Escrito por Redação CashMe
O Open Finance é um sistema integrado entre os bancos e instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, no qual você, como cliente, está no controle das suas informações e, ao invés de deixá-las restritas apenas no sistema de um banco, pode compartilhá-las com outras instituições via APIs.
Sem ele, suas informações ficam restritas apenas ao sistema da instituição, banco ou fintech do qual você é cliente. Com essa abertura, é possível que outras instituições acessem os seus dados e entendam o seu comportamento financeiro, podendo assim oferecer produtos e serviços em condições competitivas.
Mas, sabendo como o Open Finance funciona, vale a pena mesmo o compartilhamento de dados tão importantes com outras instituições e bancos? Vem com a CashMe descobrir como você pode aproveitar o melhor desse recurso e entender se ele é interessante para os seus dados.
Por que vale a pena adotar o Open Finance? Entenda os prós e contras
O Open Finance traz grandes benefícios, como personalização, maior competitividade e facilidade no acesso a serviços financeiros. No entanto, os desafios incluem a segurança dos dados, a necessidade de educação financeira e o risco de exclusão digital. Entenda:
| Prós | Contras |
|---|---|
| Mais controle sobre os seus dados Você decide quais instituições podem acessar seus dados financeiros e por quanto tempo. Isso devolve a autonomia sobre suas informações. | Riscos de segurança e privacidade Apesar de seguro, vazamentos ou fraudes podem ocorrer se alguma instituição não proteger os dados de forma adequada. |
| Facilidade na contratação de serviços O compartilhamento direto das informações reduz a burocracia e acelera processos como empréstimos e abertura de contas. | Dependência do consentimento O usuário precisa autorizar e entender o processo. Pessoas menos familiarizadas podem ter dificuldade em gerenciar esse consentimento. |
| Personalização de serviços As instituições podem oferecer produtos financeiros alinhados ao seu perfil, como crédito com taxas mais baixas ou investimentos específicos. | Complexidade inicial para o cliente Para quem não tem conhecimento financeiro ou tecnológico, o sistema pode parecer confuso no começo. |
| Maior competição entre instituições Com mais concorrência, os bancos e fintechs são incentivados a oferecer melhores taxas, serviços e produtos para atrair clientes. | Desigualdade de acesso digital Pessoas sem acesso à internet ou com pouco conhecimento digital podem não aproveitar os benefícios do Open Finance. |
| Inovação tecnológica O sistema impulsiona fintechs e bancos a criarem soluções mais modernas, rápidas e seguras, beneficiando o cliente final. | Risco de sobrecarga de ofertas Com a competição, você pode receber muitas propostas, o que pode gerar confusão ou escolhas inadequadas. |
| Acesso facilitado ao crédito Pessoas com bom histórico, mas pouca documentação, conseguem acesso mais rápido e justo a serviços como empréstimos. | Exigência de responsabilidade do usuário Como você controla os dados, é necessário ter cuidado ao escolher as instituições e entender como os dados serão utilizados. |
Em geral, com o uso consciente e seguro, os prós tendem a superar os contras, especialmente à medida que as pessoas se familiarizam com o sistema. Ele permite que o cliente encontre mais opções de produtos e serviços oferecidos por bancos, instituições e fintechs e possa comparar as condições entre essas opções, escolhendo o que se encaixa melhor com as suas necessidades.
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Competição saudável: o que faz valer a pena o Open Finance
Como visto na tabela acima, um dos prós é a competição entre as instituições, que é um dos grandes benefícios do Open Finance, tornando o sistema financeiro mais justo e acessível. Com o compartilhamento de dados autorizado pelo cliente, bancos, fintechs e outras instituições financeiras disputam entre si oferecendo taxas de juros mais baixas, produtos personalizados e melhores condições para atrair e reter clientes.
Isso significa que você, como consumidor, se torna o verdadeiro protagonista, podendo escolher entre opções mais vantajosas e alinhadas às suas necessidades. Seja ao buscar um empréstimo com juros mais competitivos ou investimentos mais rentáveis, o Open Finance amplia suas possibilidades e coloca as instituições em um cenário de constante inovação e melhoria.
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Como solicitar o compartilhamento de dados com o Open Finance?
Você deve solicitar o compartilhamento via Open Finance para a instituição financeira com quem você irá iniciar qualquer transação. A solicitação em si é um processo simples, mas exige atenção em cada etapa. Aqui está um passo a passo claro para entender como funciona:
1. Escolha a Instituição ou Serviço de Interesse
Escolha a instituição financeira ou fintech onde deseja compartilhar seus dados. Caso esteja interessado em um empréstimo, um investimento em uma corretora ou uma oferta mais vantajosa de seguro, identifique o serviço específico que deseja utilizar.
2. Acesse a Opção de Open Finance
No aplicativo ou site da instituição, procure pela opção de “Open Finance” ou “Compartilhamento de Dados”. Geralmente, essa opção estará localizada na área de serviços financeiros ou configurações.
3. Selecione os Dados que Deseja Compartilhar
Você pode escolher quais informações financeiras serão compartilhadas, sejam elas dados de conta-corrente (extratos, saldos, transações), cartão de crédito (faturas, limite, gastos), empréstimos e financiamentos, investimentos ou outros produtos financeiros. Se, por exemplo, você deseja obter um empréstimo, pode compartilhar seu histórico de pagamentos e movimentações bancárias.
4. Autorize o Compartilhamento
A instituição pedirá seu consentimento. Nessa etapa, você deve confirmar o período de compartilhamento (por exemplo, 12 meses), ler com atenção os termos e condições e autorizar o compartilhamento com um processo seguro, como biometria, senha ou token.
5. Dados Compartilhados via API
Após sua autorização, os dados são enviados automaticamente e com segurança via API (Interface de Programação de Aplicações) para a instituição escolhida. Esse processo é rápido e não exige o envio manual de documentos.
6. Acompanhe o Status e Revogue a Qualquer Momento
Você pode acompanhar os dados compartilhados no aplicativo ou site da instituição financeira. Caso deseje interromper o compartilhamento antes do prazo final, é possível revogar a autorização a qualquer momento.
Agora que você entende melhor como funciona e por que vale a pena o Open Finance, confira também o nosso post sobre empréstimo para investir e entenda tudo sobre as oportunidades de empréstimo que o Open Finance pode te proporcionar.
