Escrito por Redação CashMe
Conseguir um empréstimo de alto valor com baixa taxa de juros pode parecer difícil, mas, se você tem um terreno em localização urbana, pode solicitar o empréstimo com garantia de imóvel. Essa linha de crédito é muito vantajosa e se tornou muito conhecida no Brasil por seus benefícios.
Fizemos este conteúdo com todas as informações sobre o assunto para você conhecer e tirar suas dúvidas. O que é, como funciona e muito mais. Boa leitura!
O que é o empréstimo com garantia de terreno?
O empréstimo com garantia de terreno faz parte da linha de crédito conhecida como Home Equity, ou empréstimo com garantia de imóvel. Nesta modalidade, você oferece um bem como garantia para obter o crédito, sejam eles imóveis residenciais (casas, apartamentos), imóveis comerciais (salas ou prédios) ou terrenos urbanos e dentro de condomínios.
O terreno oferecido como garantia ficará em contrato de alienação fiduciária. Em outras palavras, você pode utilizar o terreno para construir ou morar no local, mas não pode vender até quitar o empréstimo. No entanto, em casos extremos, se não houver o pagamento das parcelas, a instituição credora pode leiloar o terreno para cobrir o valor da inadimplência.
Existe empréstimo com garantia de terreno rural?
A maioria das instituições financeiras que oferecem esta modalidade aceita apenas terrenos urbanos. Caso tenha um terreno rural e deseja utilizá-lo como garantia de empréstimo, procure por crédito imobiliário rural ou refinanciamento de imóvel rural.
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Como funciona o empréstimo com garantia de terreno?
Esta modalidade funciona de forma similar a outras linhas de crédito, a diferença é que exige um imóvel. Além da garantia, esse bem é utilizado para estipular o valor do crédito, que pode ser até 60% do valor de avaliação da propriedade. Isso resulta em altos valores de crédito, que podem ser utilizados para qualquer finalidade que desejar.
Essa garantia representa que o risco de inadimplência do empréstimo é baixo, então a instituição financeira consegue praticar taxas de juros mais baixas que outras modalidades. É uma das linhas de crédito mais vantajosas do mercado.
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Quais são as principais vantagens desta modalidade?
As principais vantagens do empréstimo com garantia de terreno são os altos valores de crédito. Por exemplo, na CashMe, os valores oferecidos são acima de R$ 50 mil reais. Para chegar nesse valor, é preciso considerar o valor de avaliação do imóvel. Confira outros benefícios:
- Poder utilizar o crédito para qualquer objetivo: diferentemente do financiamento, nesta modalidade, você tem liberdade para utilizar o dinheiro para qualquer finalidade, como quitar dívidas, investir no seu próprio negócio e mais;
- Prazo maior para quitar o empréstimo: o crédito com garantia de terreno oferece prazo longo para pagamento, sendo de 15 a 20 anos;
- Conseguir crédito sem ter que vender o imóvel: assim, você não precisa vender o seu terreno para conseguir dinheiro extra. Além disso, você pode continuar usando o seu bem normalmente;
- Taxa de juros baixa: os juros mensais e anuais do empréstimo com garantia de terreno são baixos, sendo até 12x mais barato que outras linhas de crédito.
Confira também: O que é empréstimo com garantia? Conheça as modalidades.
O empréstimo com garantia de terreno é a melhor opção para mim?
Se você tem um terreno ou outro tipo de imóvel e pode oferecê-los como garantia para obter crédito, essa modalidade é vantajosa para você. Além das vantagens que vimos acima, faça simulação do empréstimo em diferentes instituições financeiras e consulte o custo efetivo total (CET).
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Conheça outras linhas de crédito
Existem diversos tipos de empréstimos no mercado, cada um com suas próprias características, como prazos, valor das parcela, taxa de juros e CET. Selecionamos as linhas de crédito que podem oferecer altos valores de crédito, confira:
Home Equity
O empréstimo com garantia de imóvel aceita terrenos, imóveis residenciais e comerciais para oferecer o crédito. É uma das mais vantajosas do mercado devido às taxas de juros. Caso tenha curiosidade, confira o guia completo de documentos solicitados na análise de crédito.
Empréstimo consignado
O crédito consignado é conhecido por descontar o valor da parcela diretamente na folha de pagamento, benefício ou aposentadoria. Isso serve como garantia para o pagamento do empréstimo, e, por isso, o risco de inadimplência é baixo. Consequentemente, as taxas de juros praticadas pelas instituições costumam ser baixas.
Antes de contratar essa modalidade, verifique se a empresa que paga seu salário, benefício ou aposentadoria possui convênio com a instituição financeira. Além disso, para evitar o endividamento, este crédito conta com a margem do consignado, comprometendo até a margem máxima do seu salário, geralmente até 30%.
Financiamento
Os financiamentos são os empréstimos mais conhecidos de quem deseja adquirir um bem de alto valor, como imóveis, carros ou construção. O prazo para pagamento é longo e possui encargos e juros dissolvidos entre as parcelas. O bem financiado também fica alienado, como no empréstimo com garantia de imóvel, porém o crédito é utilizado somente para a aquisição do bem.
A desvantagem do financiamento é o valor de entrada, geralmente de 20% a 30% do preço do bem financiado, que deve ser pago à vista ao contratar o empréstimo. Essa é uma das dificuldades de quem deseja contratar esta modalidade, além disso, as taxas de juros variam de uma instituição para outra, por isso, simule e compare antes de solicitar.
Agora que você conheceu mais sobre empréstimos, continue no blog da CashMe e aproveite para ler também: Empréstimo com juros baixos em 2024: confira como conseguir! Até lá.
Ótima informação, tirou minhas dúvidas obrigado.
Obrigado pelo comentário Nelson! Vamos continuar postando conteúdos para melhorar a educação financeira da população.
eu tenho um terreno com com 240 metrôs e precisso de um dinheiro
Preciso de 200000.00 como capital de giro para mim possuo em um loteamento denominado portal do taquari 10 terennos no valor de 120000
00 cada um com matricula e registrado
Olá Jose😊 Aceitamos terreno apenas localizado dentro de condomínio e em zona urbana, avaliados a partir de R$ 250 mil. Emprestamos até 60% do valor do imóvel, nossa taxa é de a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA.
Bom dia mais informavoes
Olá, Valdnei! Como vai?
Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu imóvel como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento e aceitamos apartamento, casa, conjunto comercial, galpão ou terreno em condomínio e zona urbana.
Emprestamos valores a partir de R$50 mil e nossa taxa é de a partir de0,89% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar, está bem?
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Olá, Valdnei. Tudo bem?😊 Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu terreno como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento. Aceitamos terrenos apenas localizados dentro de condomínio e em zona urbana, a partir de R$ 250 mil, e emprestamos a partir de R$50 mil até a 60% do valor da garantia! Nossa taxa é de a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA.
Olá, Wandson! Tudo bem?
De acordo com a legislação em vigência, você pode pegar emprestado até 60% do valor do imóvel. Fique tranquilo, você pode usar o terreno como garantia e usar o valor do empréstimo para investir nele.
Na CashMe, trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu imóvel como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento. Emprestamos valores a partir de R$50 mil e nossa taxa é de a partir de0,89% ao mês + CDI. Além disso, você ainda tem até 240 meses para pagar. Tudo isso sem comprometer a utilização do seu imóvel.
Aceitamos atualmente apartamento, casa, conjunto comercial, galpão ou terreno em condomínio e zona urbana.
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Ótimo comentário, me tirou muitas dúvidas mas ficou uma, pois possuo um terreno com o documento de compra e venda apenas, ainda não fiz a escritura até mesmo por causa de questão financeira a qual fui envolvido.
Apenas com documento de compra e venda é possível fazer o empréstimo! Obrigado!
Olá Nelson, tudo bem? No caso, de utilizar terrenos como garantia o mesmo precisa estar localizado dentro de condomínio e em zona urbana.
A documentação que sempre solicitamos é a matricula do imóvel contendo averbação e o IPTU, ta bom? Em caso de duvidas, entre em contato conosco através do nosso fale conosco ou das nossas redes sociais 😊
Ola preciso de uma infornacao tenho um terreno quitado com contrato de posse e possivel usa lo como garantia ?
Olá Telma, tudo bem? No caso, de utilizar terrenos como garantia o mesmo precisa estar localizado dentro de condomínio e em zona urbana.
A documentação que sempre solicitamos é a matricula do imóvel contendo averbação e o IPTU, ta bom? Em caso de duvidas, entre em contato conosco através do nosso fale conosco ou das nossas redes sociais 😊
Boa tarde preciso de 50mil reais tenho um terreno de 250 metros quadrados avaliado em 200,000,00 em Itatiaia RJ
Olá Gilson, tudo bem? Ficamos felizes pelo seu interesse em nossas soluções de crédito 😊 Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Aceitamos terrenos a partir de R$ 250 mil, localizados dentro de condomínio e em zona urbana. Emprestamos valores a partir de R$50 mil, com taxa de juros a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA: https://www.cashme.com.br/.
Boa noite! Preciso de um empréstimo de 46mil. Como consigo?
Olá, Adalberto! Tudo bem?
Convido você a fazer uma simulação em nosso site, combinado? Depois um de nossos consultores entrará em contato para ajudá-lo com toda as suas dúvidas!
Estamos aqui para o que precisar!
Boa tarde! Meu nome é Alexandre Leal, tenho um terreno de esquina med.11.600 metros quadrados, registrado em cartório e com área urbana. O valor dele é de 350.000,00. Como faço para pedir um empréstimo?
Olá, Alexandre! Tudo bem?
Acesse agora mesmo o nosso simulador e conta pra gente qual é o valor que está procurando e como podemos te ajudar. Combinado?
Queremos ser o combustível para os seus sonhos!
Como consigo um empréstimo com terreno como garantia?
Olá, Evandro! Tudo bem?
Convido você a dar um pulinho no nosso simulador e dizer pra gente qual é o valor que está procurando e como podemos te ajudar. Combinado?
Queremos ser o combustível para os seus sonhos. Conta com a gente!
Olá! Sou empresário e gostaria de um empréstimo para capital de giro e para investir no meu comércio. Como faço?
Olá, Ana! Tudo bem?
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Boa tarde! Estou precisando de um empréstimo. Tenho um galpão quitado, escriturado e com tudo pago (incluindo as certidões). O valor dele é de 250 mil e preciso de no máximo 70 mil. Como faco para pegar este credito? Fico no aguardo
Olá, Elton! Tudo bem?
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Conta com a gente!
Olá! Eu tenho um lote e quero saber se posso fazer um empréstimo com garantia?
Olá, Osvaldo! Tudo bem?
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Tenho um lote e estou pagando, posso dar ele como garantia ? Eu queria com o imprestimo quitar uma parte dele e o restante comessar a contruir
Precisando,pra fazer investimento no comércio
Vocês aceitam contrato de compra e venda do meu terreno
Ele tem 1500 metrô
Gostaria de um empréstimo dando meu terreno como garantia!!
Bom dia! Meu pai tem um sítio com 28 tarefas, e quer fazer um empréstimo com garantia do terreno, esse sítio fica na zona rural a 5 km da cidade que moro. O valor estimado do sítio é de 450 mil, ele pode fazer esse empréstimo com vcs?
Como funciona? Tem como eu fazer empréstimo com garantia do imóvel do meu pai no caso? Quero fazer o empréstimo pra terminar a casa que estamos fazendo, o terreno tá no nome dele, porém moramos juntos
Quero faser um emprestimo
Boa tarde tenho um terreno aqui na cidade de Rio grande RS e estou precisando fazer um empréstimo
Olá, Adriana! Tudo bem?
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Oi. Quero. Um. Emprestimo
Olá, Reginaldo! Tudo bem?
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Tem duas equitaria como posso fazer
Tenho um terreno mede 1.734.38 m localizado em juquitiba SP
Olá, Jose! Tudo bem?
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Olá bom dia!O que seria terreno em condomínio?
Olá, Juliana! Tudo bem? Esse tipo de terreno se refere aos lotes que se encontram dentro das dependências de um condomínio. Qualquer dúvida, conte conosco!