Refinanciamento de empréstimo: como fazer, vantagens e desvantagens

Para quem precisa se organizar financeiramente e evitar a inadimplência, existem algumas soluções no mercado, como o refinanciamento. Com ele, é possível negociar o crédito e conquistar melhores condições para a quitação, mas é preciso conhecer as vantagens e quando fazer.

Existem, ainda, outras possibilidades que podem ser mais vantajosas, como a portabilidade de empréstimo. Se deseja saber mais, confira o conteúdo abaixo.

O que é um refinanciamento de empréstimo?

Com o refinanciamento do empréstimo, você troca um contrato ou outro, com novo valor de parcela, taxa de juros e prazo. As instituições oferecem o refinanciamento de empréstimo para auxiliar seus clientes. Dessa forma, eles não se endividam com o saldo devedor e mantêm seu planejamento financeiro.

Esta modalidade é oferecida por diversas instituições financeiras, inclusive pode ser realizada no mesmo credor do contrato. Você também pode transferir seu empréstimo para outra instituição que ofereça melhores condições. Essa transação é conhecida como portabilidade.

Como funciona o refinanciamento de empréstimo?

Este tipo de crédito é mais conhecido pelo crédito consignado e empréstimo pessoal. O refinanciamento pode demorar alguns dias dependendo de cada instituição financeira e pode ser utilizado para outras linhas de crédito.

Com o refinanciamento do consignado, você consegue alterar os prazos e os valores, podendo receber um troco na operação. Como existe uma garantia de pagamento desse crédito, existe uma facilidade maior de negociação. Inclusive, entenda as diferenças entre o empréstimo consignado e o pessoal.

Já o empréstimo pessoal costuma oferecer juros altos, pois não conta com nenhum tipo de garantia, além de crédito pré-aprovado. Alguns aplicativos já disponibilizam a opção de refinanciamento após o pagamento de algumas parcelas.

Vantagens do refinanciamento de empréstimo

O refinanciamento de empréstimo pode ser a solução para o seu planejamento financeiro. Por isso, é preciso avaliar as condições de pagamento oferecidas pela instituição financeira do empréstimo e de outras instituições também. Conheça as principais vantagens:

• Diminuir os juros;
• Evitar o refinanciamento de dívida;
• Obter prazos maiores para o pagamento do empréstimo;
• Liberar novo crédito na mesma transação.

Desvantagens

O refinanciamento pode apresentar desvantagens quando não há reduções, como o valor da parcela ou a taxa de juros. Ainda, se o refinanciamento não for realizado de forma estratégica, pode gerar novas dívidas.

Além disso, se você optar pela portabilidade e transferir a dívida para outra instituição financeira, é preciso saber que você vai passar pela análise de crédito novamente, então, caso tenha alguma dívida ou o seu nome negativado, a nova transação pode ser reprovada.

Refinanciamento ou portabilidade: qual escolher?

A portabilidade de empréstimo ocorre quando se transfere o saldo devedor para outra instituição financeira em busca de melhores taxas de juros. Para escolher a melhor opção, é preciso comparar as condições de pagamento de ambas as instituições, e, caso opte pela portabilidade, separe os documentos para a análise de crédito.

Ainda, existe a possibilidade de receber um troco nessa negociação, conhecida como portabilidade com troco ou interveniente quitante. Essa modalidade ocorre quando a nova instituição financeira quita o saldo devedor na instituição original, fazendo um novo contrato. Para a nova negociação é preciso oferecer um imóvel como garantia, que ficará alienado. Dessa forma, você pode continuar utilizando o bem, mas não pode vender até quitar o crédito.

Interveniente quitante

Na modalidade, o imóvel será avaliado para oferecer crédito. Assim como o Home Equity, o valor pode ser de até 60% do imóvel. Por exemplo, se o imóvel oferecido tem o valor de avaliação de R$ 1 milhão de reais, o crédito será de até R$ 600 mil reais. Se o saldo devedor na antiga instituição é de R$ 400 mil, você terá R$ 200 mil de troco que pode ser utilizado para qualquer finalidade, como reformas, quitar dívidas, investir e mais.

Nesse caso, é preciso considerar o valor do saldo devedor e o valor de avaliação do imóvel. Além disso, a CashMe oferece ótimas condições de pagamento, com taxa de juros até 12x mais barata que outras linhas de crédito e prazos longos para pagamento. Faça uma simulação online agora mesmo.

Entenda mais sobre o interveniente quitante com a explicação detalhada com Magally Aleixo, diretora comercial da CashMe.

Aproveite nossos conteúdos para aprender também sobre como Reduzir parcelas de financiamento: confira 7 dicas certeiras! Até lá!