Linhas de crédito para empresas: como escolher a ideal?

Se você precisar de capital para acelerar o crescimento da sua empresa, as linhas de crédito empresariais são a saída. Elas te ajudam a manter um caixa saudável e evitar problemas financeiros mais graves.

Apesar de muitos empreendedores considerarem burocráticas essas alternativas, mostraremos a seguir que solicitar uma linha de crédito para sua empresa pode ser mais simples do que se imagina. Continue a leitura e confira todas as nossas dicas!

O que são linhas de crédito para empresas?

As linhas de crédito para empresas são soluções específicas para quem deseja capital para investir em seu próprio negócio. Existem diferentes opções no mercado, e cada uma atende a demandas específicas.

Por exemplo, se você possui uma empresa com alta sazonalidade, uma linha de crédito específica para capital de giro te auxilia a ter fôlego financeiro para a compra de estoque durante datas com maior demanda.

7 linhas de crédito para empresas que vão te ajudar

Agora que entendemos o que são essas linhas de crédito, vamos explorar algumas opções disponíveis no mercado. Cada uma tem suas características, vantagens e situações ideais de uso. Confira as principais:

1. Empréstimo com garantia de imóvel

Esse tipo de empréstimo pode ser muito interessante para empresas que precisam de um valor considerável e têm um imóvel para oferecer como garantia.

As taxas de juros são as mais baixas do mercado, mesmo com um prazo longo para pagamento. Se você deseja expandir sua fábrica ou comércio, por exemplo, utilizar um imóvel como garantia te ajuda a investir um alto valor nessa expansão com juros mais baixos.

Outra vantagem é que o empréstimo com garantia de imóvel pode ser usado para qualquer fim, como capital de giro ou até mesmo compra de novos imóveis.

2. Financiamento

O financiamento é uma linha de crédito voltada para a aquisição de bens, como máquinas, veículos ou até mesmo imóveis para a empresa. Os termos e taxas dependem do bem a ser financiado e do prazo de pagamento.

Ele é uma ótima opção para quando você precisa do bem em pouco tempo, permitindo a compra logo após a sua aprovação, ao contrário do consórcio, em que você deve esperar a contemplação.

3. Crédito para capital de giro

Esse crédito é utilizado para cobrir despesas operacionais do dia a dia, como pagamento de fornecedores, salários e compra de matéria-prima.

É ideal para momentos em que a empresa precisa de liquidez para manter as operações até que as vendas se concretizem. Para saber mais sobre capital de giro e como administrá-lo, confira nosso conteúdo detalhado sobre o assunto.

4. Microcrédito

Voltado para micro e pequenas empresas, o microcrédito oferece valores menores de forma mais rápida e, geralmente, com taxas de juros mais acessíveis. É uma excelente opção para quem está começando ou precisa de um pequeno impulso para investir, por exemplo, em marketing ou em pequenas melhorias.

5. Investidores

Buscar investidores é uma alternativa para conseguir capital sem endividamento. Em troca de uma participação na empresa, investidores podem aportar os recursos necessários para o crescimento do negócio. É uma opção que requer alinhamento de visões de futuro entre os sócios e os investidores.

6. Financiamento coletivo

Conhecido também como crowdfunding, permite que várias pessoas contribuam com pequenas quantias de dinheiro, financiando um projeto ou negócio. É uma forma inovadora de buscar recursos, especialmente para projetos criativos ou com forte apelo comunitário.

7. Antecipação de recebíveis

Se sua empresa faz muitas vendas a prazo, essa modalidade permite antecipar o recebimento desses valores, melhorando o fluxo de caixa. Imagine que você venda equipamentos para outras empresas e ofereça pagamento em 30, 60 ou 90 dias. A antecipação de recebíveis dá acesso a esse dinheiro imediatamente, porém com um custo atrelado.

Como conseguir uma linha de crédito para minha empresa?

Conseguir uma linha de crédito pode parecer complicado, mas com os passos certos e a documentação adequada, você aumenta suas chances de aprovação. Confira a seguir algumas dicas importantes:

1. Avalie sua necessidade de crédito: antes de mais nada, entenda claramente por que você precisa do crédito e quanto precisa. Isso te ajudará a escolher a linha de crédito mais adequada para seu negócio;
2. Prepare sua documentação: separe documentos como balanços patrimoniais, demonstrativos de resultados e fluxo de caixa. Eles serão solicitados pela instituição de crédito para comprovar a saúde financeira da sua empresa;
3. Pesquise as opções disponíveis: cada linha de crédito tem suas peculiaridades, taxas de juros e requisitos. Pesquise e compare as opções para encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades;
4. Verifique sua pontuação de crédito: sua pontuação de crédito pode influenciar tanto a aprovação quanto as condições do crédito oferecido. Certifique-se de que sua pontuação está em boa condição antes de aplicar;
5. Elabore um plano de negócios: para algumas linhas de crédito, especialmente aquelas que envolvem investidores, você precisará apresentar um plano de negócios sólido que demonstre a viabilidade e o potencial de crescimento da sua empresa;
6. Consulte um especialista: se possível, converse com um contador, consultor financeiro ou com o gerente do seu banco para entender melhor suas opções e preparar sua aplicação.

Quem pode solicitar essas linhas?

A elegibilidade para as diferentes linhas de crédito varia entre as opções disponíveis. No entanto, aqui estão alguns critérios comuns, que muitas instituições consideram:

• Histórico de crédito da empresa e dos proprietários: um bom histórico de crédito pode abrir muitas portas e garantir melhores taxas de juros;
• Tempo de mercado: empresas mais estabelecidas têm, muitas vezes, acesso a um leque maior de opções de crédito;
• Saúde financeira: demonstrativos financeiros sólidos são essenciais para provar a capacidade da sua empresa de arcar com as obrigações de um empréstimo;
• Garantias oferecidas: no caso de linhas de crédito que exigem garantias, possuir ativos valiosos pode ser um requisito.

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Como cada linha de crédito possui uma finalidade específica, é muito importante avaliar quais são as suas necessidades antes de escolher uma. Agora que você conhece as principais linhas de crédito para empresas e como elas funcionam, tem todas as informações que precisa para fazer a melhor escolha.

E se quiser saber mais sobre o assunto, aproveite para conferir o nosso post sobre como conseguir um empréstimo para abrir empresa e veja como iniciar a sua com essa ajuda!