O que acontece com empréstimo consignado em caso de demissão?

Se você deseja saber o que acontece com empréstimo consignado em caso de demissão, vamos explicar em detalhes. É importante saber que a dívida continua, ou seja, ela não cessa com o desligamento da empresa. Provavelmente, há uma cláusula no seu contrato que informa as possibilidades nesse caso, como desconto direto na sua conta bancária.

Além disso, o cenário muda dependendo se você pediu demissão, foi demitido por justa causa ou sem justa causa, resultando em descontos diferentes para reduzir ou quitar a dívida. Continue a leitura para entender na íntegra.

Afinal, o que acontece com empréstimo consignado em caso de demissão?

Se você contratou um empréstimo consignado e foi demitido, saiba que os valores continuam sendo cobrados até quitar totalmente a dívida. Se a instituição financeira não conseguir debitar o valor na sua folha de pagamento, ela pode descontar da sua conta bancária ou emitir boletos, conforme a Lei nº 10.820/2003. Portanto, a dívida precisa ser quitada.

Ao contratar o empréstimo, você pode definir a melhor forma de pagamento no caso de desligamento da empresa, e esse detalhe ficará estipulado no contrato. Além disso, é possível entrar em contato com a instituição credora e tentar renegociar a dívida.

Demissão sem e por justa causa

O fato de ter sido demitido por justa causa ou sem justa gera diferenças relacionadas ao consignado. Por exemplo, se você foi demitido sem justa causa, poderá ter um desconto de até 30% sobre as verbas rescisórias, como aviso prévio, décimo terceiro e férias.

Na decisão por justa causa, o trabalhador não tem direito a todas as verbas rescisórias, ele vai receber apenas o saldo do salário, o depósito do FGTS do mês da rescisão e as férias vencidas. Desse total, será descontado 30% para reduzir a dívida.

O que fazer para quitar o empréstimo?

Existem algumas ações que você pode tomar para quitar o empréstimo consignado enquanto não ingressa em outro emprego. Confira abaixo:

Organize suas finanças

Organizar as suas entradas e saídas financeiras é essencial para passar por esse período de forma tranquila, reduzindo possíveis prejuízos. Para ter clareza dos seus gastos, utilize uma ferramenta para o seu planejamento, seja em uma planilha online, em aplicativos ou no papel, e coloque todos os seus ganhos e custos.

Se está planejando fazer um empréstimo para quitar o consignado, pesquise, faça simulações e anote as taxas de juros, os prazos e o custo efetivo total (CET) para tomar uma melhor decisão.

Corte gastos superficiais

Analise o seu orçamento e todos os gastos que você pode reduzir ou até cortar, como comer em restaurantes, cancelar assinaturas de streaming, evitar novas compras que não sejam necessárias e mais. Esse sacrifício será temporário até que você consiga se reorganizar.

Confira também: Como negociar dívidas: 5 dicas práticas para sair do vermelho

Conte com o seguro-desemprego

Caso você tenha sido demitido sem justa causa e atenda aos requisitos necessários, como registro em carteira e prazo mínimo de trabalho, você pode contar com esse benefício por alguns meses. O valor do seguro-desemprego geralmente não é o mesmo que você recebia; ele é definido conforme o salário mínimo vigente.

Faça uma renda extra

Fazer uma renda complementar é uma das formas de ajudar na quitação do empréstimo consignado, além de auxiliar no melhor controle do seu orçamento. Você pode vender itens que não utiliza, preparar refeições para vender, serviços freelancer e mais.

Eu que pedi demissão, o que acontece?

Pode acontecer o mesmo que os trabalhadores que foram demitidos e ser descontado 30% das verbas rescisórias para reduzir ou quitar o consignado. No entanto, ao pedir demissão, é possível fazer a portabilidade de dívida ou negociar outras formas de pagamento com a instituição financeira.

Negocie com a instituição credora

Ao negociar com o seu credor, é possível verificar as opções disponíveis para você. Portanto, analise cada possibilidade e verifique se são vantajosas. Caso elas não sejam benéficas, tente a portabilidade de empréstimo.

Portabilidade de empréstimo

Existe a possibilidade de você transferir a sua dívida para outra instituição financeira que ofereça melhores condições, como taxa de juros e prazos. Nesse caso, ela quita a sua dívida do consignado e realiza um novo contrato de empréstimo com você. Como é um novo contrato, você passa novamente pela análise de crédito, deve apresentar os documentos solicitados e demonstrar capacidade de pagamento.

Assim, é possível contar com um novo prazo, parcelas menores e juros mais atrativos, confira os detalhes no vídeo abaixo.

O que acontece se eu não pagar o empréstimo consignado?

Não pagar o empréstimo consignado resulta em vários tipos de prejuízos, desde multas e juros adicionais que aumentam a sua dívida, inclusão do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, e até a execução judicial dos seus bens. Por isso, procure negociar sua dívida e evitar atrasos.

Agora que você sabe o que acontece com empréstimo consignado em caso de demissão, continue no blog da CashMe e leia outros conteúdos sobre empréstimos, organização financeira, documentos imobiliários e mais. Aproveite que está aqui e aprenda como quitar dívidas com bancos. Até lá!

Referências

BRASIL. Lei nº 10.820, de 17 de dezembro de 2003. Dispõe sobre a autorização para desconto de prestações em folha de pagamento, e dá outras providências. Brasília, DF: Presidência da República, 2003. Disponível em: https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2003/l10.820.htm. Acesso em: 1 ago. 2024.