fatores.

Por outro lado, LCI e LCA têm em comum a característica de baixa liquidez. Isso quer dizer que, após fazer sua primeira aplicação, pode levar um longo período de tempo para que você possa resgatar seu dinheiro.

Essa condição varia de acordo com a instituição financeira que emite o título. Porém, em geral, o investimento só pode ser resgatado na data determinada para seu vencimento. Mas, é importante fazer uma boa pesquisa, já que algumas instituições oferecem o resgate parcial ou total após 90 ou 180 dias da aplicação.

Além disso, em geral, se o prazo de vencimento for maior, a rentabilidade também costuma ser mais alta. Porém, há o contraponto de que, nesses casos, a liquidez é menor, já que o investidor precisa deixar seu dinheiro aplicado por mais tempo.

LCI e LCA são seguras?

A segurança é um dos principais critérios levados em consideração por quem decide investir em Renda Fixa. Dessa forma, os papéis LCI e LCA, que são títulos de Renda Fixa, são considerados seguros. Isso porque têm cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para investimentos de até R$250 mil. 

Isso significa que, caso a instituição financeira responsável pela emissão do título falir ou quebrar, o FGC garante que você terá de volta até R$ 250 mil do dinheiro que tiver investido.

Essa cobertura é válida por cada CPF, e o valor máximo a ser devolvido é de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Ou seja, mesmo que os investimentos sejam distribuídos em diferentes instituições, você só terá até R$ 1 milhão devolvido pelo FGC ao longo de quatro anos.

Mas, fique atento: não é porque um rendimento é considerado Renda Fixa que ele tem, necessariamente, cobertura do FGC. Fique atento a essa informação antes de investir, pois esses ativos podem colocar o investidor em um risco maior.

Também é essencial se informar se a instituição financeira que emite a letra de crédito está com uma boa classificação de risco (ou rating). Dessa forma, quanto mais alta a nota de rating, normalmente, menores as chances de falência ou de quebra da instituição.

Como funciona a remuneração de LCI e LCA?

Da mesma maneira que outros investimentos de Renda Fixa, a remuneração de LCI e LCA pode ser feita de três maneiras:

1. Pré-fixada;
2. Pós-fixada;
3. Híbrida.

Confira como funciona cada uma delas.

Pré-fixada

No caso da remuneração pré-fixada, o rendimento daquele título possui uma taxa fixa, acordada no momento da compra. Isso significa que o investidor sabe desde o início o valor que poderá ganhar quando for resgatar o investimento. 

Por outro lado, é importante saber que essa taxa permanecerá a mesma até a data de vencimento do título. Um exemplo disso é uma LCA que paga 9% ao ano.

Pós-fixada

Já na remuneração pós-fixada, a rentabilidade varia conforme um indexador da economia. Normalmente, os títulos seguem:

• O Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que é a taxa de juros cobrada para empréstimos entre os bancos e que é próxima da taxa básica de juros, a Taxa Selic;
• O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é o medidor oficial da inflação no país.

Dessa forma, se você encontrar uma LCI que está a “100% do CDI”, significa que o rendimento desse investimento é em LCA pós-fixada.

Híbrido

Por último, a rentabilidade híbrida combina as características de títulos pós-fixados e pré-fixados. Isso significa que a remuneração desse título é uma parte pós-fixada e outra parte pré-fixada.

Da mesma maneira que o Tesouro IPCA, não é possível saber qual será o rendimento desse título. Isso porque ele depende da variação da inflação no período. Porém, é possível ter certeza de que o investidor poderá manter seu poder de compra.

Outros fatores a serem analisados

Além do rendimento oferecido por cada LCI e LCA, é importante que o investidor analise qual é o prazo de vencimento e o investimento mínimo de cada título. Normalmente, as LCAs têm valores mais baixos e prazos maiores que as LCIs.

Porém, é importante saber que o melhor investimento depende de qual é seu perfil de investidor e quais são seus objetivos. Esse tipo de rendimento pode trazer bons resultados para objetivos de médio e longo prazo.

Ou seja, é uma maneira segura de manter o dinheiro rendendo ao mesmo tempo que você diversifica sua carteira de investimentos. Mas, fique atento, pois a aplicação mínima em LCI e LCA pode ser mais alta do que em CDBs, fundos de Renda Fixa e de títulos do Tesouro Direto.

Impostos e taxas de LCI e LCA

A obrigatoriedade de pagar impostos no momento do resgate de um investimento e sua declaração no imposto de renda varia conforme o tipo de investimento:

• Investimentos em renda variável são tributáveis e devem ser declarados no Imposto de Renda, de forma obrigatória;
• Para investimentos em renda fixa, a obrigatoriedade varia de acordo com o tipo de investimento.

Por exemplo, a LCI e a LCA são isentas de Imposto de Renda. Ou seja, os rendimentos de sua aplicação não são tributados e você não precisa pagar imposto no momento de resgatá-los. 

Em outras palavras, o rendimento bruto do dinheiro investido é igual ao líquido. Ou seja, todo retorno que você tiver irá diretamente para o seu bolso. Mas isso não significa que, obrigatoriamente, LCI e LCA tenham um rendimento maior. 

Fique atento: não há nenhum custo com taxas ou tributos para que você invista seu dinheiro em LCI ou LCA. Além disso, as instituições financeiras e corretoras não podem cobrar taxas administrativas nesse tipo de investimento.

O Governo isenta os impostos dessas aplicações pelo fato de os setores imobiliário e do agronegócio serem considerados estratégicos para a economia brasileira. Assim, a isenção é uma maneira de incentivar a captação de recursos dos investidores e o crescimento destes setores.

Se LCI e LCA são isentos de impostos, têm que ser declarados no Imposto de Renda?

Sim! Mesmo que essas aplicações sejam isentas do pagamento de impostos, você deve informá-las na declaração de Imposto de Renda anual. Confira como fazer isso:

• Inclua as informações referentes ao investimento na seção “Bens e Direitos;
• Inclua as informações sobre os rendimentos do ano anterior na seção “Rendimentos isentos e não tributáveis”.

Caso você tenha feito uma diversificação de seus investimentos em diferentes instituições e carteiras, deve prestar muita atenção no momento de declarar o Imposto de Renda. Confira se todas as aplicações realmente estão isentas de Imposto de Renda e faça a declaração da maneira correta. Assim, você não corre o risco de ter problemas e cair na malha fina.

Como investir em LCI?

Confira o passo a passo de como fazer seu primeiro investimento em LCI:

• Procure uma instituição financeira que emita títulos de crédito imobiliário e ofereça papéis para venda; 
• Analise o rating da instituição e o quanto ela é segura;
• Acesse o site da instituição ou entre em contato para saber mais sobre os prazos, rentabilidade e aporte inicial;
• Faça simulações em diferentes corretoras e compare as ofertas;
• Faça a compra de sua Letra de Crédito Imobiliário.

De acordo com a Bolsa de Valores brasileira (B3), qualquer instituição financeira pode emitir uma LCI. Isso inclui bancos comerciais, sociedades de crédito imobiliário, bancos de investimento, associações de empréstimo e poupança, bancos múltiplos e companhias hipotecárias.

Porém, fique atento, pois nem todas essas instituições oferecem títulos de LCI. Isso porque cada uma é voltada ao financiamento de setores específicos da economia. Por isso, antes de fazer a compra, pesquise bastante e fique atento a todas as características do título, como data de vencimento e outras particularidades.

Como investir em LCA

Confira o passo a passo de como fazer seu primeiro investimento em LCA:

• Procure uma instituição financeira que emita títulos de crédito do agronegócio e ofereça papéis para venda;
• Analise o rating da instituição e o quanto ela é segura;
• Acesse o site da instituição ou entre em contato para saber mais sobre os prazos, rentabilidade e aporte inicial;
• Faça simulações em diferentes corretoras e compare as ofertas;
• Faça a compra de sua Letra de Crédito do Agronegócio.

Da mesma forma que acontece na LCI, qualquer instituição financeira pode fazer a emissão de Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). Porém, fique atento, pois este é um setor muito específico da economia. Assim, faça pesquisas para conhecer as instituições que emitem esses títulos e descobrir como acompanhar os informes da instituição a respeito das ofertas de crédito.

Vantagens da LCI e LCA

Confira as principais vantagens de investir em letras de crédito imobiliário e do agronegócio:

Rentabilidade 

As taxas de rendimento da LCA e da LCI, normalmente, são bem próximas às do CDI. Esta é uma referência quando se trata de Renda Fixa. Assim, se você quer fazer um investimento que tenha como base os resultados do mercado, essas duas são ótimas opções.

Diversificação

A LCA e a LCI são ótimas formas de diversificar sua carteira de investimentos. Outro ponto importante é que essas letras de crédito financiam setores estratégicos da economia do Brasil. Isso significa que há um ganho duplo: você investe no desenvolvimento do país e recebe rendimentos por isso.

Isenção de taxas e tributos

Como já apontamos, LCI e LCA são isentas de impostos e outras taxas. Por esse motivo, você realmente consegue receber o valor que seu dinheiro rendeu.

Segurança

Esses investimentos são configurados como de baixo risco. Além disso, contam com a garantia do FGC para aplicações de até R$ 250 mil. Isso os torna mais seguros até do que a poupança.

Desvantagens da LCI e LCA

Mas, da mesma maneira que outros investimentos, é necessário considerar alguns pontos que podem representar desvantagens ao investidor. Porém, é necessário analisar todo o conjunto de informações, além de seu perfil de investidor para tomar decisões corretas no momento de escolher o melhor investimento.

Carência

Se você não tiver uma reserva de emergência e venha a precisar do dinheiro antes do vencimento, esse tipo de investimento pode acabar sendo uma desvantagem para você. Por esse motivo, é essencial montar uma carteira diversificada de investimentos.

Lembre-se que existem diversas opções no mercado. O prazo de resgate pode variar entre 90 dias e cinco anos. Por esse motivo, é preciso ter toda atenção no momento de escolher a melhor aplicação.

Liquidez

A baixa liquidez desses títulos também representa uma desvantagem. Isso significa que, se o dinheiro for resgatado antes da data de vencimento, o investidor poderá perder todos os seus rendimentos. Para evitar esse tipo de situação, é ideal manter as LCIs e LCAs até o prazo de vencimento.

Afinal, vale a pena investir em LCI e LCA?

A resposta à pergunta “este investimento vale a pena?” é a mesma, independente do tipo de investimento: depende dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. Para fazer uma boa análise, é preciso responder a algumas perguntas antes de aplicar seu dinheiro para obter rendimentos, como por exemplo:

• Qual é o valor que eu tenho disponível para começar a fazer investimentos?
• Quando eu pretendo resgatá-los?
• Estou disposto a correr riscos? 
• Se sim, até quanto eu posso me arriscar?

Investimentos de LCI e LCA são caracterizados como Renda Fixa. Ou seja, são considerados seguros. Além disso, possuem boa rentabilidade, mas baixa ou nenhuma liquidez. Isso significa que, se você precisar resgatar o dinheiro antes do vencimento, irá perder seus rendimentos.

Por esse motivo, essas aplicações não são muito indicadas para quem ainda não tem uma reserva de emergência na qual seu dinheiro sempre estará disponível para resgate. Porém, são aplicações interessantes para quem tem objetivos de médio e longo prazo, conforme o vencimento de cada título.

Dessa maneira, investimentos em LCI e LCA traz vantagens para o investidor, como por exemplo:

• Variedade de prazos;
• Diversos emissores;
• Bom potencial de retorno;
• É isento de Imposto de Renda. Por isso, pode ter um retorno diferenciado se comparado a outras aplicações em Renda Fixa. 

Mas, fique atento: essas características não se tratam de uma regra. Antes de começar um investimento, sempre faça comparações e projeções de rendimento.

Qual é o melhor investimento para minha realidade: LCI ou LCA?

Para escolher o título, você deve considerar questões financeiras e pessoais. 

O primeiro ponto que deve ser identificado é o seu perfil de investidor. É por meio dele que você pode identificar qual é a sua tolerância aos riscos, além da categoria de investimentos mais adequada para a sua realidade financeira.

Além disso, você deve definir seus objetivos financeiros e prazos para que cada um deles seja realizado. Por exemplo, fazer uma viagem dentro de um ano, comprar um veículo em cinco anos e adquirir um imóvel em dez anos.

Se você nunca tiver investido, uma boa opção é fazer uma primeira aplicação no Tesouro Selic. Assim, você terá uma reserva de emergência, que também é chamada de colchão de liquidez.

Agora, se você já tiver uma garantia para o curto prazo, o próximo passo é analisar quais são as LCAs e LCIs que estão disponíveis para serem compradas. Fique atento para saber se os bancos estão aumentando o número de emissões. Assim, fica mais fácil encontrar o título ideal para sua carteira.

De maneira geral, o aporte mínimo e o prazo de aplicação da LCA são maiores do que os da LCI. Busque optar pela opção que está mais alinhada com seus objetivos e com o prazo de investimento pretendido.

Se você estiver buscando por diversificação, então deve analisar o setor no qual você deseja investir. Por exemplo, se escolher uma LCI, poderá impulsionar o crescimento do setor imobiliário, e se escolher uma LCA, será o setor do agronegócio.

LCI, LCA ou Tesouro Direto?

Diversos investimentos fazem parte da Renda Fixa. A LCI, a LCA e o Tesouro Direto são apenas alguns exemplos disso. Essas três opções podem trazer grandes oportunidades para que seu dinheiro cresça. Mas, cada uma possui suas próprias características.

O Tesouro Direto representa uma maneira de investir em um título público, já a LCI e a LCA são papéis voltados ao setor privado. De qualquer maneira, é importante saber que quanto maior for a taxa CDI utilizada para a correção do investimento, maior será a sua rentabilidade.

Assim, mais uma vez, a melhor opção vai depender de seus objetivos e perfil de investidor. Se você busca uma opção que seja rentável e tenha liquidez para montar uma reserva de emergência, o Tesouro Selic é a melhor opção. 

Se você quer começar a investir, mas possui pouco dinheiro para esse fim, o Tesouro Direto é mais acessível. Isso porque você pode encontrar títulos com valores abaixo de R$ 40, enquanto os papéis de LCI e LCA costumam custar a partir de R$ 1 mil.

Qual a diferença do LCI e LCA para o CDB?

Tanto as letras de crédito quanto os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são emitidos por instituições financeiras privadas. A principal diferença entre essas categorias é que o CDB não tem isenção de imposto.

Mas, isso não significa que as LCIs e LCAs rendam mais do que um CDB. Na verdade, os rendimentos variam conforme a estratégia do banco. Por exemplo:

1. Em um primeiro momento, a instituição financeira precisa fazer empréstimos para empresas do setor imobiliário. Por isso, ela emite uma LCI com taxas muito atraentes com o objetivo de atrair investidores para o título;
2. Em um segundo momento, a instituição não precisa fazer empréstimos para os setores imobiliário ou agrícola, mas precisa fazer para outros setores específicos. Nesse caso, pode emitir um CDB com taxas melhores para atrair investidores.

Diante disso, é importante estar sempre atento às notícias do mercado e sempre fazer o cálculo do retorno líquido. Dessa forma, você desconta as taxas administrativas e o Imposto de Renda, que eventualmente precise pagar, e fica sabendo qual será seu real retorno.

Qual a melhor LCI do mercado?

Para escolher a melhor Letra de Crédito Imobiliário, você precisa, mais uma vez, analisar seus objetivos e o perfil do investidor. Por exemplo:

• Em títulos pré-fixados, é possível saber de antemão qual será a rentabilidade da aplicação ao fim do prazo;
• Já para letras pós-fixadas ou híbridas, que são indexadas pelo IPCA ou pelo CDI, o rendimento é incerto, embora seja possível fazer estimativas. Isso porque eles dependem de diversos fatores econômicos, que incluem a inflação e a taxa de juros.

É possível encontrar, por exemplo, LCIs prefixadas com rendimento acima de 5% ao ano e liquidez de 1.095 dias, ou três anos. Por outro lado, há boas opções de LCI que pagam mais de 100% do CDI para resgate em apenas 180 dias, ou seis meses da aplicação.

Qual o melhor LCA do mercado?

Para escolher a melhor Letra de Crédito do Agronegócio, você deve seguir os mesmos critérios e saber, com clareza, o que pretende fazer com o dinheiro.

É possível encontrar, por exemplo, LCAs de longo prazo com taxas prefixadas que pagam acima de 5,5% ao ano. Para quem busca retorno rápido, há opções com liquidez diária, ou seja, que podem ser resgatadas a qualquer momento, e que pagam acima de 95% do CDI em 365 dias (ou seja, um ano).

Dicas de como escolher uma boa LCI ou LCA

Se você chegou até essa parte do texto, é porque provavelmente se interessou por investir em letras de crédito. Por isso, trouxemos dicas essenciais para te ajudar a escolher uma boa LCI ou LCA. Confira:

1. Faça um bom planejamento financeiro

A primeira etapa para começar a fazer qualquer tipo de investimento sempre precisa ser o planejamento financeiro. Para isso, você deve ter o controle atualizado de todos os valores que entram e saem de seu orçamento dentro do ciclo salarial. Com essa informação, você conseguirá entender se este é o momento certo de começar a investir.

Com um bom planejamento, você consegue pagar todas as contas que tem no mês, quitar suas dívidas e ainda guardar uma parte do dinheiro para o futuro. A melhor forma de realizar seus planos e sonhos é investir todo dinheiro que conseguir poupar.

2. Conheça seu perfil de investidor

A análise de seu perfil de investidor considera aspectos essenciais para quem quer começar a investir, como:

• O orçamento atual;
• Os objetivos de curto, médio e longo prazo.

Com base nele, é possível descobrir qual tipo de investimento vai trazer mais benefícios para sua saúde financeira.

Os perfis são os seguintes:

Conservador

Esse tipo de investidor dá prioridade a investimentos de baixo risco. Dessa forma, seu principal intuito é manter seu patrimônio. Esse tipo de investidor não tem estrutura financeira para correr o risco de que o dinheiro aplicado seja desvalorizado e acabar perdendo dinheiro.

Se encaixam nesse perfil pessoas que têm uma remuneração confortável, que cobre suas contas, mas não sobra muito para investir. Pessoas que têm o objetivo de comprar a casa própria também se encaixam nesse exemplo. Os investimentos preferidos desse perfil são em renda fixa.

Moderado

Investidores com perfil moderado também buscam segurança em seus investimentos. Porém, não desperdiçam a chance de ter rendimentos no longo prazo, mesmo que isso signifique correr alguns riscos.

Investidores com esse perfil costumam aplicar uma parte de seus recursos em investimentos conservadores e outra parte em investimentos de baixa liquidez. Equilibrar o lucro e o risco é seu principal objetivo.

Arrojado 

Esse tipo de investidor já tem uma estrutura financeira melhor, por isso consegue tolerar os riscos da variação em seus rendimentos com tranquilidade. Em geral, já possui uma reserva de emergência e tem mais conhecimento sobre investimentos. Tudo isso o ajuda a trabalhar melhor as opções que possui.

Em sua estratégia, costuma ter investimentos conservadores e moderados para estabilizar sua situação financeira. Outro ponto importante é que esse investidor não precisa do valor aplicado em curto prazo. Assim, pode aguardar pelo momento em que seu investimento estiver rendendo mais para fazer o resgate.

Com o objetivo de aumentar o patrimônio, esse investidor também aplica seu capital em investimentos de alto risco, como fundos de ações e multimercado.

As LCIs e LCAs atendem a diferentes objetivos, por isso funcionam bem para todos os perfis de investidores.

3. Analise e procure a melhor corretora

Escolher bem a corretora pode ser a chave do sucesso para que seus investimentos tragam os melhores resultados possíveis. Por isso, busque por empresas sérias, que estejam comprometidas com os resultados alcançados para seus clientes.

4. Estude as regulamentações do CMN

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão responsável por determinar as regras das letras de crédito. Este é o principal órgão do sistema financeiro brasileiro. Dessa forma, qualquer pessoa que queira investir em LCI e LCA precisa ficar atento às resoluções do CMN.

Uma das regulamentações do órgão determina que o prazo mínimo para a carência desse tipo de aplicação é de 90 dias.

5. Conheça o funcionamento do FGC

A cobertura do FGC é um dos fatores que ajudam a tornar as letras de crédito um investimento seguro. Em caso de falência ou calote da entidade que emitiu os títulos, o órgão se compromete a ressarcir o investidor.

O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ que possui aplicações em letras de crédito. Mas, atenção: esse valor é dividido por aplicações. Dessa forma, se o valor que você tem para investir for mais alto do que esse teto, é mais seguro diversificar sua carteira com diferentes emissores.

Dessa maneira, caso algum deles entre em falência, o que não é algo raro, seu patrimônio não estará todo alocado na mesma instituição e você poderá protegê-lo.

Como reduzir os riscos de investimentos em LCI e LCA

LCI e LCA são considerados investimentos de baixo risco. Apesar disso, é de extrema importância aprender como escolher as melhores aplicações, em especial para investidores que possuem perfil conservador.

Em primeiro lugar, é preciso saber que há poucas chances de perder seu dinheiro ao investir nesses títulos. Isso porque, como já dissemos, eles são garantidos pelo FGC com o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.

Mas, mesmo contando com essa segurança, é possível reduzir ainda mais os riscos dessas aplicações. Para isso, é ideal que você opte por uma LCA ou LCI emitida por instituições financeiras com uma nota de rating alta.

Quanto maior for a nota, menor é a probabilidade de que essa empresa entre em falência. Dessa maneira, você pode investir seu dinheiro com mais tranquilidade. Mas, não se esqueça da relação risco-retorno: quanto menor o risco, menor o retorno e vice-versa.

Na prática, isso significa que as letras de crédito emitidas por instituições financeiras de menor porte costumam ter taxas mais atrativas e uma rentabilidade mais alta.

Qual é o processo para resgatar esses títulos?

Quando chegar a data de vencimento da LCI ou da LCA, o investidor terá que optar por resgatar seu saldo ou reinvestir. Se a opção for pelo resgate, o investidor receberá de volta o valor aplicado e os rendimentos recebidos.

Porém, se você quer fazer seu patrimônio crescer, a melhor estratégia é reinvestir. O ideal é que, assim que o valor for depositado em sua conta, você o aplique em opções de investimento mais rentáveis.

Lembre-se de que o ideal é fazer aplicações em LCI ou LCA apenas para objetivos de médio e longo prazos. Isso porque não é possível fazer o resgate antecipado desse tipo de aplicação. Dessa forma, esses investimentos não são indicados para compor uma reserva financeira de emergência, por exemplo.

Conclusão

Investimentos em LCI e LCA são ótimas opções para quem quer fazer uma aplicação de médio ou longo prazo, mas prefere fazer um investimento de baixo risco. As letras de crédito são aplicações de renda fixa garantidas pelo FGC. Ou seja, você tem uma segurança a mais no momento de investir.

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SAIBA MAIS

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