Escrito por Redação CashMe
Quando pesquisamos sobre investimentos, empréstimos e financiamentos, os valores são sempre impactados pela taxa Selic, e muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como ela funciona e para que serve. Cumprindo a função de uma taxa básica, ela é um parâmetro que acompanha as movimentações financeiras e regula os juros que impactam essas operações.
Neste post, a CashMe vai te explicar o que é a taxa Selic, a sua importância e por que ela fica em alta ou em baixa. Continue a leitura com a gente!
O que é taxa Selic?
A Selic é uma tarifa essencial para a política econômica do Brasil. Com base nela, as taxas de juros dos bancos são definidas, impactando diretamente o consumo e o acesso a crédito, como empréstimos e financiamentos.
A sua origem vem do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, do Banco Central (BC), criado em 1979 para controlar a inflação no país. Para isso, o BC negocia a oferta e compra de títulos públicos federais para influenciar na taxa média dessas operações entre instituições financeiras. O seu valor, medido diariamente, é equivalente à taxa Selic “efetiva”.
Ela serve para regular as captações dos bancos, sendo utilizada como parâmetro para as negociações financeiras. O Comitê de Política Monetária (Copom) se reúne a cada 45 dias para definir a nova meta para o próximo período.
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Para que serve a taxa Selic?
A taxa Selic é a responsável por regulamentar o dinheiro que circula no país, com o objetivo de controlar a inflação. Na prática, isso significa que ela acompanha a movimentação da economia, o comportamento dos consumidores e a captação de recursos pelas instituições financeiras.
A cada 45 dias é definida uma meta da inflação, estipulada também pelo Copom. Para que ela se mantenha no patamar previsto, é decidida a taxa Selic “meta”, o que deve ser alcançado pela Selic “efetiva” para haver um equilíbrio econômico.
O consumo, aquecimento ou esfriamento da economia é impactado pela Selic, já que ela controla as taxas de juros e demais indicadores que influenciam as operações financeiras. Poder de compra, a facilidade na contratação de créditos e financiamentos, a rentabilidade de investimentos em renda fixa — tudo isso será regulado pela Selic no período vigente.
Quando mais crédito está em circulação, mais a população consome. A alta saída de bens faz com que os preços subam. O contrário também acontece. A baixa demanda leva a preços baixos.
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O que significa a taxa Selic subir ou cair? O que causa essa mudança?
As alterações da taxa Selic são motivo de muita dúvida para quem está começando a investir ou deseja entender mais sobre finanças. O parâmetro efetivo estar em alta ou em baixa depende do contexto econômico e, para isso, o BC usa recursos para manter os juros no nível desejado.
A fim de evitar a disparidade em relação à meta da inflação, a Selic atua no controle dos juros sobre ativos financeiros e disponibilidade de crédito para empresas e pessoas. Com o aumento das taxas, as movimentações ficam mais caras, esfriando a economia.
Isso acontece por conta da compra de títulos públicos federais, aumentando ou diminuindo a oferta deles. Como a sua média é medida todos os dias, é possível estipular a Selic “efetiva” dessas transações com maior recorrência. Ela também é usada como base para projetar os demais juros que impactam as movimentações financeiras do mercado.
Como consultar a taxa Selic?
Tanto a taxa Selic meta quanto a efetiva podem ser consultadas no site oficial do Banco Central. A plataforma disponibiliza o histórico da taxa de juros básica, além de contar com uma calculadora de correção de valor para a porcentagem da Selic em um período selecionado.
A Calculadora do Cidadão, serviço disponibilizado pelo BC, permite a checagem da porcentagem atualizada em um determinado momento. No campo de preenchimento é possível incluir uma data inicial e final desejada, além de um valor que deseja corrigir para a Selic em vigor.
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Como a taxa Selic impacta outros aspectos econômicos?
Como a taxa Selic é a taxa básica de juros, ela influencia diretamente os custos de operações financeiras. Quando ela está alta, o acesso a crédito fica mais caro. Já quando a Selic está em queda, as instituições financeiras facilitam o acesso a empréstimos e reduzem o custo das operações, promovendo mais movimentações.
As suas alterações impactam no consumo, nos empréstimos, financiamentos, negociações de empresas e nos índices inflacionários. Por isso, é importante acompanhar os parâmetros básicos que regem as suas finanças para fazer aplicações estratégicas e inteligentes.
Aqui no blog da CashMe você aprende sobre investimentos e educação financeira de uma forma prática. Se você se interessou em entender mais sobre a taxa Selic, confira o nosso post explicando como a atualização monetária influencia a sua vida financeira.
Até a próxima!
